Банкротство — юридически установленная неспособность гражданина оплатить задолженность перед кредиторами.



СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Кому выгодно банкротство

Пошаговая инструкция при банкротстве

Реструктуризация

Реализация имущества

Мировое соглашение

Отказ в признании банкротства

Мифы о банкротстве

Преимущества и недостатки банкротства

Заключение


Процедура может возникнуть:

  1. По инициативе кредиторов – должника признают банкротом и впоследствии обязывают полностью или частично погасить долг.
  2. По иску заемщика – должник самостоятельно обращается в арбитражный суд.

По закону банкротом признается лицо, не выплачивающее кредит 3 месяца, с суммой долга, превышающей 500 тыс. рублей.

Человеку необходимо подать иск в течение 1 месяца после возникновения условий банкротства. При превышении срока, назначается штраф в размере 1-3 тыс. руб. и 3-5 тыс. при повторной просрочке.

Процедура регулируется Федеральным Законом «О несостоятельности» № 127 от 26.10.2002 (в редакции ФЗ от 29.07.2017), вступившим в силу для физлиц с 1 октября 2015 года.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (495) 003-37-58

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61


Кому выгодно банкротство

  1. Заемщику при утрате возможности выплат долга и отсутствии имущества, подлежащего реализации.
  2. Кредитору при продаже собственности неплательщика с полным или частичным погашением задолженности.

Долг может быть:

  • реструктуризирован с продлением срока выплат (до 2-х лет), уменьшением процентов и суммы ежемесячных платежей;
  • частично погашен с помощью продажи имущества;
  • полностью отменен при мировом соглашении во время процедуры.

Пошаговая инструкция при банкротстве

Этапы процедуры:

  1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО) и утверждение кандидатуры судом. Если у должника мало или нет собственности, при реализации которой компания получает доход, найти управляющего непросто, в таком случае неофициально предлагается заплатить комиссию сверх установленной законом ставки в 25 тыс. руб.
  2. Составление заявления с последующей подачей в арбитражный суд. Образцы заявлений можно скачать в интернете или получить у юриста.

Список необходимых бумаг:

  • документы по задолженностям;
  • выписки из банков, места работы;
  • копии ИНН, СНИЛС, данные из ПФР;
  • копия свидетельства о браке, брачном договоре, разводе, данные о ребенке;
  • опись имущества (в т. ч. интеллектуальных прав);
  • данные об уплате налогов за последние 3 года;
  • выписку из ЕГРИП об отсутствии ИП;
  • документы о размере доли уставного капитала и список участников при наличии компании;
  • и др. которые помогут признать гражданина банкротом.

Имущество, которое подлежит распродаже, не может быть:

  • единственным жильём (кроме ипотеки) и землей, на которой оно находится. Если стоимость недвижимости превышает суммарную величину долгов, единственное жилье не подлежит реализации;
  • мебелью, холодильником, посудой и другими предметами, необходимыми для жизнедеятельности;
  • деньгами в размере прожиточного минимума;
  • компьютерной техникой и транспортом необходимым для работы;
  • наградами;
  • продуктами питания;
  • одеждой, обувью;
  • транспортным средством для инвалидов.

Ожидание решения арбитражного суда

  1. Ожидание решения арбитражного суда о реструктуризации, прощении или частичном погашении долга при продаже собственности или отклонении.

Реструктуризация

Способ, при котором заемщику уменьшают процентную ставку, размер ежемесячных платежей и увеличивают срок выплат. Процедура позволяет избежать признания финансовой несостоятельности и вернуть долги.


Реализация имущества

Если у неплательщика имеется имущество, по стоимости превышающее сумму всех долгов, то оно подлежит продаже. Назначается финансовый управляющий, который самостоятельно распоряжается вещами должника до момента полной продажи, срок которой может длиться до года. Заемщик не может управлять процессом реализации.

Финансовый управляющий формирует конкурсную массу, получая данные об имуществе от должника согласно составленному списку, и данные об операциях за последние три года от государственных органов (ГИБДД, ФНС, ЕГРП).

В некоторых случаях конкурсный имеет полномочия отменить совершенные сделки, если имущество:

  • продано родственнику;
  • реализовано по цене ниже рыночной;
  • подарено.

Прочие сделки остаются в силе, и кредиторы могут оспорить их через суд. Далее, с помощью профессиональных оценщиков определяется стоимость и порядок реализации, который согласовывается с арбитражем. Продажа происходит через систему официальных электронных торгов.

Полученные средства направляются на погашение долга в порядке очереди, установленной законом, а непроданное возвращается должнику. По итогам финансовый управляющий предоставляет отчет в арбитраж о распродаже и реестр удовлетворенных претензий кредиторов. После принятия документов, вступает в силу решение суда, и ответчик освобождается от обязательств.

Реализация имущества применяется в случаях, когда реструктуризация изначально невозможна или отменена в процессе.

Мировое соглашение


Мировое соглашение

К мировому соглашению можно прийти по инициативе должника на любой стадии банкротства. К нему прибегают редко, в основном в случаях, когда выгоднее решить долговой вопрос обычным способом.

