Очень многие люди, работая в различных организациях, со временем задумываются о пассивном доходе (ст. Пассивный доход). Согласитесь, как здорово ничего не делать и при этом получать прибыль. Некоторые, наоборот, скопили определенную сумму и думают, как ее сохранить, чтобы избежать инфляции и еще и подзаработать, но при этом особо не рискуя. Одним из самых надежных вариантов являются инвестиции в золото.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Инвестиции в золото

Насколько это выгодно?

Какие виды инвестиций бывают?

Торговля золотом на бирже

Маржинальность золотых инвестиций


Насколько это выгодно?

История торговли золотом насчитывает многие тысячелетия. Как известно, в цене оно практически никогда не падает, кризис его не трогает. Веками оно являлось, наряду с серебром, платежным эталоном и средством конвертации благ в номинированные величины.

Благодаря своим физическим свойствам оно не требует особых условий хранения, кроме охраны, а за счет художественной ценности повсеместно применялось в ювелирном деле на протяжении всей человеческой истории. Являясь редким химическим элементом, добыча которого очень дорога и трудозатратна, золото ценится еще за одно качество — его количество не может резко возрасти или упасть.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61


То есть это естественный стабильный платежный инструмент стоимость которого не подвержена случайным колебаниям и очень сильно связана с макроэкономическими показателями. Золото идеально подходило для накопления резервов и номинации экономических показателей.

Все изменилось после Бреттон-Вудской конференции, которая положила конец монополии золота как платежного стандарта и была заменена на номинацию экономических показателей в долларе США. Впоследствии США вовсе отказалось от золотого доллара. Цена тройской унции была зафиксирована на определенном значении и торговля этим металлом замедлилась, так как трейдеры теряли к нему интерес.

Дело спас спрос машиностроения на цветмет. Золото стало дорожать. Потом фиксированная стоимость унции была отменена, но доллар уже успел стать международным платежным эталоном и оставался им долгие годы.

Волатильность желтого металла замедлилась и казалось что ситуация уже не изменится. Однако, крупные игроки  могут резко пошатнуть рынок в непредсказуемом направлении. Таким событием явился уход банка N. M. Rothschild со всех товарных бирж с объяснением сокращения прибыли от присутствия на них.

Ротшильды решили сосредоточиться на других проектах, которые за счет инвестиций дают больший процент прибыли. Когда один из основателей рынка уходит — это коренное потрясение всей отрасли.

Индексы отреагировали увеличением волатильности, что тут же вернуло интригу в зарегулированный рынок золота, увеличило прибыли с курсовой разницы и привлекло новых игроков. Давайте более подробно рассмотрим, как заработать и сохранить капитал на операциях с драгоценными металлами. Ведь в сегодняшние трудные времена, это очень актуальная тема.


Какие виды инвестиций бывают?

Существует четыре вида вложений в драгоценные металлы.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

ОМС — является одним из самых распространенных банковских продуктов, который приносит прибыль на инвестиции в золото и других металлов.

Проще говоря:

  • клиент приходит в банк;
  • открывает ОМС на определенную сумму;
  • банк УСЛОВНО присваивает вкладчику количество граммов золота или другого металла на внесенную сумму;
  • банк проводит операции с деньгами клиента по курсу ЦБ. Не забывая при этом про свои проценты.

Существует два вида ОМС

Счет аналогичный вкладу до востребования

Его особенность заключается в том, что на него не начисляют проценты, а прибыль будет формироваться за счет цен на драг. металлы, в которых открыт счет. Данный вклад удобен тем, что он позволяет отследить скачок цен и продать обезличенный металл банку.


Например, клиент открыл счет и внес на него 500 тыс. рублей. Стоимость грамма желтого металла на тот период, составляла 1000 рублей. Соответственно, банк присвоил клиенту 500 гр. золота. Через месяц цена возросла до 1200 рублей за гр. Вкладчик продал золото банку, забрав, со счета 600 тыс. рублей. Прибыль в данном случае составила 100 тыс. Если следить за рынком драгоценных металлов, то такие вложения могут, приносит очень хорошую прибыль.

