Банкротство физических лиц

Содержание
  1. Условия банкротства физических лиц
  2. Правовые нормы и правила для наступления банкротства
  3. Процедура банкротства физических лиц
  4. Пошаговая инструкция при банкротстве
  5. Виды судебных решений
  6. Реструктуризация
  7. Реализация имущества
  8. Мировое соглашение
  9. Отказ в признании банкротства
  10. Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц
  11. Требования к финансовому управляющему
  12. Как найти управляющего?
  13. На что еще обратить при выборе финансового управляющего?
  14. Особенности назначения управляющего
  15. Из чего складывается вознаграждение специалиста?
  16. Может ли смениться финансовый управляющий?
  17. Советы юристов по выбору конкурсного управляющего
  18. Расценки
  19. На чем сэкономить?
  20. Сбор и подача документов
  21. Уведомление кредиторов
  22. Подача иска
  23. Последствия банкротства физических лиц
  24. Стоимость процедуры банкротства физических лиц
  25. Досудебные расходы
  26. Судебные расходы
  27. Другие расходы
  28. Итоговая стоимость
  29. Законодательство

В 2015 году президент подписал указ о вступлении в силу дополнений к Федеральному закону №127 «О несостоятельности», для возможности участия в деле обычны граждан, а не только юридически лиц. Поправки вступили в силу на основании ФЗ №476 от 29.12.2014 года.

Поводом послужили аспекты, которые поспособствовали принятию закона:

  1. Юридический опыт стран Европы и Запада. Для развития цивилизованного общества необходимо иметь проработанную законодательную базу.
  2. Увеличение количества должников по всем секторам экономики. Например, по данным НАПКА, почти 10% кредитных заемщиков не могут выполнять обязательства перед финансовыми организациями.

На основании судебной практики, выявлены недостатки процедуры банкротства физических лиц. Процесс не стоит на месте, а развивается вместе с юридическим опытом полученным судопроизводством в ходе работы с должниками. Команда сайта Procollection.ru, готова делиться с читателями накопленными знаниями в области списания долгов.


Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61


Условия банкротства физических лиц

Подать иск на банкротство, может человек, неспособный удовлетворить требования кредиторов по финансовым обязательствам.

Также объявить должника банкротом могут сами кредиторы. Рабочий статус гражданина неважен:

  • наемный рабочий;
  • индивидуальный предприниматель;
  • безработный;
  • владелец предприятия.

Правовые нормы и правила для наступления банкротства

Оформить заявление в суд недостаточно для признания заемщика банкротом. Необходимо создать условия при которых гражданин будет выглядеть, как добросовестный заемщик, попавший в трудную финансовую ситуацию и пытающейся решить проблему.

Придется доказывать не только финансовую проблему, но и желание выбраться из долговой ямы. Причем доказательства должны быть задокументированы.

  1. Сумма долга от 500 тыс. рублей.
  2. Срок просрочки от 3 месяцев.
  3. Список долгов: банковские, налоговые, по расписке. Не имеет значения, был суд или нет.
  4. Уведомление кредиторов письменно о невозможности погашать заем.
  5. Требование реструктуризации или отсрочки.
  6. Поддержка связи с кредиторами.
  7. Официальное трудоустройство. Зарплата не ниже прожиточного минимума.
  8. Конкурсный управляющий учитывает все имущество должника, даже залоговое обеспечение. Исключение — единственное жилье.


Процедура банкротства физических лиц

Реализация процедуры банкротства занимает не менее 6 месяцев – в большинстве случаев на это уходит до года. В зависимости от категории лица, которому присваивается статус, порядок может различаться.

