Банки постоянно следят, чтобы клиенты вовремя оплачивали займы. Если этого не происходит, финансовая организация требует досрочно погасить кредит. Проблемы заемщиков при этом никого не интересуют. Как говорится — вынь да положь. Причем даже если человек добровольно вносить платежи досрочно, он может легко попасть в долговую яму. 


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

В каких ситуациях банк требует досрочно погасить кредит?

Ипотека

Автокредиты

Потребительские кредиты и кредитные карты

Банковские ломбарды

Что делать заемщику?

Законно ли требование кредитора?

Итог


В каких ситуациях банк требует досрочно погасить кредит?

Случаются ситуации, когда банк обязывает заемщика выплатить кредит раньше, чем указано в договоре. Произойти такое может при нарушении условий самим заемщиком. Основное — просрочка платежа. Банку невыгодно просить деньги назад раньше установленного срока, это вынужденная мера.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61


Ипотека

Кредит на приобретение жилья берется на долгие годы и является самым большим в жизни многих людей. Расплатиться в короткие сроки получается далеко не у каждого.

Заемщик вынужден годами оплачивать ежемесячные взносы. Как показывает статистика, средний срок погашения ипотеки в России составляет семь лет. Выдаются такие ссуды на пятнадцать лет, но люди стараются досрочно погасить кредит.

Если вы решили досрочно погасить кредит, важно не допустить ошибок и сделать все правильно. Давайте рассмотрим ситуации когда банк будет требовать досрочного погашения.

Просроченные платежи

Банк тщательно отслеживает ежемесячные взносы по кредиту. Платить необходимо вовремя, от этого зависит прибыль банка. Банку выгодно чтобы вы оплачивали кредит, как можно медленней, ведь тогда он получит большие проценты. И если вы допустили просрочку, банк вправе наложить на вас пени, штрафы и неустойку, а также потребовать досрочно погасить кредит. Эта процедура называется «выставление заключительного требования».

Если по ипотечным кредитам вы все оплачивайте вовремя, то банки могут пересмотреть условия договора и сделать их более мягкими, понизив процент. Подробно можно прочитать в статье «Ипотечное кредитование в России«.

Порча залогового имущества.

Второй по популярности способ, заставить вас досрочно погасить кредит. В кредитном договоре прописывается право банка на отслеживание того, как используется недвижимость. И если банк заподозрит что происходит порча имущества, он может этим воспользоваться и выставить заключительное требование.


Автокредиты

  1. Главный повод потребовать с вас досрочно погасить кредит, это опять же просроченный платеж. Перестаете вовремя вносить ежемесячный взнос, выставляется заключительное требование.
  2. Приобретая автомобиль вы обязаны, поставить его на учет в ГИБДД на свое имя, по месту жительства. ПТС вы обязаны сдать обратно в банк, в течение 10 дней. Если вы этого не делайте, то банк также вправе воспользоваться этим и потребовать досрочно погасить кредит.

Автокредиты

Существует отдельная категория граждан, которая сдает ПТС в банк. Далее, они идут в ГИБДД, заказывают дубликат и продают авто. Так вот, помимо выставления заключительного требования, на них еще возбуждается уголовное дело.

Кредитная машина является залогом, и производить с ней действия купли-продажи без разрешения банка запрещается.


Потребительские кредиты и кредитные карты

Поводом потребовать от вас досрочного погашения, является нарушение условий договора. Главное — просрочка платежа. Не выполняйте финансовые обязательства, оплачивайте сумму полностью, вместе с процентами, пенями и штрафами.

Залогового имущества в таких кредитах, как правило нет, поэтому в случае неуплаты, банк будет жестко требовать с вас выплаты всей суммы.


Банковские ломбарды

Кредит обеспечен залогом, поэтому если вы нарушайте условия договора, банк потребует досрочно погасить долг. Если этого не произойдет залог выставят на торги и покроют расходы. Если денег с продажи не хватит вы останетесь должны.


Что делать заемщику?

Если вернуть всю сумму не получается необходимо провести переговоры с кредитной организацией. На основании заявления о реструктуризации заемщику могут предоставить отсрочку платежа либо уменьшить сумму ежемесячных взносов.


Банкирам выгодно когда человек платит и если должник сможет доказать свою финансовую состоятельность и убедить кредитора в том, что он исполнит свои финансовые обязательства, то ему пойдут навстречу и помогут в трудной ситуации.

Важно! Если заемщик пустит все на самотек, то его долг будет продан коллекторам на основании ст. 382 Гражданского кодекса либо организация обратится в суд в порядке ст. 3 ГПК РФ.


Законно ли требование кредитора?

Требование кредитора о возврате долга в полном или частичном объеме, а также расторжение кредитного договора в одностороннем порядке регулируется Федеральным законом № 353 ст. 13.

Если заемщик допустил просрочку, то кредитор вправе предъявить заключительное требование (ЗТ) с указанием точной суммы на текущий момент.

Из чего складывается ЗТ:

  • основное тело кредита;
  • проценты;
  • штрафы;
  • пени и неустойка.

Важно! Неустойка может начисляться даже после выставления требования к должнику, а также во время судебного разбирательства. Пока суд выносит решение сумма меняется и человек остается должен, даже при условии полного погашения суммы указанной в судебном порядке.


Итог

Старайтесь не допускать просрочек, быть ответственным по финансовым обязательствам и тогда многих проблем удастся избежать.

Если возникают вопросы по теме данной статьи и требуется правовая консультация напишите нам в комментариях либо задайте вопрос дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Вы всегда можете позвонить нам по указанным телефонам. Любая консультация бесплатна. Мы обязательно ответим и поможем.