Плюсы:

  • перспектива получения быстрой прибыли на курсовой разнице;
  • доступность всего вклада в полном объеме в любое время.

Минусы:

  • отсутствие процентов по вкладу;
  • возможность убытков из-за волатильности рынка золота.

Срочный ОМС

Вкладчик открывает счет на определенный срок. Банк проводит операции с деньгами на купле-продаже металлов. Проценты ему начисляются в обезличенных граммах металла. Далее, так же как и во вкладе до востребования можно продать золото банку, но только ПОСЛЕ истечения срока вклада. Данный вклад позволяет забрать не деньги, а непосредственно сам металл в слитках. Тогда в стоимость слитка войдет 18% НДС. В связи с этим предпочтительней забрать деньги.

Инвестиции в золото

Плюсы:

  • наличие легко конвертируемых в наличность процентов, начисляемых на вклад;
  • возможность забрать наличное золото в качестве возврата вклада.

Минусы:

  • наличие НДС, начисляемого на покупку золота при его изъятии со вклада.

Общие минусы ОМС:

  • такие вклады не страхуются;
  • повышенный налог на само золото в слитках-18%;
  • налоговый кодекс не поясняет, является такой вклад имуществом, соответственно непонятно берется налог в 13% или нет.

Слитки

Если вкладчик не доверяет банку или не хочет открывать ОМС, то он может приобрести драгоценные металлы в слитках. Как правило, это золото и серебро. Данные слитки останутся у него на руках, даже если с банком, что-то случится.

Важно! Слитки должны храниться в определенных условиях, ведь любой дефект снижает их стоимость. Как ни парадоксально, но такие условия могут обеспечить сами банки. Если клиент надумает оставить их на хранение там, то он обязан оплачивать данную процедуру, что опять понизит эффективность приобретения слитков. Также в продажу слитков включен 18% НДС. Соответственно, чтобы получить прибыль необходимо дождаться, когда желтый металл подорожает на стоимость хранения и налога. Слитки, которые пролежали у инвестора более трех лет не облагаются налогом в 13%.

Монеты

Существуют две разновидности инвестиционных монет:

  1. Банковские инвестиционные монеты. Данные монеты можно приобрести непосредственно в самих банках, а НДС в 18% они не облагаются. Прибыль от них можно получить на повышении стоимости.
  2. Памятные монеты. Помимо ценности самого металла, из которого они сделаны также представляют еще и художественную ценность. Данные монеты облагаются 18% НДС. Минусом может служить то, что необходимо разбираться в самих монетах и знать их тираж, памятную дату, к которой они приурочены и т. д. Ведь из этого будет складываться их цена в дальнейшем.

Современные

Монеты из драгоценных металлов в современном мире перестали быть платежным средством. Теперь они стали предметом накопления или коллекционирования. Даже те из них, которые имеют номинал, стоят гораздо больше его. Поменялись и технологии изготовления.

Сейчас используются две основные:

  1. Технология пруф (пруф-лайк). Монеты, изготовленные по ней, представляют собой сочетание глянцевого фона с матовыми формообразующими рисунка. Эта технология тяжело повторяется и качественных подделок по ней очень мало, а те которые присутствуют, несложно идентифицировать.
  2. Автоматизированная серийная чеканка. По этой технологии производятся все платежные и инвестиционные монеты классического вида с выпуклым рисунком и рифленым гуртом. Они несут платежную и накопительную функцию. Такой способ ограждает поверхность изделий от механических повреждений, связанных с менее автоматизированным производством так, как роботизированные линии работают с минимальными погрешностями.

Современные инвестиционные монеты

Монетные дворы многих стран выпускают инвестиционные монеты, номинированные в их национальных единицах. Коллекционной ценности, новизны и красоты они не представляют и оцениваются по количеству содержащегося в них драгоценного металла. Обычно это золото 999 пробы. Пример — Российский Георгий Победоносец и Американский Золотой Орел.

