Большинство людей предпочитают хранить сбережения на электронных счетах – таким образом, можно не волноваться о сохранности наличных и удобно совершать платежи. Однако, помимо комфорта использования, у медали есть и обратная сторона – все движения денежных средств доступны для отслеживания федеральным органам и возможна блокировка счета без объяснения причин.



СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Может ли банк самостоятельно заблокировать счет

Возможные причины блокировки счета

Почему банки начали блокировать счета юридических лиц?

Что делать – как разблокировать счет обратно

Если заблокирован счет с детскими деньгами

Итог


Таким образом, переводя сбережения в электронный вариант, возникает риск потерять к ним доступ. Разумеется, для ограничения есть причины – банк берет на себя полномочия для блокировки только в том случае, если у клиента имеются невыполненные перед государством обязательства.

В статье ниже представлена подробная информация – на каких основаниях блокируют счета, что с этим делать и как избежать неприятных ситуаций.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61


Может ли банк самостоятельно заблокировать счет

У банка есть право на самостоятельную блокировку счета физического лица, но только в том случае, если у человека имеется еще один депозит в той же организации.

Иными словами, ни одна финансовая структура не может оставить человека без средств к существованию и наложить арест на, единственную зарплатную или пенсионную карту.


Возможные причины блокировки счета

Чтобы лишить гражданина возможности оперировать собственными деньгами, необходимы законные основания.

Распространенные причины, почему блокируется счет физического лица:

  1. Полученное банком постановление от судебных приставов, обусловленное решением суда (происходит в том случае, если в ходе судебного процесса принимает решение об аресте сбережений гражданина в пользу материального возмещения выигравшей стороне).
  2. Временный арест имущества гражданина, если на него был подан иск имущественного характера (в этом случае деньги не блокируются в пользу погашения задолженности, а ограничивается возможность пользования счетом до вынесения судебного постановления).
  3. Задолженность по уплатам кредитов, налогов, коммунальных платежей, алиментов и другие случаи невыполнения гражданином финансовых обязательств.
  4. Подозрение, что определенная операция совершается в целях преступной деятельности (в этом случае доступ блокируется на срок до семи дней, в ходе которых проводится проверка).
  5. Единоразовое обналичивание большой суммы (если человек снимает в банкомате более 600 тыс. рублей за одну операцию) либо получение слишком большой суммы за один месяц (от 1 млн).

Почему банки блокируют счета юридических лиц?

С 2017 года под риск блокировки средств на расчетных счетах стали подпадать также юридические лица – теперь есть возможность ограничить доступ к средствам, находящимся на балансе предприятий и организаций. На эти операции у банков есть конституционные права, прописанные в недавно принятом законе ФЗ-115 «О противодействии финансирования терроризма».

Почему банки блокируют счета юридических лиц?

На самом деле, этот закон все больше выступает в качестве инструмента для регулирования банковской деятельности внутри страны. С его помощью власти не столько борются с терроризмом, сколько поддерживают огосударствление банковской системы – большое количество финансовых организаций в частных руках отрицательно сказывается на экономике России.

Активным преследованиям подвергаются счета, замеченные в отмывании и легализации доходов, полученных преступным путем (на то, чтобы предъявить это обвинение, государственные органы находят основания). Для держателей закрываются все возможности к процедурам санации и выводу безналичных средств. Кроме того, лицензии лишаются те банки, через которые легально проходили операции по выводу преступных денег за рубеж.

Расчетный счет юридического лица блокируют в том случае, если с баланса компании выплачиваются недостаточные суммы налогов. Примечательно, что минимальный порог банк выставляет самостоятельно. В этом вопросе они опираются на методические рекомендации от Центробанка.

Если ранее минимальный процент для налогообложения составлял 0,9% от оборота, то теперь банк, выступающим держателем расчетного счета юридического лица, имеет право завысить этот порог до 3%.


Как разблокировать счет обратно

  1. Самое важное действие при наложении ареста – выяснить причину. Востребованным в этом случае является обращение к официальному сайту судебных приставов — fssprus.ru, где можно проверить информацию по задолженностям гражданина.
  2. После выяснения причин блокировки невыполненные обязательства придется исполнить. При наложении ареста банк оставляет за собой право самостоятельно удержать с гражданина сумму задолженности. Чтобы вернуть возможность управления счетом, необходимо погасить долг.
  3. Если гражданин несогласен с законностью наложения ареста на денежные средства – есть смысл обратиться в суд. Если дело будет выиграно, блокировку снимут, но до конца разбирательства доступа к деньгам также не будет.

Как разблокировать счет обратно

По закону, самостоятельное удержание средств без судебных разбирательств является спорным моментом. Например, если кредитор удержал пособие на ребенка, алименты или выплаты компенсации суд обяжет его возместить ущерб в полном объеме (ст. 101 ФЗ №229).

Если банк заблокировал счет из-за совершения подозрительных операций, то порядок рекомендованных действий будет иным:

  1. Для начала необходимо составить письменный запрос в финансовую организацию с требованием разъяснить причину ареста. Заявление составляется на имя руководителя, и отказать в этом запросе банк не сможет – клиент имеет право узнать, по каким причинам совершаются сторонние операции с его денежными средствами.
  2. Далее, необходимо предоставить банку перечень документов, которые будут подтверждать легальность производимых ранее операций. Конкретного списка тут нет, но подробную консультацию предоставят сотрудники банка-держателя. Они подскажут, что сделать, чтобы снять подозрения в преступных махинациях.
  3. Написать заявление на снятие ареста.
  4. Ожидать в течение трех рабочих дней – в течение этого времени проблема должна разрешиться.

Если заблокирован счет с детскими деньгами

Часто случается неприятная ситуация, когда блокируют счет, на который поступают средства для обеспечения ребенка. Причем речь идет не об уплате материнского капитала (такое движение средств легально и доступно для отслеживания банку), а об уплате алиментов со счетов юридических лиц. Такая ситуация распространена, если, например, алименты перечисляет работодатель отца с расчетного счета компании.

Если заблокирован счет с детскими деньгами

При списании средств банком вернуть их практически невозможно. Верным решением будет обращение матери в прокуратуру, но только за постановлением о разблокировке оставшихся средств – вернуть те, что были списаны, в рамках закона не представляется возможным.

Если случилось такое неприятное происшествие, лучше сменить банк на более лояльный к клиентам (тут можно опираться на рекомендации других матерей, столкнувшихся с той же проблемой).


Итог

Такая проблема, как блокировка, может случиться с каждым – произойдет ли это на законных основаниях или просто по ошибке. Застраховаться от нее невозможно, но можно постараться предупредить.

Чтобы избежать неприятной ситуации, когда нет доступа к собственным деньгам, необходимо четко следить за выполнением финансовых обязательств, не допускать просрочек по кредитам и оплатам налогов, не совершать подозрительных операций и предусматривать возможную блокировку средств на время судебных разбирательств, если такое предвидится.

Необходимо бороться за свои права, писать жалобы в ЦБ, прокуратуру и суд, требовать компенсации причиненного ущерба.

При необходимости обращайтесь к юристам и составляйте стратегию вывода сбережений.