  1. Направление искового заявления в арбитражный суд. Инициатива поступает от должника или кредиторов. К заявлению прикладывается ряд документов.
  2. Оплата государственной пошлины и действий финансового управляющего. Средства вносятся до начала разбирательства.
  3. После получения сведений и оплаты проводится первое судебное заседание, где уточняется достаточность оснований для банкротства.
  4. В случае выявления факторов, подтверждающих неплатежеспособность гражданина, для дальнейшей деятельности назначается управляющий. С его помощью оформляется план погашения обязательств в соответствии с актуальными сведениями о доходной составляющей.
  5. Дополнительно проводится собрание кредиторов, по решению которого должника могут допустить к реструктуризации задолженности со списанием процентов, штрафных санкций и установлением лояльных условий. Данный вариант оптимальный для потенциального банкрота, т. к. с его помощью заемщик может самостоятельно погасить обязательства, избежав конфискации имущества. Если удалось соблюдать новые условия на протяжении срока действия плана, по окончании статус не присваивается.
  6. Если реструктуризация не привела к разрешению проблемы, начинается процедура реализации имущества – жилье, земельный участок, транспортные средства и ценные бумаги продаются на торгах. Вырученные деньги направляются на погашение займов.

В итоге процесс может занять два года, по истечении которых гражданин теряет большую часть имеющегося имущества.

Важно! Большинство банковских заемщиков не подпадают под эти критерии. Людям придется выбираться из долговой ямы старыми способами (договариваться с банком о реструктуризации долга или писать ходатайство по ст. 333 ГК РФ на снижение неустойки).

Судья имеет право отклонить иск, если поймет, что ответчик в состоянии оплатить долг. Например, зарплата или общий семейный бюджет позволяет вносить определенный ежемесячный платеж, который в течение нескольких лет закроет задолженность.

То же касается имущества, если стоимость сопоставима с суммой долга, его реализуют, а 2% от вырученных средств отдадут финансовому управляющему.

Пошаговая инструкция при банкротстве

  1. Консультация с юристом.
  2. Составление описи имущества.
  3. Указание сделок, совершенных в течение трех лет, с оборотом более 300 тыс. рублей.
  4. Собрать справки, подтверждающие финансовую несостоятельность.
  5. Оплатить услуги конкурсного управляющего.
  6. Подать иск в суд о признании банкротом.
  7. Ожидать решение суда.

Имущество, не подлежащие взысканию:

  1. Единственное жильё (кроме ипотеки) и земля, на которой оно находится. Если стоимость недвижимости превышает суммарную величину долгов, единственное жилье не подлежит реализации.
  2. Мебель, холодильник, посуда и другие предметы, необходимые для жизнедеятельности.
  3. Деньги в размере прожиточного минимума.
  4. Компьютерная техника и транспорт необходимые для работы.
  5. Награды.
  6. Продукты питания.
  7. Одежда, обувь.
  8. Транспортное средство для инвалидов.

Виды судебных решений

Реструктуризация

Способ, при котором заемщику уменьшают процентную ставку, размер ежемесячных платежей и увеличивают срок выплат. Процедура позволяет избежать признания финансовой несостоятельности и вернуть долги.

Виды судебных решений

Реализация имущества

Если у неплательщика имеется имущество, по стоимости превышающее сумму всех долгов, оно подлежит продаже. Назначается финансовый управляющий, который самостоятельно распоряжается вещами должника до момента полной продажи, срок которой может длиться до года. Заемщик не управляет процессом реализации.

Финансовый управляющий формирует конкурсную массу, получая данные об имуществе должника согласно составленному списку, и данные об операциях за последние три года от государственных органов (ГИБДД, ФНС, ЕГРП).

В некоторых случаях конкурсный имеет полномочия отменить совершенные сделки, если имущество:

  • продано родственнику;
  • реализовано по цене ниже рыночной;
  • подарено.

Прочие сделки остаются в силе, а кредиторы могут оспорить их через суд. Далее, с помощью профессиональных оценщиков определяется стоимость и порядок реализации, который согласовывается с арбитражем. Продажа происходит через систему официальных электронных торгов.

Полученные средства направляются на погашение долга в порядке очереди, установленной законом, а не проданное возвращается должнику. По итогам финансовый управляющий предоставляет отчет в арбитраж о распродаже и реестр удовлетворенных претензий кредиторов. После принятия документов, вступает в силу решение суда, и ответчик освобождается от обязательств.

Реализация имущества применяется в случаях, когда реструктуризация изначально невозможна или отменена в процессе.

