Как избавиться от долгов одинаковые причиныПрактически все банковские долги похожи. У них одинаковые причины возникновения, одинаковые банки, одинаковые кредитные продукты. Их сотрудники работают с должниками по одинаковым схемам. Если вдуматься, никаких новшеств не изобретено. Все держится на запугивание или судебной системе. Причем эти постулаты могут пересекаться.

Соответственно, в 80% случаев выход из долговой ямы будет для должников — ОДИНАКОВ.

Сейчас мы разберем стандартную ситуацию и на ее примере посмотрим, как избавиться от долгов и что можно предпринять.

Как избавиться от долгов по кредиту

Итак: у человека в 4 банках взяты кредиты. Имеются просрочки по всем займам – от трех до шести месяцев. Долг указан с учетом штрафов и процентов.  В банке «А» — 60 тыс. рублей, «Б» — 25 тыс. рублей, «В» — 130 тыс. рублей, «Г» — 7500 тыс. рублей.

Необходимо оценить долги

Что это значит? Не все банки обратятся в суд, некоторые продадут долг коллекторам. Вам необходимо примерно понять, какой долг куда уйдет. Это важно, т. к. позволяет наметить направление работы, конкретно с каждой суммой и даст ответ на вопрос, как избавиться от долгов.

Конечно, 100%-м прогноз не будет, но общую картину даст. Поскольку в банках все одинаково, то и алгоритм их действий будет одинаков. Давайте посмотрим, что и при каких суммах делает кредитная организация.

Приведем небольшую таблицу без учета займов в МФО.

  1. Как избавиться от долгов судебный приказ1руб. – 40000 тыс. В 90% долг продают.
  2. 40001 – 120000 тыс. В 60 % подадут иск в мировой суд и получат судебный приказ.
  3. 120001 – 600000 тыс. В 80% подадут исковое заявление и направят исполнительный лист в ФССП.
  4. 600001 – 1499999 млн. В 95% подадут исковое заявление и заберут залог.
  5. 1500000 – выше. В 99% подадут в суд исковое заявление, заберут залог, и в 10% случаев будут требовать возбуждения уголовного дела. 1%, что дело приставы возбудят.

Естественно, все это условные цифры. Основаны они на средних показателях банков, системы ФССП и огромного количества писем наших читателей. Более правдоподобно, вы сможете рассчитать самостоятельно исходя из вашей личной ситуации.

Если вы набрали много кредитов, вам нечем платить, сами проживайте в глухой деревне, закрытом городе или в/ч, то вне зависимости от суммы (если она не обременена залогом) – долг продадут коллекторам.

Также стоит учитывать суммы, выплаченные ранее. Если кредит был 50 тыс., вы оплатили 40 тыс., а на остаток начислили штраф еще 40 тыс., то такой долг продадут.

Складывается следующая картина:

  • банк «А» — судебный приказ;
  • банк «Б» — договор продадут;
  • банк «В» — исковое заявление;
  • банк «Г» —  договор продадут.

Теперь становится немного понятно, куда двигаться дальше.

Выписка по счету и обращение в банк за отсрочкой платежа

Самым первым шагом в вопросе «Как избавиться от долгов?» будет получение выписки по счету. Первое – она поможет более точно оценить долг, ведь в ней прописаны все вносимые платежи за весь период кредита.

Второе – в выписке указаны все начисленные проценты. Соответственно, если они превышают тело кредита, в дальнейшем их можно будет списать. Также это даст косвенное представление о дальнейшей судьбе долга. Если проценты завышены, то договор, скорее всего, продадут.

Одновременно с выпиской нужно просить отсрочку платежа по всем займам, даже если уверены, что долг продадут. Это необходимо для ходатайства, которое вы в дальнейшем напишите в суд.

Обычно отсрочка дается на год, вы не платите, основное тело кредита, а только погашайте проценты. Очень часто заемщикам хватает времени найти деньги и расплатиться с банком. И уже на этом этапе, какой-то долг закрывается.

Реструктуризация кредита

Как избавиться от долгов реструктуризацияПосле того как вы взяли выписку, а в отсрочке вам отказали можно попросить реструктуризацию долга. В отличие от отсрочки платежа она подразумевает изменения условий договора. Обычно это уменьшение ежемесячного платежа и увеличение срока займа.

Отсрочку и реструктуризацию необходимо просить в любом случае. В дальнейшем это очень поможет. Ведь вы не отказывайтесь от долга и стараетесь решить проблему.

