Как сэкономить на ипотекеМногим из нас знакома проблема, когда для покупки квартиры берется ипотека, но ее ежемесячное обслуживание съедает почти все доходы семьи, и такое приобретение становится в тяжесть. Поэтому многие клиенты банков задаются вопросом, как сэкономить на ипотеке? Давайте разбираться вместе.

Как сэкономить на ипотеке и даже попробовать заработать?

Предположим, у вас есть жилье, и квартиру вы решили приобрести с далеко идущими целями. Но средств на оплату банковских долгов хватает с трудом, и вы уже не рады ни своим целям, ни самой покупке. Обратно продать квартиру вы не можете, т. к. она еще принадлежит банку, а не вам. Возникает вопрос – как дожить до окончания каббалы, не притесняя во всем себя и свою семью.

Первое, что нужно вам сделать – это постараться сдать свою временную обузу в аренду

Вообще-то, аренда квартиры, за которую еще не закрыт долг перед банком, по правилам ипотеки не предусмотрена. В кредитном договоре указано, что проживать в ней можете только вы. С другой стороны – если действительно прижало, то выхода у вас все равно нет. Да и банкиры не станут проверять – кто именно живет в вашем жилище, если вы вовремя вносите ежемесячные платежи.

Как сэкономить на ипотекеЧтобы сдать ипотечную квартиру постояльцам – нужно привести ее в жилой вид: побелить потолки, поклеить обои, сделать мелкий ремонт. Квартиру можно отдавать внаем как пустую, так и обставленную мебелью. Если у вас на даче или в гараже есть ненужные стол, кровать или кресло – не поленитесь привести их: за меблированную квартиру можно получить гораздо больший доход.

Деньги от ренты жилой площади будут идти на погашение кредита, а, соответственно, у вас будут высвобождаться свободные средства. Со временем, учитывая, что инфляция будет приводить к росту стоимости найма жилья, а ежемесячные банковские платежи будут оставаться прежними – аренда сможет перекрывать, если не весь ваш ипотечный взнос, то его большую часть.

Чтобы понять следующий шаг экономии на ипотеке – надо представлять из чего формируется ваш банковский платеж.

Если не учитывать страховку, то ваш ежемесячный взнос состоит из двух основных компонентов: маленького кусочка погашения общего долга и погашения процента от его остатка. Жадные до чужих денег банкиры предлагают вам оплату ипотеки по схеме аннуитетного платежа: он составлен так, что первую половину своего ипотечного срока львиная доля ваших платежей будет идти на погашение процентов. Погашение остатков долга осуществляться, конечно, будет тоже, но очень незначительными объемами. И только после прохождения “экватора” – ситуация начнет меняться. Подобная схема приводит к огромным переплатам по проценту в пользу банка, т. к. реальное погашение задолженности начинается только со второй половины вашего срока выплат.

Чтобы хоть как-то отыграть свои потери – рекомендуется любые свободные средства досрочно вносить в счет погашения основного долга (не путать с уменьшением срока). Эффект становится заметен уже на следующий месяц: ваш ежемесячный платеж уменьшается. Как мы помним, банковский платеж строится из суммы, погашающей основную задолженность, и суммы по оплате процентов. При досрочном погашении первый компонент остается неизменным, но снижается второй: проценты начисляются на остаток долга, а его вы уменьшили. Пользуясь таким методом, можно довести ваши банковские выплаты до психологически комфортного уровня и сэкономить на переплате банку.

В интернете можно отыскать и скачать программы по расчету кредитов от различных банков. Они выполнены в виде exel-таблицы, в которую можно забивать сумму долга, процент по кредиту и срок выплат. Скачайте и попробуйте поиграть цифрами – убедитесь сами, как это просто.