Когда банк предлагает реструктуризацию долга заемщику он опирается на статью 105 Бюджетного кодекса. По закону при крупных займах и невозможности их возврата, кредитор обязан помочь должнику встать в график платежей. Если этого не происходит, суд не примет иск к рассмотрению до устранения нарушений.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Что означает реструктуризация долга по кредиту?

Заявление в банк о реструктуризации долга — образец

Обращаемся в банк самостоятельно для реструктуризации долга

Итог


Данная практика работает в исковом производстве. Если финансовая организация планирует ограничиться судебным приказом, то она не обязана помогать своим клиентам. Также суд не будет обязывать кредитора реструктуризировать заем, если долг небольшой или не обременен залоговым обеспечением.

Ситуации, при которых должнику предложат реструктуризировать кредит:

  1. При ипотечном займе. Процедура обязательна для всех кредиторов, т. к. последующее выселение должника и членов его семьи расходится с конституционным правом (ст. 40 Конституции РФ). Поэтому заемщикам предоставляется возможность уменьшения платежа в принудительном порядке.
  2. Автокредит. Банк понимает, что цена на автомобиль с каждым годом падает. Поэтому намного выгодней оказать заемщику помощь, чем забирать машину в судебном порядке и продавать ее.
  3. Кредит свыше 500 тыс. рублей. Именно с этой суммы долга заемщик обязан объявить себя банкротом на основании Федерального закона 154. Если банк понимает, что человеку выгодней обанкротиться, чем платить, он может предложить лучшие условия.
  4. Кредит меньше 500 тыс. рублей. Реструктуризация предоставляется на усмотрение банка.

Важно! Должник может убедить финансовую организацию помочь ему. Для этого необходимо обосновать свои возможности дальнейших выплат. Доказать свою платежеспособность.


Что означает реструктуризация долга по кредиту?

Это процесс, при котором уменьшается сумма ежемесячного платежа. Обычно, это достигается за счет увеличения срока кредита, но при этом не меняется процентная ставка. В результате кредитор получит больше денег, но должник сможет их выплачивать вовремя.

Также в данную процедуру могут быть включены индивидуальные условия:

  • предоставление кредитных каникул до шести месяцев;
  • списание части процентов;
  • списание части штрафов или неустойки;
  • замораживание начисления процентов;
  • уменьшение процентной ставки.


Банки могут подходить к проблеме индивидуально для каждого должника. Немаловажную роль играет репутация заемщика. Если человек является постоянным клиентом, платит вовремя, но на данный момент испытывает финансовые трудности, то ему могут предложить более лояльные платежи, чем другому клиенту.

Важно! Будьте готовы, что банк может попросить гарантийный платеж в сумме 10% от общего долга для введения процедуры. Также учитывайте, что большинство банков предоставляют реструктуризацию, ТОЛЬКО на третьем месяце просрочки.


Заявление в банк о реструктуризации долга — образец

Каждая финансовая организация предлагает должникам свою форму заполнения заявлений, т. к. они относятся к косвенным юридическим документам. Фактически суд может учитывать процедуру, а может ее не рассматривать вовсе. Все зависит от конкретной ситуации и судопроизводства.

Поэтому бланки не подчиняются строгим правилам заполнения и относятся к внутренним документам кредиторов. Исключением являются ипотечные долги, где все должно происходить СТРОГО в соответствии с законом. В данном случае заполнение формы должно соответствовать общим правилам подачи исковых заявлений прописанных в ст. 131 и 132 ГПК РФ.

Пример простого заявления:

Заявление в банк о реструктуризации долга - образец


Обращаемся в банк самостоятельно для реструктуризации долга

Во всем мире заемщики могут обратиться к своим кредиторам с требованием реструктуризировать их долг, ДО возникновения просрочки. В России подобная практика имеет зачаточное состояние и банки предлагают реструктуризацию по факту ее наступления.

Но это не означает, что заемщик не может добиться уменьшение платежей за счет увеличения сроков. При правильном обосновании своих финансовых трудностей можно убедить кредитную комиссию, что их помощь не только повлияет на своевременное поступление средств, но и позволит увеличить прибыль.

Например, заемщик переходит на новое место работы, где на испытательный срок, его доходы снизятся, а затем резко возрастут. Естественно, необходимо подтверждать слова документами.

Еще одним примером, может служить проведение сделок. Допустим, клиент сдавал квартиру и из этих денег платил заем. Затем решил ее продать и выселил квартирантов. Доходы упали, но в перспективе продажа квартиры, полностью погасит заем. Банк может пойти на уступки и предоставить кредитные каникулы на время оформления продажи.

Важно! Предоставлять реструктуризацию или нет решают люди, а следовательно, их можно убедить пойти вам навстречу, показав выгодность данного мероприятия.


Итог

Когда банк предлагает своим заемщикам реструктуризацию, он понимает, что им можно доверять. Следовательно, если помочь должнику немного снизив платеж, то в дальнейшем кредитор получит бОльшие дивиденды, чем просто продажа долга коллекторам или обращение в суд.

Если возникли вопросы по теме данной статьи и требуется консультация вы можете:

  • написать комментарий;
  • обратиться к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна;
  • позвонить по указанным телефонам.

Мы обязательно ответим и поможем.