Потребительское кредитование полезное приобретение

Часто желания людей связаны с финансовыми тратами. Многие годами пытаются накопить на свою мечту или полезное приобретение. Но зачем откладывать на завтра то, что можно купить сегодня? В этом вопросе нам поможет потребительское кредитование, которое стало панацеей «откладывания жизни на другой день».

Особенности

Потребительские кредиты — это деньги выданные банком на нужды заемщика.

  1. Не требуется отчетность.
  2. Срок до 7 лет.
  3. Залогом не обеспечивается.
  4. Рассчитывается из официального дохода клиента.
  5. Выдаются наличными деньгами, товаром или услугой.

Виды займов

Целевой

Это кредит, который банк выдал заемщику на конкретные нужды. Например, покупка бытовой техники или путешествие за границу. Цель займа в данном случае указывается в договоре. Наличные деньги клиенту не выдаются, а сразу переводятся на счет продавца товара или услуг.

Иногда банк выдает заемщику наличность на руки, но он обязан подтвердить использование денежных средств.

Нецелевой

Такой заем выдается клиенту наличными в кассе банка или переводится на пластиковую карту. Банк в данном случае не контролирует траты средств заемщиком, но устно интересуется, на что пойдут деньги.

Подвиды займов

Экспресс-кредит

Срок рассмотрения заявки от 30 минут до 2 дней. Минимальный пакет документов:

  • паспорт;
  • анкета банка;
  • второй документ на выбор (по требованию банка).

Максимум на что может рассчитывать заемщик, это 250 тыс. рублей. Повышенная процентная ставка из-за быстрой проверки платежеспособности клиента.

Классический потребительский кредит

Срок рассмотрения заявки 1-7 дней. Увеличенный пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ (права, военный билет, загранпаспорт);
  • справка о доходах 2НДФЛ или по форме банка;
  • анкета банка;
  • ксерокопия трудовой книжки.

Максимальная сумма до 700 тысяч рублей. Процентная ставка ниже, чем у экспресс-кредитов.

Экспресс-кредиты берут, когда нет времени ждать или у заемщика серая зарплата. Классический потребительский заем удобен для  крупных покупок.

Условия

  • Потребительское кредитование условиявозраст. Минимальный 21 год, максимальный 70 лет;
  • регистрация в регионе по месту нахождения банка. Для одних кредиторов это важно, для других нет;
  • кредитная история. Если у клиента были просрочки, ему могут предложить деньги с завышенной процентной ставкой или отказать вовсе;
  • наличие судимостей. Если у заемщика была судимость (неважно, погашена она или нет), то кредит ему не выдадут.

Процентные ставки

Процентная ставка это стоимость займа, она обусловливается несколькими факторами:

  • темп инфляции;
  • валюта кредита;
  • срок кредита;
  • сумма кредита;
  • дополнительные условия, например, страховка или поручитель.

Для каждого клиента банк рассчитывает процент индивидуально, после проверки его платежеспособности. Если клиента не устраивает процент, то он может отказаться от заключения договора.

Поручитель несет такую же ответственность по кредиту, как и основной заемщик. Подробнее можно прочитать в статье «Ответственность поручителя«.

Валюта

Сегодня банки чаще всего выдают кредиты в рублях, долларах США и евро. Некоторые банки используют швейцарские франки и японские Йены.

Проценты по валютным кредитам будут значительно ниже, чем в рублевых. Но скачки курса могут загнать клиента в долговую яму.

Дополнительные условия

Страховка

Российское законодательство не обязывает заемщиков страховать кредит. Но некоторые банки рекомендуют это делать в аккредитованных ими страховых компаниях (партнерах). Если заемщик отказывается, то ему могут увеличить процентную ставку или отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Поручитель

Количество поручителей зависит от суммы займа. На него возлагается ответственность по возврату долга, в случае неисполнения своих финансовых обязательств основным заемщиком.

Использование дополнительных условий, возможно, только если это указано в кредитной программе.

Комиссии

  • за выдачу кредита. Взимается один раз;
  • за ведение счета. Может быть ежемесячной или ежегодной. Данная комиссия является незаконной и подлежит отмене в судебном порядке. Подробно читаем здесь;
  • за выпуск и обслуживание банковской карты;
  • за снятие наличных через кассу или банкомат. Такая комиссия взимается, если кредитный продукт — пластиковая карта.

У банка могут быть другие комиссии или отсутствовать вышеперечисленные. Внимательно читайте договор.

Погашение кредита

  1. Аннуитетный платеж. Погашение кредита равными фиксированными суммами.
  2. Потребительское кредитование платежиДифференцированный платеж. Погашение кредита неравными суммами.

 

Досрочное погашение кредита

Согласно закону №162-078-5 ФЗ банки не имеют права препятствовать досрочному погашению кредита. Заемщик о своем желании должен уведомить банк за 30 дней и написать соответствующее заявление.

Итог

Потребительское кредитование, это хороший способ приобрести необходимый товар или услугу сегодня и с небольшой переплатой. Важно точно рассчитать свои финансовые возможности и внимательно изучить условия договора.