Мировое соглашение

К мировому соглашению можно прийти по инициативе должника на любой стадии банкротства. К нему прибегают редко, в основном в случаях, когда выгоднее решить долговой вопрос обычным способом.

При этом сразу после решения суда с должника снимают запреты и ограничения, установленные при банкротстве. Например, человек нашел работу за границей, однако, из-за долга не может выехать. Тогда он идет на мировое соглашение, чтобы получить работу и оплачивать задолженность.

Обжаловать мировое соглашение могут:

  1. Финансовый управляющий, поскольку он отстраняется от процесса сразу после вынесения судебного решения.
  2. Некоторые кредиторы. Должник согласовывает условия выплат с теми, кто идет на мировую, а перед остальными – в общем порядке. При нарушении договоренностей истец может обратиться с жалобой в суд и возобновить банкротство введя процедуру распродажи имущества.

Отказ в признании банкротства

Отказ в признании банкротства

Причины:

  1. Должник спрятал или уничтожил имущество, а также предоставил финансовому управляющему и суду заведомо ложную информацию.
  2. Банкротство признано фиктивным и по факту возбуждено уголовное дело.

Банкротство не отменяет обязательств гражданина по исполнению претензии по алиментам, компенсации причиненному вреду здоровью.


Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Финансовый управляющий (ФУ) один из ключевых участников дела о признании физического лица несостоятельным – без него процедура банкротства не проводится. Выступает в качестве посредника между кредиторами и должником, в спектр обязанностей входит соблюдение интересов каждой из сторон конфликта.

Полномочия финансового управляющего:

  1. Принятие роли финансового наблюдателя. Вправе контролировать доходные и расходные статьи гражданина. Может признать сделку недействительной (за последние три года перед инициацией процедуры), отменить закрытие или открытие счета должника, приостановить перечисление средств кредитору.
  2. Реализация юридических обязательств и прав за банкрота. Избавление от коллекторов, незаконных взыскателей, содействие прекращению начисления пени и штрафов на период проведения процедуры.
  3. Взыскание долгов с третьих лиц. Если в процессе выявится факт, согласно которому должник выдавал ссуду, то управляющий обязан предпринять ряд действий для ее возвращения в короткие сроки и в полном объеме для перенаправления средств в счет покрытия долгов.
  4. Опись имущества гражданина и проведение оценочных действий. Если процедура банкротства предполагает необходимость в реализации собственности должника, финансовый управляющий назначается ответственным за формирование конкурсной массы для последующей продажи. В первую очередь составляется перечень принадлежащего банкроту имущества, после чего каждому объекту назначается стоимость. В случае возникновения необходимости привлекается сторонний специалист для оценки. Позиции, находящиеся в залоге, отмечаются отдельно, т. к. полученные от реализации суммы для начала направляются для удовлетворения требований залогодержателя.
  5. Выявление попыток сокрытия имущества и гарантия защиты. Арбитражный управляющий должен способствовать предотвращению совершения сделок по неправомерной продаже собственности, попыток утаивания или переоформления объектов на третьих лиц в целях уменьшения конкурсной массы. Причем принимаются к учету сделки, совершенные в трехлетний период, т. к. не редкость, когда должник заранее распределяет ценности между родственниками, чтобы после инициации процедуры не потерять его.
  6. Организация аукциона. Реализация описанного имущества осуществляется посредством аукциона на специально выделенной электронной торговой площадке. Первые этапы торгов идут на повышение. Неликвидные объекты продаются на понижение. Не распроданные вещи предлагаются кредиторам в счет покрытия части долга. При отказе возвращаются должнику. Финансовый управляющий может привлечь к организации аукциона специализированные компании.
  7. Обнаружение признаков фиктивного банкротства. Принимаются меры для выявления фактов использования теневой бухгалтерии.
  8. Уведомление кредиторов и суда о результатах процедуры и предоставление периодической отчетности.
  9. Организация собраний кредиторов для принятия решения по отдельным позициям;
  10. Размещение публикаций о признании физического лица банкротом и поэтапных итогах процесса в средствах массовой информации.

