Ипотечное кредитование в россии сделки с жильемСегодня ипотечное кредитование в России настолько популярно, что каждая пятая сделка с жильем происходит с помощью привлечения средств банков. Само слово ипотека произошло от греческого «hipotheke», что означает «залог».

Что это такое?

Ипотека — это банковский продукт, выдаваемый заемщику сроком от 5 до 30 лет, под залог имеющегося или приобретаемого имущества:

  • квартиры;
  • коттеджа;
  • участка;
  • земли;
  • комнаты;
  • доли в квартире;
  • земли с постройками.

В отличие от банковского ломбарда ипотека является целевым займом. Заемщик обязан отчитываться перед кредитором. Продавать, дарить, переоформлять квартиру в залоге нельзя без согласия банка.

Виды ипотеки

  1. Классическая ипотека, это целевой банковский кредит на приобретение заемщиком квартиры, на вторичном рынке жилья. Обеспечением такого займа служит сама приобретаемая квартира.
  2. Ипотека под новостройку, это целевая банковская ссуда на приобретение заемщиком недвижимости, на первичном рынке жилья. Обеспечением в данном случае, становится приобретенное заемщиком жилье, после получения регистрационных документов.
  3. Нецелевая ипотека, это заем, выдаваемый банком, под уже имеющуюся недвижимость у клиента. Такую ссуду можно расходовать на любые цели. Нецелевое ипотечное кредитование в России, можно сравнить с потребительским кредитованием, только суммы кредитов существенно выше.

По законодательству РФ все ипотечные кредиты подлежат обязательной регистрации.

Виды залогов

  1. Залог в силу закона. Банк оформляет договор обеспечения одновременно с договором купли-продажи. Если заемщик недобросовестно исполняет финансовые обязательства, то банку будет гораздо легче забрать имущество. Данный залог применим к классической ипотеке и ипотеке на новостройку.
  2. Залог в силу договора. Заключается при нецелевом займе под недвижимость, т. к. законодательство не просматривает связь между кредитом и залогом, как это происходит в целевой ипотеке. По такому договору взыскать с клиента имущество сложнее.

Наличие несовершеннолетних детей не является препятствием для отчуждения недвижимости в пользу кредитора. Суд обяжет должников покинуть помещение в добровольном порядке или принудительно.

Важно! Ознакомиться с перечнем имущества подлежащего аресту, можно здесь.

Условия

Сумма и срок.

Ипотечное кредитование в россии параметрыИпотечные кредиты обеспечиваются залогом недвижимости. Банки готовы предоставлять значительные суммы займа. Средняя цифра по России составляет 1 млн рублей. Средний срок от 5 до 30 лет.

Банкам выгодно выдавать ипотечные ссуды на большее количество лет, т. к. кредит становится дороже.

Процентные ставки.

  1. Фиксированная ставка. Начисляется в соответствии с договором в течение всего срока ипотеки.
  2. Плавающая ставка. Банк делает перерасчет по процентам в определенный срок.

Комиссии

  • комиссия за выдачу кредита. Взимается с заемщика один раз. Бывает фиксированной или процентной. Зависит от суммы займа;
  • различные комиссии за услуги. Например: оценка недвижимости, страхование и т. д;
  • комиссия за погашение кредита. Может быть фиксированной или иметь вид процентов;
  • комиссия за просрочку ежемесячного платежа. Как только клиент пропустил очередной платеж, ему тут же выписывают штраф.

Досрочное погашение ипотеки

  • частичное. Заемщик вносит большую часть суммы долга, соответственно уменьшается срок кредита и/или процентная ставка;
  • Ипотечное кредитование в россии досрочное погашениеполное. Заемщик вносит полную сумму, тем самым экономит деньги за счет процентов.

Оценка залога

При спорных вопросах с банком, заемщик должен оценить стоимость недвижимости. Если этого не сделать квартира попадет на баланс кредитора по заниженной цене. Человек лишиться квартиры и останется должен.

Нужно обратиться к независимым оценщикам, которые могут участвовать в судебных спорах. Суд примет их сторону.

Итог

Ипотечное кредитование в России с каждым годом набирает популярность. Многие люди уже воспользовались предложениями банков. Главное, правильно рассчитывать семейный бюджет и финансовые возможности.

Как правило, если расплатиться вовремя не получается, то банки идут навстречу ипотечным клиентам, предоставляют кредитные каникулы или даже списывают часть долга. Но все же советуем очень ответственно подходить к этому вопросу, т. к. можно остаться у разбитого корыта.

Видео про ипотеку: