Как взыскивают долг по кредитуПосле того как мы узнали сумму своей задолженности (см. урок №1) нам нужно понять, как кредитные организации взыскивают долг. От этого будет зависеть наша стратегия защиты. Все очень просто, чем меньше сумма, тем больше шансов, что не придется платить. Правда, кредитный рынок захватывают МФО, они могут пробовать все способы, чтобы вернуть свое. А из-за процентов и штрафов суммы становятся большими, даже по банковским меркам. Поэтому их выгодно взыскивать или продавать коллекторам.

Следовательно, полагать, что от нас отстанут нецелесообразно. Лучше подготовиться к борьбе с банками заранее. Но ни в коем случае не прятаться от них. Наоборот, показывать, что вы готовы решать проблему.

Как банки взыскивают долг своими силами?

Любой банк, это прежде всего бизнес, созданный зарабатывать деньги, а не приносить убыток. Изначально, он настроен по отношению к любому клиенту нейтрально. Чем больше вы с ним сотрудничайте, тем больше к вам доверия. Если вы начинайте нарушать условия ваших отношений (договоров), то изначально кредитная организация старается идти навстречу. Терять клиентов никому не выгодно.

В большинстве случаев, старым и проверенным клиентам предоставляется реструктуризация долга. Банк уменьшает ежемесячный платеж, но увеличивает срок займа. В некоторых случаях освобождает клиента от уплаты процентов на несколько месяцев. Обычно таких мер достаточно, чтобы заемщик улучшил свое финансовое положение.

РеструктуризацияТакая процедура практикуется во всех банках, но заемщики предпочитают бегать, а не решать вопросы. Если вы, читая эту статью понимаете, что в ближайшее время не сможете выплачивать свой кредит, обратитесь в банк и напишите заявление на реструктуризацию. Также обоснуйте, почему вы не сможете платить:

  • сократили зарплату — справка о доходах с места работы;
  • уволили — трудовая книжка;
  • болели — справки от врачей и т. д.

Важно! Все свои действия подтверждайте документально. Также сохраняйте все письменные ответы на ваши запросы. Ведь банк может отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Если решить проблему с должником банк не смог, то первое что он делает, звонит по всем имеющемся телефонам и выясняет причину, задержек платежей. Половина заемщиков в первый месяц договаривается с кредиторами и решает финансовые трудности. Остальные, переходят на следующие этапы взыскания. Например, их долг передают коллекторам на несколько месяцев. Основанием для этого служит агентский договор.

Как взыскивают долг путем его продажи?

Если долг небольшой и самостоятельно взыскать его у банка не получилось, то согласно ст. 382 ГК РФ. его продают коллекторам. Основанием продажи является договор цессии. Коллекторское агентство по своему желанию может увеличить долг на любую сумму. Причем, если дело дойдет до суда, судья обяжет вас платить по долгу полностью, если вы будете прятаться и игнорировать его решение.

Коллекторы редко подают иски. Зачем тратить на это время, а главное, деньги? Ведь госпошлину никто не отменял, а результат возврата долга не гарантирован. Проще найти того, кто заплатит. А выбивать деньги они умеют. Но об этом в других уроках.

Как взыскивают долг через суд?

Вторым способом получить с вас долг, является суд. Здесь вам как раз и пригодятся все письменные отказы банка, которые вы сохранили. Судья должен видеть, что вы не уклонялись, а решали проблему, но кредитор не пошел вам навстречу. Наоборот, еще ухудшил ваше положение штрафами и процентами.

Решение судьи можно отменить, оспорить или склонить в свою сторону. Об этом мы будем говорить в следующих уроках.

Итог

Поняв, как банки взыскивают долг вы сможете выбраться из долговой ямы. Ведь на каждый их способ существует защита, которая может облегчить жизнь, если правильно ее использовать. Причем для этого необязательно обращаться к юристам. Почти всю работу можно сделать самостоятельно.