Указанный перечень полномочий подразумевает необходимость в соответствии финансового управляющего ряду жестких требований, т. к. от его действий зависит исход процедуры банкротства.

Требования к финансовому управляющему

Требования к финансовому управляющему

Чтобы стать финансовым управляющим требуется гражданство РФ и вступить в СРО арбитражных управляющих. Для получения членства важно обеспечить выполнение следующих условий:

  • соответствующее высшее образование;
  • пребывание на руководящей должности не менее 12 месяцев;
  • стажировка в качестве помощника АУ на протяжении 2 лет;
  • сдача экзамена по программе подготовки управляющих (требуется повторное прохождение тестирования, если претендент не занимался профессиональной деятельности 3 года);
  • отсутствие судимостей и дисквалификаций за нарушения, предусмотренных КоАП РФ.

Уже после вступления в СРО потребуется заключить договор страхования профессиональной ответственности на случаи недобросовестного выполнения должностных обязанностей, результатом чего стало причинение ущерба участникам процедуры банкротства. Срок действия страховки – 1 год с последующим продлением. Минимальная сумма возмещения – 10 млн рублей.

Как найти управляющего?

Информация размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, где можно найти управляющего по Ф. И. О. или регистрационным реквизитам. Однако не выйдет получить сведения об управляющем, работающих в конкретном субъекте. При выведении карточки специалиста в ЕФРСБ будут доступны следующие позиции:

  • фамилия, имя и отчество;
  • номер, под которым зарегистрирован;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • наименование СРО, в которой состоит;
  • информация о событиях в делах, где принимал участие.

С их помощью можно выбрать надежного специалиста, обратив внимание на такие факты:

  1. Оценить достоверность сведений от ФУ. Получить от него Ф. И. О. и сверить утверждения со сведениями в реестре.
  2. Подтверждение членства в СРО. Управляющий может выйти из организации или же исключен из нее, тогда он не вправе участвовать в деле о банкротстве.
  3. Оценить опыт управляющего. Для этого можно использовать количество проведенных процессов, дату вступления в СРО и информацию о событиях.

Однако не всегда этих сведений достаточно, чтобы неподготовленный человек узнал необходимые сведения о реальной квалификации ФУ. Поэтому в дополнении стоит использовать данные из Реестра дисквалифицированных лиц и картотеки арбитражных дел.

Первый вариант поможет с уточнением фактов лишения членства в СРО, второй позволит узнать количество случаев привлечения к административной ответственности за нарушение регламента процедуры. Это может свидетельствовать о необходимости выбрать другого специалиста.

Также существуют неофициальные рейтинги, однако доверять им следует с опаской, т. к. достоверность сведений может не соответствовать действительности. Отдельные площадки могут использоваться, но с обязательным уточнением информации с помощью официальных реестров.

На что еще обратить при выборе финансового управляющего?

Выделяется 4 критерия, по которым можно судить об эффективности специалиста:

  1. Уточнение фактов дисквалификации. Деятельность ФУ регламентирована, поэтому за невыполнение обязательных позиций управляющий может лишиться членства в СРО. Также важно проверить кандидата на правонарушения. При большом количестве случаев привлечения к ответственности рекомендуется переходить к другим претендентам, т. к. возможно, что ФУ может быть дисквалифицирован во время процедуры, что станет причиной возникновения неудобств в деле признания гражданина финансово-несостоятельным.
  2. Частые ситуации самоустранения – управляющий сначала соглашается на ведение дела, после же становится незаинтересованным в исходе и выходит из него. Поэтому требуется обратить внимание на количество незавершенных процессов. Важно понимать, что в отдельных ситуациях самоустранение происходит по объективным причинам. К примеру, если потенциальный банкрот игнорирует попытки сотрудничества или отсутствуют внятные источники для погашения затрат специалиста, то выход является приемлемым вариантом, т. к. оплачивать расходы из собственного кармана не захочет ни один управляющий.

Допускается наличие брошенных дел, но совокупное количество не должно превышать 1-2% численности завершенных процессов.

