Кредитование бизнеса комфортные условия

Кредитование бизнеса востребованная банковская услуга. Предприниматели берут в долг, чтобы не вытаскивать деньги из оборота. Кредиторы, предлагают лояльные условия, обеспечивая поток клиентов.

Существуют программы, позволяющие организациям бесперебойное получение средств на расширение и развитие производства или торговых сетей.

 

Банковские продукты

Правительство поддерживает малый и средний бизнес. Кредитные организации получают квоты и указания о выдачи займов предприятиям. При работе фирмы свыше 6 месяцев можно получить деньги на развитие.

Чем старше организация, тем выше шанс открыть кредитную линию и расширить коммерческую нишу. Сделать это своими силами без потери капитала невозможно. Для быстрого шага вперед необходимо обращаться в банки, где разработаны специальные финансовые продукты, для каждой сферы деятельности.

Малый и средний бизнес

Если бизнес естественным образом начинает расти то — ему требуется вливание денежных средств. Поэтому за займами обращаются тогда, когда своих денег начинает не хватать. Деньги, взятые в долг у банка, идут на пополнение оборотных средств и на инвестиции в компанию:

  • закупка и ремонт оборудования;
  • увеличение товарооборота;
  • развитие нового направления.

Начинающие предприниматели развивают бизнес на собственные средства. Но бывают и те, кто берет деньги у кредиторов. Это незначительные суммы и по ним не нужно отчитываться.

ООО или ИП, взяв кредит один раз и вовремя рассчитавшись по нему, становятся постоянными клиентами кредитных организаций. Привлечение денег дает им возможность резко увеличивать прибыль.

Как открыть ИП, смотрим здесь. ООО — здесь.

Банки придумали разнообразные кредитные продукты для развития и поддержания бизнеса. Они похожи между собой, но есть ряд отличий, которые нужно учитывать.

Срочный кредит

Самый простой из бизнес-кредитов. Банк перечисляет деньги на расчетный счет компании, а она обязуется вернуть основную сумму долга с процентами в срок, указанный в договоре. Как правило, банки не требуют подтверждения целевого использования денег, но просят обеспечить кредит залогом и предоставить поручителей.

Срочный кредит помогает в короткие сроки закупить нужное оборудование, транспорт, увеличить товарооборот.

Залогом по такому кредиту может являться:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • оборудование;
  • товар.

Пока действует договор, предприятие может изменить залог, но только с согласия банка-кредитора.

Если предприниматель берет заем на кредитование бизнеса на длительный срок, то он может получить большую сумму. При малом сроке, проценты по кредиту меньше. Кредит выдается в рублях, долларах или евро.

Процентная ставка зависит от суммы, срока и валюты. Некоторые банки снижают процент постоянным клиентам.

Особые условия:

  • многие предприятия имеют сезонный характер работы. В этом случае банки делают индивидуальные графики платежей;
  • некоторые предприниматели не имеют имущества. В этом случае есть ряд банков, которые требуют поручителей. Также заемщик может предоставить бизнес-план. Если аналитики банка сочтут, что он рабочий и сможет принести прибыль, то банк выдаст кредит без залога.

Кредитная линия

Кредитование бизнеса кредитная линияЭто кредитный продукт, под который требуется залог. От срочного кредита, этот продукт различается способом предоставления денег заемщику.

Банк и заемщик определяют срок кредита, затем на счет организации поступают деньги, но неполной суммой, а частями и как только, когда они понадобятся. Процент в этом случае начисляется только на ту сумму, которая была потрачена.

Это удобный способ кредитование, для тех людей, которые планируют закупки небольшими партиями или несколькими траншами.

Например, фирма нашла поставщика оборудования. Товар предлагается оплатить двумя траншами. При помощи кредитной линии переводится первый платеж. Проценты начисляются только на использованные деньги.

У кредитной линии два параметра:

  1. Лимит выдачи. Это общая сумма всех кредитных средств за период действия кредитной линии. Некоторые банки взимают процент за неиспользованные средства;
  2. Лимит задолженности. Это сумма, которую клиент не должен превышать.

Невозобновляемая кредитная линия. Заемщик получает деньги сразу или по частям. Сумма выданных денег не будет превышать лимит выдачи.

Возобновляемая кредитная линия. Заемщик пользуется деньгами по мере необходимости, при этом погашает задолженность. Банк, в свою очередь, предоставляет ему новые средства.

Чем выгодно кредитование бизнеса посредством кредитной линии:

  • скорость расчетов;
  • возможность увеличить лимит денежных средств;
  • возможность использования денег в течение длительного срока;
  • возможность оплачивать проценты, только за реально взятые средства.

Овердрафт

Кредитование бизнеса овердрафтЭто кредитование расчетного счета клиента без залога. Банк анализирует движение денег на счете (счет должен быть открыт в этом банке). По результату анализа банк объявляет сумму, которую он готов предоставить клиенту в случае необходимости. Как только на счет поступят новые средства, они покроют сумму задолженности.

Оформление кредита:

  • банк проверяет документы и финансово-имущественное состояние компании;
  • выезд в компанию;
  • принятие решения кредитным отделом.

Сегодня кредитование бизнеса развивается очень стремительно. Получить кредит, может практически любая компания, которая обеспечит его залогом или предоставит поручителей. Новичкам расстраиваться не стоит, возьмите небольшие суммы, своевременно их верните и банк откроет для вас новые возможности.