Сортируем долги

Вы попытались решить проблему, но банк отказал вам или ежемесячный платеж остался слишком значимым для вашего бюджета. Платить вы не можете.

Необходимо выделить самые значимые долги:

  • первое место – банк «В»;
  • второе место – банк «А»;
  • третье место – банки «Б» и «Г».

После того как долги распределились нельзя бросать их и забывать. По ним также необходимо работать.

Работа по банку «В»

Необходимо направить в банк ТРИ заявления.

  1. Заявление на изменение финансовых обстоятельств в худшую сторону. Причина должна быть обоснована: уволен – копия трудовой, болел – копия справки и т. д.
  2. Заявление на отзыв персональных данных.
  3. Заявление о предоставлении необходимых документов.

Все заявления распечатываются в трех экземплярах. Первый направляется по почте в головной офис. Второй отдается сотруднику отделения банка, где брался кредит. На третьем необходимо, чтобы сотрудник банка поставил отметку о принятии документа.

Работа по банкам «А», «Б» и «Г»

Направляем в банки ДВА заявления.

  1. Заявление на изменение финансовых обстоятельств.
  2. Заявление о предоставлении необходимых документов.

Почему не надо просить отозвать персональные данные? Потому что нам выгодно, чтобы эти долги продали. Есть большая вероятность, что банк «А» продаст долг.

Что будет если банк «А» подаст в суд и получит судебный приказ? Все очень просто вы самостоятельно отмените его за один день. Дальше банк «А», продаст долг. Повторная подача заявления в суд равна 5%, т.к. банк теряет на гос. пошлине.

Проданные договоры

Как избавиться от долгов проданные договорыТе договоры, которые продали коллекторам, можно считать списанными. В суд они практически не обращаются. Максимум, это постоянные звонки и нелепые угрозы.

Просто смените телефон и забудьте. Конечно, долги отдавать необходимо, но проданные договора, это хороший для заемщика долг. Тянуть в поисках денег, можно бесконечно долго, особенно если много кредитов и нечем платить.

Коллекторы на законодательном уровне практически не имеют никаких прав. Вся их деятельность основана на запугивании должников.

Как с ними бороться, поговорим в других статьях закрытого раздела.

Банк «В» — обратился в суд

Суд постановил, взыскать с заемщика сумму в 130 тыс., плюс набежавший процент на данный момент. Исполнительный лист направлен в ФССП.

Если вы думайте, что это все и большая часть долга ушла, то можно оспорить и эту сумму.

Ст.333 ГК РФ вам в помощь

Чтобы снизить часть процентов и штрафов, вам необходимо написать ходатайство на основании ст.333 ГК. Но работать она начинает, только в том случае, когда проценты сильно завышены, а банк не идет на уступки, чтобы решить проблему.

Вот для чего брались все выписки, писались заявления и просились реструктуризации и рассрочки. Все должно быть задокументировано. Каждая бумажка сохранена. Все отказы банка зафиксированы, все проценты видны в выписке.

Также все документы с вашей стороны представлены. Это очень поможет, особенно если вы потеряли работу и нечем платить кредит.

Соответственно, судья увидев, что вы пытались решить проблему, а банк только штрафовал вас, спишет часть процентов.

Предположим на примере нашей ситуации долг банку «В» будет списан на 20 тыс. и составит 110 тыс.

Исполнительный лист направлен в ФССП

Сумма 110 тыс. рублей отправляется приставам. Они возбуждают исполнительное производство и пытаются ее взыскать.

О том, как эффективно работать с приставами поговорим в следующих статьях.

Итог

Общая сумма долга в четырех банках составляла 222,5 тыс. рублей. Благодаря проделанной самостоятельной работе до суда дошли только 110 тыс. Причем сумма зафиксирована и оплачивать ее можно 50% с официального дохода.

Самое важное: в вопросе «Как избавиться от долгов?» мы все сделали самостоятельно без обращения к юристу. При этом снизили долг больше чем наполовину и зафиксировали сумму. Да, коллекторы будут постоянно беспокоить и названивать. Но давайте будем реалистами, за все надо платить и избавиться от долга без проблем не получится.

К тому же есть большой шанс, что банк «В» также продаст долг или получит судебный приказ. Тогда мы, вообще, избавимся от долгов.

Спасибо что подписались на закрытый раздел сайта. В следующих статьях мы обязательно разберем другие стандартные ситуации, которые не будут опубликованы в открытом доступе.