денежные банковские вклады финансовые вложения

Одновременно с банками появились и денежные банковские вклады, по другому их называют — депозиты. Они самые популярные и востребованные продукты на рынке финансовых услуг. Средняя сумма вложений в РФ ровняется тремстам тысячам рублей, а суммарное число всех инвестиций приближается к пятнадцати триллионам.

Что это такое?

Вклад — вид счета, предназначенный для накопления. Деньги на нем распределяются с целью получения выгоды. Такие капиталы в обязательном порядке возвращаются в срок, указанный в договоре и на указанных условиях. Банк распоряжается деньгами клиента в течение всего срока. Сам вкладчик может распоряжаться ими на свое усмотрение:

  • тратить;
  • переводить;
  • отдавать.

Сами банковские вклады остаются собственностью клиента. Финансовая организация обязана вернуть их по первому требованию. Даже раньше срока, прописанного в договоре. Часть процентов будет удержана в пользу банка.

Важно! Человек может открыть любое количество вложений в разных банках.

Российские банкиры, предлагают клиентам множество разнообразных депозитов. Все они имеют свои минусы и плюсы. По характеристикам делятся на три вида. Это зависит от следующих факторов:

  • продолжительность депозита. Вклад до востребования или срочный;
  • возможность пополнения;
  • валюта: доллары-евро, рублевый, мультивалютный.

Депозиты до востребования

денежные банковские вклады срочные депозитыСрочные — клиент вносит деньги на накопительный счет, сроком указанным в договоре. Обычно от одного месяца до трех лет. По окончании указанного срока, банк обязан вернуть деньги клиенту, плюс проценты.

Важно! Если клиент забирает вложение раньше положенного срока, то банк возместит ему основную часть в полном объеме, а проценты частично.

До востребования — вкладчик размещает средства на неустановленный срок. Финансовая организация возвращает деньги по первому требованию, включая проценты, поступившие на данный момент.

Важно! Ставка по вкладам до востребования, ниже чем в срочных.

Пополняемые и не пополняемые

Если в предрешении указано, что вкладчик может вносить сбережения сверх депозита, то тем самым он будет увеличивать сумму и соответственно получаемый доход. Такой депозит называется пополняемым.

В других случаях финансовая организация ограничивает внесение дополнительных средств и проценты добавятся, только на основную сумму депозита.

Рублевые, валютные, мультивалютные

Деньги на депозиты можно вносить:

  • в рублях;
  • в иностранной валюте;
  • размещать на одном вкладе суммы в разных валютах.

Прибыль будет начисляться на каждую валюту отдельно, в зависимости от условий вложения.

Ставки

Главное, на чем заостряют внимание клиенты, это процентная ставка по вкладу. Чем дольше пролежит депозит в банке, тем больше будет доход.

После того как заключен договор с банком, он не может менять ставки по процентам, но существуют такие депозиты, как с пролонгацией и капитализацией процентов.

Важно: Финансовые организации, под суммой процентов, ВСЕГДА подразумевают годовую процентную ставку.

Начисление процентов

  1. По окончании срока депозита.
  2. Выплаты на регулярной основе, прописанной в договоре.
  3. Капитализация — банк прибавляет проценты к основной сумме вложения, и следующая ставка начисляется с перерасчетом.

Важно! Процентная ставка по депозитам с капитализацией ниже, чем в обычных вкладах. Доход, наоборот, высокий.

Пролонгация

денежные банковские вклады пролонгацияЕсли клиент не забирает вклад по окончании срока, то банк переводит его деньги на счет и проценты не начисляются. Клиенту необходимо открывать депозит заново. Чтобы не тратить на это время, банки делают пролонгацию, т. е. продление автоматически.

Важно! Об автоматической пролонгации нужно указывать заранее. Делается не для всех вкладов. Главным фактором является сумма депозита.

Страхование

С 2003 года в России действует система страхования денежных средств, находящихся на депозитных счетах. До ноября 2014 г. сумма страховки составляла 700 тысяч рублей для вкладов в одной финансовой организации, на данный момент ставки поднялись до 1.4 млн рублей. Более подробно можно прочитать здесь.

В случае банкротства или лишения лицензии, вкладчики получают компенсацию от страховой компании в порядке очереди. Срок не превышает двух месяцев. Все что свыше 1.4 млн р. не возвращается.

Что делает банк с нашими деньгами?

Банки собирают инвестиционные портфели и распределяют средства по разным финансовым направлениям. Они не хранят яйца в одной корзине. Деньги вкладываются:

  • кредитные займы;
  • биржа валют;
  • акции и ценные бумаги компаний;
  • недвижимость;
  • антикварный рынок.

Деньги делают деньги. Так, мы получаем свой доход от вложений.

Итог

Денежные банковские вклады, это хороший способ сохранить свои сбережения от инфляции. Получить прибыль на данный момент невозможно. Внимательно отнеситесь к ставкам и не размещайте более 1.4 млн рублей в одном банке.