Кредитный договорКлиенты банков обязаны знать и понимать условия кредитного договора. Это основной документ, подтверждающий права и обязанности заемщика и кредитора. Изменить условия договора без согласия одной из сторон нельзя. Но кредитные организации нарушают этот пункт, поднимая процентные ставки в одностороннем порядке.

Условия

Банки составляют кредитные соглашения на основании Федерального закона № 353 (О потребительском кредите).

Договор состоит из двух основных частей:

  1. Общей части. В ней указываются стандартные правила кредитования. Прописываются положения потребителя и кредитора.
  2. Индивидуальной части. Указывается процентная ставка, срок, прописываются комиссии и штрафы.

Важно! Кредитный договор может содержать части других соглашений, при положении соблюдения законодательства.

Обязанности банка на основании ст. 5 ч.4 ФЗ-352

Кредитор обязан предоставить полную контактную информацию с указанием:

  • адресов;
  • телефонов;
  • номера лицензии;
  • электронного адреса и почты.

Предоставить требования к клиенту в письменном виде с указанием необходимых документов:

  • Обязанности банкапаспорт;
  • справку о доходах 3НДФЛ или по форме банка;
  • второй документ;
  • контактные данные;
  • информацию о поручителе.

Полная информация о продуктах банка с указанием:

  • сроков;
  • сумм кредита;
  • процентной ставки;
  • комиссий;
  • валюты займа;
  • условий оплаты;
  • способа предоставления денег;
  • штрафов и т. д.

Полная информация по кредиту должна предоставляться заемщику бесплатно, как приложение к соглашению или за плату, не превышающую затрат на изготовление документов.

Коллекторы

В случае продажи или передачи долга согласно ст. 382 ГК РФ коллекторам по договору цессии или агентскому, руководствуясь ст. 5 ч.5 ФЗ-352 обязаны предоставить полную информацию о долге.

Это основное нарушение, которое допускают взыскатели по отношению к должникам. При судебном разбирательстве может играть решающую роль в установленной судом сумме долга.

Комиссии и услуги

Клиента не могут обязать заключить дополнительный договор или оплатить комиссию, не указанную в индивидуальных условиях соглашения.

Любое нарушение этих правил банком, может быть расценено как попытка извлечения дополнительной прибыли. Наказанием будут штрафы или уголовное разбирательство.

Индивидуальные условия

Для каждого заемщика определяются критерии займа, которые вписываются в кредитный договор. Они индивидуальны и рассчитываются из доходов клиента и нужной суммы.

В случае выдачи средств превышающих 100 тыс. рублей банк обязан предупредить заемщика, что при возникновении просрочки, будет взиматься штраф, указанный в соглашении.

Условия:

  • сумма;
  • срок;
  • проценты;
  • количество ежемесячных платежей и т. д.

Все индивидуальные положения по требованию ЦБ выполнены в форме таблицы, для удобства клиента.

Нельзя включать в соглашение:

  1. Заемщик не может предоставить кредитору свой заем в качестве обеспечения.
  2. Включать в старый договор новый кредит. Только с использованием нового соглашения. Одно из нарушений по кредитным картам. На основании старого договора выдается новый кредит.
  3. Пункты, обязывающие заемщика пользоваться услугами третьих лиц.

Любая комиссия за ведение счета, открытие, зачисления средств и снятие — должны осуществляться бесплатно.