  1. Третий момент стандартен и заключается в недостатке опыта. Как и в иной сфере деятельности, лучше отдать предпочтение профессионалу с достаточным стажем работы, ведь подобный подход позволит избежать ошибок новичка, что поможет сохранить и финансы, и время. Однако в то же время стоит помнить, что опытный специалист и более требователен к условиям участия.
  2. Четвертый критерий – непрофессиональный подход к выполнению дела. Управляющий может не нарушать установленный регламент, но ввиду загруженности или по иным причинам он затягивает процедуру там, где это не нужно, либо не использует более эффективные, но сложные варианты.

Последняя позиция является распространенной, т. к. стремление все сделать «спустя рукава» помогает минимизировать затраченные усилия. Поэтому при выборе управляющего, помимо количества успешно завершенных дел, важно обратить внимание на среднее время проведения процедуры признания физического лица финансово-несостоятельным.

Особенности назначения управляющего

При подаче иска на инициацию процедуры банкротства гражданин в обязательном порядке должен указать в заявлении СРО управляющих, из которых выбирается специалист, с уточнением конкретного ФУ. Если проигнорировать этот момент, суд оставит запрос без движения.

Особенности назначения управляющего

После получения необходимых сведений судом делается запрос в указанную организацию с просьбой предоставить управляющего для ведения процедуры несостоятельности. Если кандидатура будет найдена, далеко не факт, что она сразу же будет утверждена. Для начала выявляется факт наличия взаимозависимости между потенциальным банкротом и специалистом. При обнаружении таких признаков управляющий не допускается к процессу.

Также проблемы могут возникнуть еще на стадии выделения претендента – возможно, что никто из членов СРО не согласится вести дело. Подобный исход на практике не редкость, ведь вознаграждение ФУ не соответствует широкому спектру обязанностей. Поэтому опытный профессионал проигнорирует предложение, если у потенциального банкрота нет имущества для продажи, а доход в пределах прожиточного минимума.

Если в выбранной СРО не удалось найти подходящую кандидатуру, то поиски перенаправляются в другую организацию. Однако должнику нужно помнить про временные ограничения на выбор – если в течение 3 месяцев специалист так и не был найден, то заявление об инициации процедуры не будет удовлетворено.

Из чего складывается вознаграждение специалиста?

Услуги финансового управляющего оплачиваются в суммах, установленных в нормативных правовых актах. По текущим условиям оплата осуществляется по двум позициям.

Первая – фиксированная ставка в 25 тысяч рублей за одну из процедур, которых в процессе, может быть две:

  • мировое соглашение;
  • реструктуризация задолженности;
  • продажа имущества должника.

Депозит вносится физическим лицом на специальный счет еще на стадии подачи заявления в суд. Касательно того, что делать, если нечем платить специалисту, единственный законный выход – занять у родственников.

Важно понимать, что суд не может обязать управляющего вести дело без внесения обязательной суммы. Без специалиста же инициировать процедуру не выйдет. Поэтому придется позаботиться об оплате услуг, при этом стоимость банкротства не ограничивается значением в 25 тысяч рублей.

В дополнении управляющему выплачивается 7% от величины реструктуризации долгов или от объема средств, вырученного в ходе реализации имущества должника, если не удалось достичь мирового соглашения.

Также ФУ вынужден в течение процедуры выполнять определенные мероприятия, за которые он несет расходы – они в конечном счете возлагаются на должника. Необходимые средства изымаются из ежемесячных доходов гражданина или из иных допустимых источников.

Стать обязательных затрат таковы:

  1. Публикация данных об инициации в отношении потенциального банкрота той или иной процедуры в издании Коммерсант. По средним оценкам одна публикация стоит 10-11 тысяч рублей.
  2. Публикация информации в реестре об этапах процедуры: от инициации банкротства до даты проведения торгов или заключения соглашения. Одно сообщение стоит 402,5 р. В итоге приходится уплатить около 3 тыс.
  3. Иные затраты: на корреспонденцию для извещения кредиторов, на организацию аукциона при реализации имущества, на банковские услуги.

