Каждый день, банки выдают займы на сотни миллионов рублей. Добросовестные заемщики в 90% выплатят долги. Но 10% договоров перейдут в раздел проблемных. Клиенты (не считая мошенников) в силу форс-мажорных обстоятельств, не смогут своевременно расплатиться.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Как узнать, что долг действительно продан?

Что делать должнику?

Продажа долга после вынесения судебного решения

Законодательство

Оплата

Итог


Причины:

  • потеря работы;
  • задержка заработной платы;
  • болезни;
  • много кредитов — не рассчитали семейный бюджет;
  • служба в армии;
  • лишение свободы.

Это основные факторы, из-за которых возникает долг.


Как узнать, что долг действительно продан?

Банки нередко обманывают должников, что продали долг. Таким образом, они запугивают людей. Ведь связываться с коллекторами никто не хочет.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61

Основная идея такого развода, это получить хоть какие деньги в максимально сжатые сроки.

Диалог строится таким образом:

«Мы продали твой договор и в течение трех дней передадим его агентству, и тогда ты узнаешь, как работают коллекторы. Но если поторопишься и найдешь деньги (часть долга) мы, так уж и быть, оставим тебя в банке».

Люди соглашаются и находят средства, чтобы их долг не был продан. Но парадокс заключается в том, что если заемщик не погасил хотя бы рубль от заключительного требования кредитора, его все равно продадут.

Важно! Если вам доносят подобную мысль, не спешите соглашаться. Необходимо выяснить, а действительно ли долг был продан, а не переуступлен на время по агентскому договору.

Сделать это очень легко. При продаже кредитного соглашения, счет должника закрывают. Если прийти в офис своего банка и попросить оператора предоставить информацию по задолженности, то вам ничего не ответят. Счета нет, а значит, нет и сведений.


Что делать должнику?

Основной рычаг взыскания — переуступка прав требования третьим лицам в порядке ст. 382 ГК РФ. Банк продает договор и возвращает часть средств в оборот, остальное его не касается. Средняя цена, за которую продают долги, это 10% от суммы. Договоры продают портфелями, средний портфель 10 тыс. должников.

Вам наверняка интересно, а в чем заключается выгода кредитной организации? Все гениальное просто. В России сильно завышена переплата по кредиту, поэтому добросовестный заемщик платит за двоих. В результате эти 10 % становятся чистой прибылью.


Давайте рассмотрим как вести себя, если долг продан

  1. Запишите телефонные переговоры с коллекторами. Сегодня даже дешевые мобильники оснащены функцией записи разговоров.
  2. Возьмите распечатку телефонных звонков. Это нужно для того, чтобы отобразились дата и время входящего звонка. Если заемщику звонят ночью то — это нарушение прав.
  3. Сохраняйте входящие СМС — сообщения от коллекторов, т. к. там указывается время, дата и текст, который может содержать угрозы.
  4. Банк продал долг на основании договора цессии. Должнику необходимо попросить коллекторов, прислать копию этого договора на электронную почту или факс (бумажным письмом не отправят).
  5. Чтобы увидеть платежи, которые вносил заемщик, закажите в банке выписку по счету, за весь период кредита. Зачем она нужна, смотрим здесь.
  6. Найдите кредитный договор с банком. В нем указаны проценты, пени и штрафы за просрочки.
  7. Банк должен выслать клиенту досудебные претензии. Постарайтесь найти их.
  8. Заемщику понадобятся квитанции платежей по кредиту.
  9. С собранным пакетом документов отправляйтесь в Роспотребнадзор по месту жительства.
  10. Пишите жалобу на коллекторское агентство.

В Роспотребнадзоре клиенту помогут рассчитать точную сумму долга. Если потребуется, то сотрудники Роспотребнадзора будут присутствовать на суде со стороны должника. Если жалоба будет коллективной (людей пострадавших от действий коллекторского агентства, можно найти на тематических форумах), то агентство могут серьезно оштрафовать или даже закрыть.

В том случае, если заемщику поступают угрозы, нужно записывать все переговоры. При каждом звонке просить коллекторов представляться и указывать название агентства. СМС — сообщения всегда сохранять. Получить полный расчет от сотрудников Роспотребнадзора по долгу. Получить распечатку звонков. Написать заявление в прокуратуру по факту угроз. Без собранных доказательств писать заявление бесполезно.

Важно! С 1 января 2017 года в силу вступил закон о регулировании коллекторской деятельности (ФЗ №230). Надзорным органом назначена ФССП. Теперь на действия взыскания можно писать жалобы. Агентства будут штрафовать на сумму до 500 тыс. рублей за одно обращение.


Продажа долга после вынесения судебного решения

Если банк продал долг коллекторам после решения суда, это не идет вразрез с законодательством. К сожалению, подобное происходит на практике регулярно.

Продажа долга после вынесения судебного решения

Сам процесс передачи задолженности новому кредитору происходит с помощью смены одной из сторон сделки. То есть банк и коллекторское агентство идут в суд и меняют собственника. Основанием являются ст. 382-389 Гражданского кодекса.

В результате меняются и реквизиты для оплаты. Это необходимо учитывать, когда соберетесь закрыть проблему.


Законодательство

Когда человек берет кредит он вступает с финансовой организацией в правовые отношения, которые регулируются надзорным органом — Роспотребнадзором.

На основании постановления Вреховного Суда №17 от 28.06.2012 законом о защите прав потребителей не предусмотренно передача долга третьим лицам кредитной организации, если иное не указано в договоре.

Но по факту мы не можем получить кредит, если не дадим свое согласие на переуступку прав требования. Следовательно, кредитор закон не нарушает, а действует в его рамках.

Важно! На основании статьи 385 ГК РФ должник имеет право не платить новому кредитору, пока ему не будут предъявлены доказательства продажи долга. Делается это с помощью вручения копии договора цессии должнику.


Оплата

Существует два способа оплаты проданного долга

  1. Напрямую по реквизитам нового собственника.
  2. Если был суд, то через службу судебных приставов.

Мы рекомендуем оплачивать непосредственно коллекторам (по договору цессии), чтобы деньги быстрее поступали на их счета.


Итог

Если банк продал долг то — это самые эффективные способы борьбы с коллекторами. Звонить должнику, скорее всего, перестанут, но это не означает, что долг снова не продадут в другое агентство. Поэтому лучше всего, сменить телефоны, и не сообщать о себе никаких сведений. В суд из-за 30000 рублей подавать на заемщика не будут, а если и подадут, то судебный приказ можно легко отменить.

Если возникают вопросы по теме данной статьи или требуется бесплатная консультация юриста, опишите проблему в комментариях либо дежурному специалисту в форме всплывающего окна.

Также вы всегда можете позвонить нам по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.