При этом сразу после решения суда с должника снимают запреты и ограничения, установленные при банкротстве. Например, человек нашел работу за границей, однако, из-за долга не может выехать. Тогда он идет на мировое соглашение, чтобы получить работу и оплачивать задолженность.

Обжаловать мировое соглашение могут:

  1. Финансовый управляющий, поскольку он отстраняется от процесса сразу после вынесения судебного решения.
  2. Некоторые кредиторы. Должник согласовывает условия выплат с теми, кто идет на мировую, а перед остальными – в общем порядке. При нарушении договоренностей истец может обратиться с жалобой в суд и возобновить банкротство введя процедуру распродажи имущества.

Отказ в признании банкротства

Причины:

  1. Должник спрятал или уничтожил имущество, а также предоставил финансовому управляющему и суду заведомо ложную информацию.
  2. Банкротство признано фиктивным и по факту возбуждено уголовное дело.

Банкротство не отменяет обязательств гражданина по исполнению претензии по алиментам, компенсации причиненному вреду здоровью.

Отказ в признании банкротства


Мифы о банкротстве

  1. При банкротстве отменяются все сделки за последние 3 года.

Финансовый управляющий может отменить только сделки дарения, продажи близким родственникам или по цене значительно ниже рыночной. Оспорены могут быть и процедуры радела имущества между супругами, а также погашение кредита только перед одним кредитором.

  1. Банкроту запрещается выезд за границу.

Возможно только до окончания судебного процесса. По завершении ограничения снимаются.

  1. Финансовый управляющий будет работать за установленные законом 25 тыс. руб.

Немногие юристы готовы браться за процедуру при таком низком гонораре. Это возможно, только при распродаже дорогостоящего имущества и выплате 7% комиссии. В остальных случаях лучше договориться об условиях дополнительной стоимости.

  1. Закон о банкротстве предоставляет больше преимуществ кредиторам, чем физическим лицам.

Как показывает судебная практика, нередко должникам удается уменьшить долг, небольшим имуществом, и снять с себя кредитные нагрузки. В таком случае банк получает меньшую сумму, чем изначально определялось займом.

Мифы о банкротстве

  1. При банкротстве отнимают единственное жилье или продают с последующим переселением в более бюджетное.

Законом определен список неприкосновенного имущества, которым не могут погашать долги при банкротстве. Первым в списке находится единственное жилье. Даже если это элитная квартира или дом, его не продадут для частичной оплаты.

Кредитные организации обращались к законодательной власти для изменения этого положения, но на текущий момент никаких изменений введено не было.

  1. Банк первым подаст на банкротство.

Это выгодно если у должника имеется достаточно имущества для погашения задолженности. В остальных случаях кредиторам неинтересно обращение в суд, поскольку процедура подачи иска затратна. Документы об имуществе недоступны, необходимо проводить выявление, давать объявления в журналы, платить СРО.


Преимущества и недостатки банкротства

Преимущества:

  1. Прекращается начисление штрафов, пеней, процентов, которые превысили финансовые возможности на текущий момент;
  2. Приставы полностью оканчивают производство;
  3. Наступает защита от коллекторов, действия которых часто выходят за рамки допустимого;
  4. С момента начала процедуры банкротства претензии кредиторов принимаются только в одном суде и одном процессе, все остальные утрачивают силу;
  5. Могут измениться условия выплат на более выгодные;
  6. При отсутствии достаточного количества имущества кредиты погашаются частично или полностью, не переходят на родственников и не длятся всю жизнь. Причем процедура банкротства допустима и после смерти должника, что снимает финансовую нагрузку с родственников.

Преимущества и недостатки банкротства

Недостатки:

  1. Банкротство фиксируется в кредитной истории. Получить новый кредит будет непросто.
  2. С момента назначения финансового управляющего он полностью берет контроль над реализуемым имуществом и управляет процессом.
  3. До окончания процедуры ограничен выезд за рубеж, однако, по ходатайству может быть отменен.
  4. В течение 3 лет после банкротства физическое лицо не может быть назначено на руководящие должности.
  5. При продаже имущества реализуется доля супруга с последующей компенсацией поболее заниженной стоимости.

Заключение

  1. По данным арбитражных управляющих, в 2016 году 84% из обратившихся с процедурой банкротства достигли полного списания догов.
  2. Стоимость процедуры начинается от 100 тыс. рублей.
  3. Часто суды пытаются реструктуризировать долг, в таком случае приходится обжаловать подобные решения.
  4. Каждый случай нужно рассматривать отдельно, для кого-то реструктуризация станет выходом из сложившейся финансовой ситуации, а для кого-то станет тяжелейшей кабалой, при которой половина зарплаты будет изыматься на погашение задолженностей.
  5. При наличии небольшого количества вещей приемлемый вариант – реализация с частичным погашением. Иногда стоит пойти на мировую.

Если выплаты по кредитам превышают текущие финансовые возможности и есть риск начать общение с коллекторами, лучше обратиться за услугами к специалистам, которые помогут подобрать варианты решения проблемы наиболее выгодно для данного случая.