Уменьшить выплату по кредиту банкуРанее мы уже затрагивали данную проблему в статье «Банк не возвращает проценты». Но это был поверхностный обзор, и теперь хотелось бы рассмотреть эту тему более подробно. Да, действительно можно уменьшить выплату по кредиту и вернуть переплаченные средства и даже взыскать компенсацию с банка за незаконное пользование деньгами.

Возможно ли уменьшить выплату по кредиту и вернуть свои деньги?

Да, это вполне возможно как со стороны закона, так и путем переговоров. В банках прекрасно понимают, что иногда стоит идти на уступки и получать стабильную прибыль, чем вгонять заемщика в долговую яму и смотреть как он не может расплатиться. Но давайте обо всем по порядку.

Всем кто сталкивался с кредитами известно, что существует два вида платежа:

  1. Дифференцированный. Это платеж на понижение. Что это значит? Заемщик оплачивает кредит неравными частями. Сначала выплачиваются проценты, а затем само тело кредита. Соответственно, первые платежи будут максимально большими, а последние маленькими. Такой вид расчета применяется в обычных потребительских кредитах или картах.
  2. Аннуитетный. Это платеж равными частями. Обычно используется при рассрочке на какой-либо товар. Здесь проценты, как правило, включены в сумму покупки. Заемщик просто платит одинаковый платеж весь срок кредита.

Многие люди стараются как можно быстрее избавиться от долгов и погашают ссуду раньше срока, это их право на основании ст.810 ГК. Банки, в свою очередь, берут процент полностью, за весь срок договора. Проще говоря, клиент взял заем на год, но фактически пользовался деньгами пять месяцев, а затем досрочно закрыл долг. Банк рассчитал процент, за весь срок, т. е. двенадцать месяцев.

Обычно люди не знают, что можно уменьшить выплату по кредиту и вернуть часть денег. Как это делается?

1) На основании ст.10 «Закона О Защите Прав Потребителя», заемщик имеет полное право потребовать от банка расчет его процентов по займу.

2) Если клиент считает, что банк взял с него больше, чем полагается, то он может предъявить письменную претензию и потребовать вернуть назад свои деньги в течение десяти дней.

Уменьшить выплату по кредиту судебные издержки3) Если банк отказывает возвращать средства, то проблема решается в судебном порядке. К тому же кредитную организацию обяжут возместить судебные издержки и уплатить процент с незаконно удерживаемых средств по ставке рефинансирования ЦБ (12%).

Очень часто банки говорят заемщику, что уменьшить выплату по кредиту не получится, т. к. в договоре они прописали, что переплаченные проценты не возвращаются.

Все это оспаривается на основании ст.16 «Закона О Защите Прав Потребителей», а также нарушается ст. 809 п.2 ГК РФ. Данный пункт договора, судом признается ничтожным.

4) Заемщик имеет полное право обратиться в Роспотребнадзор, с просьбой привлечь банк к ответственности. Основанием для этого будет служить ст.14.8 КоАП РФ.

Важно: клиент имеет право попросить суд назначить бухгалтерскую экспертизу для определения точной суммы процентов, которую он переплатил.

Итог

Суды не всегда идут навстречу заемщику и не дают ему уменьшить выплату по кредиту таким способом. Но хотелось бы отметить, что шанцы у клиентов банков очень велики.