Досрочное погашение кредита раньше срокаСегодня огромное количество клиентов кредитных организаций, имеют возможность досрочно оплатить свой заем. Некоторые этой возможностью пытаются воспользоваться, но боятся санкций со стороны банков. Еще совсем недавно, банки штрафовали таких заемщиков, ведь они теряли свою прибыль. Сегодня ситуация изменилась в лучшую для клиентов сторону. Теперь на законодательном уровне, если человек хочет оплатить свой кредит раньше срока, ничто не помешает ему это сделать. Давайте рассмотрим, как сегодня происходит досрочное погашение кредита заемщиками.

Досрочное погашение кредита, на примере автозайма

В качестве примера, давайте возьмем автокредит. Ведь он может включать в себя различные виды платежей, а также множество различных условий. Это один из самых популярных видов займа на сегодняшний день и самый востребованный.

Любой ежемесячный платеж имеет два вида:

1. Аннуитетный  платеж.  Данная схема позволяет выплачивать кредит равными суммами платежа, на протяжении всего срока кредита. Соответственно заемщик знает, какую сумму ему необходимо внести в следующем месяце, и какая сумма осталась до полного погашения кредита. Он легко сможет рассчитать оставшуюся часть и совершить досрочное погашение кредита.

2. Дифференцированный платеж. Сумма ежемесячного платежа постоянно уменьшается. Для того чтобы рассчитать, сколько заемщику необходимо внести средств, что бы сделать досрочное погашение кредита, необходимо обратиться в банк. Самостоятельно рассчитывать остаток при таком виде платежа лучше не делать. Большая вероятность, что можно допустить ошибку.

Досрочное погашение кредита условия договораВажно: аннуитетный платеж гораздо более дорогой продукт банка, чем дифференцированный. Чаще всего клиентам выдают автокредиты  на условиях аннуитетных выплат.

При выборе автокредита, заемщику необходимо обратить внимание на все условия договора. Особенно на пункт о досрочном погашении кредита. Если он решит закрыть кредит раньше срока, то банку это будет невыгодно. Он потеряет часть своих процентов, которые клиент в этом случае, не доплатит. В связи с этим большинство банков стараются подстраховаться.  Например:

  • для того чтобы досрочно погасить кредит, клиенту ограничивают минимальную сумму. Это означает, что он не имеете права вносить сумму большую ограничению. Например, ежемесячный платеж не должен превышать 10 тысяч рублей;
  • банк ограничивает ему сроки погашения, прописывая это в договоре. Соответственно, в течение определенного срока сделать досрочное погашение кредита заемщик не имеете права;
  • начисление штрафов за досрочное погашение. Банк обязать клиента оплатить определенную сумму штрафа, указанную в договоре. Сейчас это практически не применяется, и относится больше, к старым договорам.

Важно: необходимо очень аккуратно выбирать автокредит, чтобы не потерять свои деньги. Как это сделать, читаем здесь.

Существует два способа сделать досрочное погашение кредита: полное и частичное

Важно: частичное погашение позволяет клиенту существенно уменьшить оставшуюся сумму кредита, тем самым снизив ежемесячные выплаты или срок в дальнейшем.

Для того, чтобы сделать  досрочное погашение кредита необходимо:

  • прийти в банк;
  • попросить сотрудников о расчете суммы остатка;
  • написать заявление на досрочное погашение(пишется за месяц до оплаты);
  • если у заемщика несколько кредитов в одном банке, выяснить на верный ли счет поступили деньги(операционистки часто ошибаются);
  • заказать справку о закрытии своего лицевого счета. Это юридический документ, означающий то, что банк к заемщику претензий не имеет, счет закрыт. Более подробно можно прочитать в ст. «Выписка по лицевому счету«.