Если банк принуждает к реструктуризации долга, значит, он готовится в дальнейшем обратиться в суд для законодательного взыскания. Основанием для данного процесса служит статья 105 Бюджетного кодекса РФ.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:


Когда долг является значительным даже по банковским меркам либо обременен залогом, кредитор обязан помочь заемщику в случае возникновения просрочки. Если эта процедура не будет соблюдена, суд отклонит иск до устранения нарушений, которыми являются несоблюдения правил досудебного урегулирования спора.

Фактически закон обязывает финансовые организации предоставлять должникам возможность избавиться от долговых проблем, следовательно кредиторы будут принуждать заемщиков реструктуризировать их кредиты.

Важно! Необходимо учитывать, что не все долги могут быть реструктуризированы и суд не будет возвращать иск кредитору, если он не перерассчитал заем.


Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

Причины отказа в помощи со стороны финансовой организации:

  1. Небольшая сумма долга. Например, мировой суд рассматривает дела с ущербом до 50 тыс. рублей.
  2. Отсутствие просрочек. Банк может не реструктуризировать долг, если заемщик оплачивает кредит вовремя.
  3. Должник отказывается выполнять условия реструктуризации. Например, оплачивать гарантийный платеж (если он предусмотрен).
  4. У заемщика есть активы. Например, открыты счета в банке-кредиторе, которые покроют все расходы по текущим платежам.

Ипотечное кредитование

Что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту? Это уменьшение платежей за счет увеличения срока займа. Также кредитор на свое усмотрение может предложить заемщику:

  • кредитные каникулы сроком до полугода;
  • списание части процентов или штрафов;
  • отсрочку выплаты процентов;
  • отсрочку выплаты основного тела кредита.

Важно! При ипотечных долгах банк ОБЯЗАН предоставлять помощь заемщикам. Суд будет учитывать досудебное урегулирование спора в первую очередь, т. к. дальнейшее выселение из квартиры будет нарушать конституционные права человека (ст. 40 Конституции РФ).

Если заемщик не сможет встать в график платежей, то он будет выселен, а недвижимость передана на баланс кредитора и продана.

Выселение происходит на улицу, но на основании ст. 95 ЖК РФ ответчик вправе подать ходатайство на предоставление ему жилья за счет государства в помещениях маневренного фонда.

Если в деле участвуют дети, то на основании ст. 45 и 46 ГПК РФ, к процессу будет привлечены органы опеки и прокуратура. Но рассчитывать на благоприятный для ответчика исход не нужно. Наличие в семье несовершеннолетних в данном случае не будет являться препятствием для отчуждения залога.


Потребительское кредитование

Реструктуризация долга в банке по потребительским займам распространена и является обычной процедурой для обеих сторон. Кредитору выгодно, когда ему платят. Поэтому в большинстве случаев должникам идут навстречу и перерассчитывают кредиты.

Важно! Финансовые организации предоставляют отсрочку на свое усмотрение. Исключением являются суммы превышающие 500 тыс. рублей, когда должник может подать иск на банкротство. В подобных обстоятельствах реструктуризация становится обязательна для кредитора.

Если банк отказывается от процедуры, суд может посчитать его действия губительными для заемщика. То есть отказ влечет ухудшение финансового положения должника за счет постоянно увеличивающейся суммы. Как следствие, кредитный договор может быть расторгнут в порядке ст. 451 ГК РФ.

Потребительское кредитование

Юридическая практика показывает тенденцию увеличения выигранных дел со стороны должников. Фактически законодательство начинает вставать не только на сторону кредиторов, но и самих заемщиков. Подобное положение вызвано большим количеством просроченных кредитов и невозможностью защиты клиентов своих интересов.

Банки не дают людям возможности для составления равнозначных договоров, а проценты и штрафы серьезно подрывают бюджеты клиентов не оставляя им даже прожиточного минимума, а это уже нарушение закона.


Судебные акты

Должник может самостоятельно подать исковое заявление о реструктуризации долга по кредиту и получить перерасчет в судебном порядке.

Стоит отметить, что данный процесс может быть двух видов:

  1. В рамках обычного кредитования.
  2. При банкротстве.

Вариант №1

Заемщик, получив отказ из банка в предоставлении перерасчета займа, может обратиться в суд, если действия кредитора вводят его в еще бОльшую долговую яму.

Например, сумма кредита составляет 100 тыс. рублей, а ежемесячный платеж 8 тыс. рублей. В результате снижения доходов заемщик не может платить полноценный взнос, но может выделить из семейного бюджета 6 тыс. рублей.

Банк не соглашается с этим и назначает штраф, неустойку и заключительное требование оплатить всю сумму. Подобные действия приводят к серьезным последствиям для заемщика и на основании ст. 3 ГПК РФ он обращается за помощью в суд.

Каждая ситуация рассматривается индивидуально и должник может получить отсрочку платежей сроком до двух лет либо банк могут обязать предоставить реструктуризацию.

Судебные акты

Вариант №2

Реструктуризация в рамках банкротства, как принудительная мера против ответчика. На основании ст. 213.11 Федерального закона №127 (О банкротстве), суд может не признать гражданина банкротом, а назначить ему процедуру реструктуризации и план по погашению всех долгов в течение двух лет.

Фактически человек хочет обанкротиться, а суд не дает ему такой возможности, считая что за два года все долги можно выплатить.

Подобная ситуация может быть иметь два варианта последствий для ответчика:

  1. Человек в течение двух лет обязан выполнять план выплат и реализации собственного имущества, хотя он хотел обанкротиться и начать жизнь с чистого листа.
  2. Если человек не хотел банкротиться, а инициатором судебного процесса выступил кредитор, то подобная реструктуризация может спасти его от реализации имущества и существенно помочь с погашением долга.

Судебная практика не может гарантировать, как именно будут разворачиваться события в каждом конкретном случае. Все будет зависеть от суда, конкурсного управляющего и юристов. Необходимо рассматривать проблему для каждого ответчика отдельно.


Итог

Принуждение заемщика к реструктуризации может означать, что кредитор намерен отстаивать свои интересы в суде. Заемщик должен принять предложение и попробовать встать в график платежей. В противном случае суд учтет только интересы банка, что негативно отразиться на ответчике.

Если возникают вопросы по теме данной статьи, напишите их в комментариях либо задайте дежурному юристу в форме всплывающего окна. Также вы можете позвонить нам по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно ответим и поможем.


Задать вопрос специалисту: