Скоринговая система банкаМногие люди, которые брали или собираются взять кредит наверняка слышали, что существует скоринговая система, которая в автоматическом порядке решает, выдать заемщику кредит или отказать. Это та самая программа, которая выдает ответ в течение 15 минут после обращения в банк. Она стоит на всех компьютерах кредитных точек в магазинах или просто точках продаж банковских продуктов. Давайте попробуем разобраться, что это такое и чем она может быть полезна или вредна для заемщика.

Скоринговая система — это:

Скоринговая система – это компьютерная программа, в которую заложены вопросы и ответы на них. Чем правильнее по отношению к алгоритму программы вы отвечаете, тем больше шанс получить кредит.

Данная программа позволяет экономить кредитным организациям деньги, которые тратятся на запросы в бюро кредитных историй (БКИ). И с большой долей вероятности отличить добросовестного клиента от проблемного заемщика.

1. Как известно, у банков есть личные внутренние БКИ, сведения для которых они наработали за время своего существования. Общих баз нет, но существуют большие БКИ у крупных кредитных организаций или частных фирм. Запрос данных на каждого человека стоит  денег. И если учесть массовость запросов, то получается очень большие ежедневные суммы. Банкам это невыгодно, поэтому для небольших займов (от 1000 до 70000 рублей), была разработана скоринговая система.

Скоринговая система анализ и ответыПосле того как кредитный менеджер ввел персональные сведения заемщика и ответы на вопросы в программу, она первым делом обращается во внутренние базы данных клиентов, которыми обеспечен банк. Если заемщик ранее допускал просрочки, до одного месяца — в займе ему отказывают. Если сведений нет, то человек автоматически попадает в группу риска и скоринг начинает анализировать его ответы.

2. Если человек указывает в ответах, что у него большая зарплата, есть автомобиль, квартира, дача, земля и т.д, но при этом хочет взять небольшой кредит, скоринговая система, скорее всего, посчитает, что он врет и откажет в выдаче. Все должно быть в меру.

3. Немаловажную роль играет и сам кредитный менеджер. Ему может просто не понравится ваш внешний вид, и он сделает соответствующею отметку в программе. Этот фактор отрицательно повлияет на решение системы.

Важно! Когда банк перевыполняет план выдачи займов, программу настраивают таким образом, что получить кредит становится практически невозможно. И, естественно, наоборот. не выполняет план – займы получают все без разбора.

Некоторые банки помимо скоринга имеют в штате группу сотрудников, которые в ручном режиме проверяют заемщиков и вносят свои комментарии в программу.

Также в любом банке существует служба безопасности, которая проверяет заемщиков при крупных кредитах. Более подробно, можно прочитать в этой статье.

Итог

Скорее всего, скоринговая система будет намного «мягче» к клиентам в начале месяца или квартала, т.к. план по кредитам только начинает выполняться. Многие должники успешно проходят скоринг и решают свои финансовые проблемы.