То есть должнику стоит учитывать: помимо 25 тысяч, придется уплатить сопутствующие расходы. Потребуется сумма в 45 тыс., как минимум.

Может ли смениться финансовый управляющий?

Специалист вправе сам отказаться от дальнейшего участия в процедуре. Также ходатайствовать о смене может собрание кредиторов при выдвижении такового вопроса на общее голосование. В качестве основания допустимо использовать выявление существенных недочетов в профессиональной деятельности ФУ.

Также это возможно при получении жалобы от лица, принимающего участие в деле и ставшего жертвой непрофессиональных действий, или же по запросу организации арбитражных управляющих в случае применения мер дисциплинарного взыскания или при выходе специалиста из СРО.

Смена ФУ допустима исключительно по судебному решению. Если основанием для отстранения стали претензии, касающиеся грубого отношения, хамства или недобросовестного исполнения возложенных обязательств, то каждый факт должен быть проверен на соответствие действительности. После исключения из процесса требуется вновь находить подходящую кандидатуру, что может стать причиной затягивания процедуры.

Советы юристов по выбору конкурсного управляющего

В случае самостоятельного обращения должника в суд о признании себя банкротом, необходимо выбрать СРО, которая предоставит конкурсного управляющего для ведения процедуры.

Сложность заключается в том, что управляющий в 99% откажется от участия в деле и тогда иск просто отклонят. В результате человек потеряет деньги за госпошлину и время. Следовательно, сумма долга увеличится из-за процентов, что только усложнит ситуацию.

Чтобы исключить подобный исход, необходимо лично договориться с управляющим. Для этого ищутся в интернете объявления и назначается встреча.

Важно! У арбитражников есть юридическое агентство и расценки. Именно поэтому никто не будет вести дело за 25 тыс. рублей, установленных законодательством. Цены на услуги существенно дороже.

Расценки

  1. Взнос на управляющего – 25 тыс. рублей.
  2. Ежемесячный неофициальный платеж – от 10 тыс. рублей.
  3. Публикация объявлений в журнале «Коммерсантъ» и почтовые расходы — 10 тыс. рублей.

С учетом, что первоначальный срок процедуры равен шести месяцем, минимум, что заплатит должник ТОЛЬКО на услуги конкурсного, составит 95 тыс. Но процедура может продлиться и 9, 12, 24 месяца.

Если человек нуждается в консультации либо помощи в сборе документов, то с него возьмут дополнительную плату. Например, составить ходатайство в суд стоит от 2 тыс. рублей.

На чем сэкономить?

Необходимо проверить как работает выбранный финансовый управляющий. Много ли он провел удачных процессов? Как исполняет обязательства? Не вытягивает ли деньги за каждый шаг?

Вбиваем данные человека в поисковик и смотрим отзывы. У нормального юриста множество откликов от клиентов.

Проверяем картотеку дел, которые вел конкурсный:

Переходим на сайт //kad.arbitr.ru/

На чем сэкономить

В строке «Участники дела» вбиваем данные юриста

На чем сэкономить

Дела, в которых не отмечена фамилия и будут относиться к конкурсному (обращайте внимание на регион)

На чем сэкономить

Открывайте каждое дело, где в качестве истца и ответчика будет стоять одно и то же лицо. Это и будут дела о банкротстве. Чем больше положительных решений аналогичных с вашим делом, тем лучше работает управляющий.

Следовательно, если суд постоянно отказывает данному юристу в положительном решении, то доверять один из главных шагов в жизни не нужно, лучше обратиться в другое СРО.

На изображении видно, что человек нормально выполняет свою работу и ему можно доверять.

Сбор и подача документов


Сбор и подача документов

Уведомление кредиторов

Финансовый управляющий не будет собирать за должника справки и в некоторых случаях заставит самостоятельно уведомлять кредиторов.

Какие справки необходимо собрать:

  • документы, удостоверяющие личность должника;
  • налоговые и пенсионные документы (ИНН, СНИЛС);
  • выписка из налоговой, что лицо не является индивидуальным предпринимателем;
  • сведения из ИФНС об участии или неучастии в уставных капиталах юридических лиц;
  • сведения из Кадастровой палаты о правах на недвижимое имущество и сделках в трехлетний период, предшествующий возбуждению производства по делу;
  • справка об отсутствии судимости;
  • справка из ГИБДД об отсутствии на учете ТС зарегистрированных на должника;
  • справка из МЧС об отсутствии зарегистрированной спецтехники;
  • справка их Гостехнадзора об отсутствии плавсредств.

По должнику большинство справок запросит финансовый управляющий, кроме кадастровой палаты, но если должник состоит в официальном браке, то за супругу придется получать самостоятельно.

Здесь тоже придется столкнуться с госпошлиной. Оплатить необходимо выписку по недвижимости. Цена подобного документа 1800 рублей.

Важно! Собрать документы необходимо в первый месяц судопроизводства.

Уведомление должников происходит на официальный почтовый адрес. Достаточно отправить заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении. Стоимость одной отправки обойдется в 150-200 рублей.

Подача иска

Сдавать документы необходимо в канцелярию арбитражного суда. Важно по порядку разложить бумаги в той последовательности, в которой они указаны в приложении.

Важно! Квитанции об оплате сдаются в оригинальном виде. Иск необходимо распечатать в двух экземплярах. На втором, сотрудник канцелярии ставит отметку и отдает заявителю.

Отслеживать принятие заявления необходимо на странице //kad.arbitr.ru/. Необходимо учесть, что публикация решения происходит в один день, а подробная информация в файле PDF, прикрепляется на следующий рабочий день. В выходные сайт арбитражных судов не обновляется.

Чтобы получить информацию нужно заполнить одну из предлагаемых строк. Рекомендуем указывать личные данные в разделе «Участники дела».

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ


Последствия банкротства физических лиц

  1. На время процедуры банкротства, каждый шаг в финансовом плане, должен одобряться конкурсным управляющим. Должник обязан отдать кредитные, зарплатные и дебетовые карты и обеспечить доступ к счетам.
  2. Кредит банкроту впоследствии не дадут. О банках можно забыть.
  3. Нельзя управлять юридическим лицом, быть директором или соучредителем в течение трех лет.

Ограничения во время процедуры банкротства:

  • нельзя выезжать за границу в течение всего периода банкротства, а это три года;
  • нельзя открывать счета в банках;
  • нельзя заниматься бизнесом;
  • нельзя оформлять организации;
  • нельзя занимать руководящие должности;
  • нельзя приобретать недвижимость или другое имущество, его арестуют.

Последствия банкротства физических лиц

Преимущества:

  1. Прекращается начисление штрафов, пеней, процентов, которые превысили финансовые возможности на текущий момент.
  2. Приставы полностью оканчивают производство.
  3. Наступает защита от коллекторов, действия которых часто выходят за рамки допустимого.
  4. С момента начала процедуры банкротства претензии кредиторов принимаются только в одном суде и одном процессе, все остальные утрачивают силу.
  5. Могут измениться условия выплат на более выгодные.
  6. При отсутствии достаточного количества имущества кредиты погашаются частично или полностью, не переходят на родственников и не длятся всю жизнь. Причем процедура банкротства допустима и после смерти должника, что снимает финансовую нагрузку с родственников.

Стоимость процедуры банкротства физических лиц

Затраты на реализацию процедуры по признанию должника банкротом формируются из трех категорий:

  • досудебные;
  • судебные;
  • иные.

Сколько уйдет на тот или иной этап зависит от характеристик дела.

Досудебные расходы

На данной категории издержек можно сэкономить, но все же юристами не рекомендуется делать этого. Суть в том, что процедура начинается со сбора документации. Сделать это можно самостоятельно или с привлечением специалистов.

Заниматься инициацией судебного процесса без достаточных знаний тонкостей законодательства в рамках данной сферы рискованно. Да, в сети немало специализированных сайтов, где имеются образцы и примеры обязательных документов. Но нужно помнить о том, что рассмотрение каждой ситуации происходит индивидуально и требует персонифицированного подхода.