Антикварные

Исторические ценности всегда имеют большую стоимость. Это справедливо и для монет. Кроме того, что эти монеты содержат драгоценные металлы они представляют художественную и коллекционную ценность, порой превышающую стоимость самого металла в сотни и тысячи раз. Вложение в них всегда прибыльнее, так как редкие экземпляры только растут в цене.

Обращаются они в среде нумизматов и коллекционеров, общества которых разбросаны по всему миру. Они имеют свои группы в популярных социальных сетях, поэтому продать антикварные монеты не составит труда. Ликвидность вложений состоящих из коллекционных вещей очень велика, но их рынок страдает от большого числа подделок.

Антикварные монеты

Общий фонд банковского управления

Общий фонд банковского управления (ОФБУ) ОФБУ в отличие от ПИФов могут вкладывать деньги в драгоценные металлы. Существуют индексные ОФБУ золота и серебра. Вложив в них деньги, можно получить такую же прибыль, как при вложении в сами металлы.

Средства, вложенные, в ОФБУ, не относятся к имуществу банка, соответственно клиент не может потерять свои деньги, ведь они распределены на специальном счету. ОФБУ это самые надежные вложения в золото. Даже если банк обанкротится, клиент получит свои деньги назад.


Торговля золотом на бирже

Для удобства торговли любой товар должен быть размещен на подготовленной для этого площадке. Такой современной площадкой является биржа. Здесь встречаются продавцы и покупатели, заключаются сделки, определяется средневзвешенная рыночная цена.

Биржевые брокеры представляют покупателей и совершают от их имени сделки по покупке или продаже товаров. Крупнейшая в мире биржа по торговле золотом находится в Лондоне. Ежедневно здесь заключаются контракты на количество золота, приближающееся ко всему запасу США.

Биржевые законы подчиняются определенным правилам. Изучив их и став специалистом откроются двери перед большим капиталом.


Маржинальность золотых инвестиций

В силу своей консервативной природы золотые инвестиции имеют небольшую маржинальность. Но как и на рынке нефти случаются большие скачки котировок. Важно быть готовым к изменяющемуся рынку. Преимущества работы на бирже открываются для людей, могущих терпеливо и без лишних эмоций следовать выбранной стратегии.

Плюсы консервативности рынка золота в том, что рано или поздно он выходит на уровень доходности. Это самый надежный, неуничтожимый ресурс, который приобретает особое значение в кризисы. Хотя угадать его котировки крайне сложно часто они идут встречно с долларовыми, но иногда тренд меняется.


Показателен 2015 и 2016 годы. Инвесторы, убегая в ценные бумаги США поднимали стоимость доллара. По сложившемуся правилу золото должно было начать снижение, но все оказалось наоборот. Центробанки России и КНР обеспечили ему уверенный рост, изменив тренд на параллельный.

Они серьезно увеличили свои золотые запасы за последние годы, что дает уверенность на продолжение его закупок в ближайшее время. Кроме того, Китай большее количество добытого золота отправляет в свой Госрезерв подогревая дефицит на рынке. На фоне этого биржа в очередной раз показала неплохую маржинальность и устойчивость.  Кроме того, наблюдается смещение предпочтений Центробанков многих стран на хранение своих резервов в альтернативных доллару валютах и золоте, что тоже поддерживает рынок.


Итог

Рассматривая способы и инструменты инвестирования золото отметить особо. Этот актив, являясь высоколиквидным инструментом не может принести большую маржу в краткосрочной перспективе. Его следует выбирать инвесторам, обладающим хорошим капиталом и рассчитывающим на отдаленные перспективы. Также он послужит залогом финансовой устойчивости инвестора на длительном промежутке времени.

Если возникают вопросы по теме статьи или требуется консультация юриста, напишите нам в комментариях либо дежурному специалисту в форме всплывающего окна. Также звоните по бесплатным номерам, указанным на сайте. Мы обязательно ответим и поможем.