Банковский ломбард кредитный залог

Банковский ломбард — это кредитный продукт, обеспеченный имуществом заемщика. Залогом может выступать ТОЛЬКО недвижимость или земля. Это главное отличие от обычных ломбардов, где клиент может заложить любую вещь.

Виды залоговых кредитов

При оформлении ссуды, заемщик не отчитывается перед кредитором. Ломбард не является целевым займом, что несет в себе риски, из-за которых процент по кредиту завышен.

Важно! Для оформления ссуды, подтверждать финансовое состояние не требуется.

Существует два вида кредитных продуктов:

  1. Банковский ломбард. Деньги выдаются, только под залог недвижимости. Различие между ним и нецелевой ипотекой (ст. Ипотечное кредитование) заключается в том, что не нужно подтверждать свой доход. Подходит физическим лицам, работающим неофициально и индивидуальным предпринимателям.
  2. Небанковский ломбард. Это микрофинансовые организации или кредитные союзы, которые выдают ссуды под залог уже имеющегося имущества на любые цели.

Особенности

Банковский ломбард недвижимостьДеньги выдаются только под обеспечение недвижимости. Предметом этой недвижимости является:

  • квартира;
  • коттедж;
  • дом;
  • земля.

Если залогом выступает загородная недвижимость, то оформляется сама земля и постройки на ней.

Выдается без подтверждения финансово-имущественного состояния. Банк может попросить копию трудовой книжки и справку по форме банка, но подтверждать это у работодателя не нужно. Благодаря этому заем могут получить люди работающее неофициально.

Один из самых дорогих банковских продуктов. Это связано с повышенными рисками. Ведь клиент не подтверждает доходы.

Кредит погашается ежемесячными платежами. Может быть, аннуитетным (равные фиксированные суммы на весь срок кредита) и дифференцированным (неравные суммы, включающие начисленные проценты).

Процесс оформления

Существует шесть этапов:

  • одобрение банка;
  • оценка залога;
  • страховка;
  • окончательное решение банка;
  • оформление и подписка документов;
  • выдача денег.

Принцип такой же, как и у любых банковских продуктов. Заложенная недвижимость вносится в реестр. Продать, подарить или переоформить без согласия кредитора, ее невозможно.

Необходимые документы:

  • паспорт РФ;
  • второй документ на выбор;
  • копия трудовой книжки. Заверять у работодателя не нужно;
  • заявление о доходах по форме банка. Также не заверяется у работодателя.

Документы по недвижимости:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли-продажи или документ, на основании которого возникло право собственности;
  • документы БТИ.

Важно! Сумма кредита будет составлять 50-70% от рыночной стоимости недвижимости.

Как происходит оценка недвижимости?

  1. Банковский ломбард оценка залогаЗаемщик должен обратиться в аккредитованную банком независимую, оценочную компанию.
  2. Оценку залога оплачивает клиент.

Средняя стоимость таких организаций от 3 до 20 тысяч рублей. Срок исполнения работ 3-7 дней.

Страхование

По закону клиент обязан застраховать недвижимость в аккредитованных банком компаниях. Остальные страховки, например, жизни необязательны. Но без них банк может отказать в кредите.

После получения денег, клиент имеет право расторгнуть договор со страховой компанией. Деньги поступят на счет банка и могут быть использованы для погашения ежемесячного платежа.

Итог

Банковский ломбард хороший, но дорогой кредитный продукт. Пользоваться им лучше всего, если вы не можете подтвердить свои доходы. В остальных случаях возьмите нецелевую ипотеку.