Поэтому вариант с успешным оформлением без сопровождения юридического специалиста подходит только для тех, кто осведомлен о нюансах и имеет опыт в судебных разбирательствах.

Для остальных граждан оптимальным выбором будет воспользоваться помощью квалифицированных лиц. Стоимость поддержки в среднем составляет 10-15 тыс. в месяц.

Также в досудебные расходы входит оплата государственной пошлины – 300 рублей и вознаграждение арбитражного управляющего 25 тыс.

Судебные расходы

В судебные затраты включаются издержки на публикации. Всего предусмотрено две.

Первая – в газете «Коммерсантъ». Отражается только информация об утвержденной судом процедуре в рамках процесса. В исключительных ситуациях возможно, когда правоохранительной службой сначала принимается решение об одном мероприятии, а потом происходит переход к иному варианту. В таком случае придется оплатить повторную публикацию.

Стоимость рассчитывается по цене одного квадратного сантиметра – размер составляет 200 рублей. Одна стандартная публикация потребует сумму в 11 тыс.

Вторая – в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, где прописываются подробные данные о процедуре. Обычно указываются следующие позиции:

  • дата и место проведения собрания кредиторов;
  • требования кредиторов, направленные в адрес финансового управляющего;
  • проведение торгов;
  • иная информация.

Полный ценник одной публикации требует внесения суммы 402,5 рублей. Однако в рамках одного процесса возникает необходимость в освещении данных 7-11 раз. Как итог – совокупные затраты увеличиваются до 4-4,5 тыс.

Другие расходы

Другие расходы

В статье затрат немаловажным является показатель количества кредиторов. Если в качестве взыскателя выступает одна кредитная компания, то величина издержек будет ниже, чем в случае, когда требования поступают от нескольких учреждений.

Другие расходы выражаются в позициях:

  • уведомление участников процесса происходит с помощью почтовой рассылки – занимает около 5 тыс.;
  • стоимость проведения торгов для продажи имущества должника зависит от конкурсной массы, но можно уложиться в 7 тыс. рублей;
  • работа независимых оценщиков во многом определяется регионом, но стандартно требуется сумма в пределах 15 тыс.

Каждая из позиций уточняется индивидуальными характеристиками должника и ситуации с банкротством.

Итоговая стоимость

Итоговая стоимость (если рассчитывать по вышеприведенным значениям) будет выражаться в следующих величинах:

  • работа финансового управляющего – 25 тыс. рублей;
  • величина обязательного сбора в пользу государства – 300 рублей;
  • публикации (в печатном издании «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ) – 15 тыс.;
  • издержки, связанные с рассылкой почтовых уведомлений участникам процесса – 5 тыс. рублей;
  • оплата юриста – от 10 тыс. в месяц.

Законодательство

  1. Федеральный закон №154 (О банкротстве физических лиц).
  2. Федеральный закон №127 (О несостоятельности).
  3. Федеральный закон №476 (О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)).
Summary
Банкротство физических лиц, процедура, пошаговая инструкция, советы юристов | Procollection.ru
Article Name
Банкротство физических лиц, процедура, пошаговая инструкция, советы юристов | Procollection.ru
Description
Банкротство физического лица подразумевает наличие: долга свыше 500 тыс. и просрочки более трех месяцев. Процедура регулируется ФЗ №154. Ключевой фигурой в является конкурсный управляющий, от его заключения зависит решение суда.
Author
Publisher Name
Procollection.ru
Наталья Воскресенская / автор статьи
Воскресенская Наталья Юрьевна. Родилась в Нижнем Новгороде 10.07.1966 г. Окончила ННГУ им. Лобачевского, факультет "Юриспруденция". Общий стаж работы юристом 15 лет. На данный момент преподает на кафедре арбитражного делопроизводства. Является практикующем специалистом по банкротству и налогообложению.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бесплатная юридическая помощь должникам банков, МФО, коллекторских агентств, налоговой, ЖКХ | Procollection.ru