Заемщики, которые попадают в трудную финансовую ситуацию, начинают искать информацию о том, как договориться с банком о реструктуризации долга. Данная возможность помогла бы им не допустить просрочку и остаться в графике платежей.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Что значит реструктуризация долга по кредиту?

Переговоры в офисе банка

Через суд

Письменное обращение

Ипотека

Коллекторы

Проблемы коммунальных служб

Итог


Но кредитор с неохотой идет на подобные уступки и в большинстве случаев реструктуризация долга физического лица, происходит именно на основании образовавшийся просрочки, хотя обе стороны смогли избежать подобного с выгодой друг для друга.

Важно! Банки проводят данную процедуру на свое усмотрение. Исключением являются кредиты, обеспеченные залоговым имуществом.


Что значит реструктуризация долга по кредиту?

Реструктуризация долга – это уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока займа. Регулируется данный процесс ст. 105 Бюджетного кодекса РФ.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

Также к сюда можно отнести:

  1. Предоставление кредитных каникул сроком до шести месяцев.
  2. Списание части долга, например, неустойки или штрафов.
  3. Предоставление возможности оплачивать только проценты либо основное тело кредита сроком до полугода.

Важно! Данный процесс является финансовым инструментом, призванным помочь должнику с оплатой ссуды. Кредитор не обязан предоставлять людям подобную возможность. Все делается на основании решения кредитного комитета.


Переговоры в офисе банка

Как договориться с банком о реструктуризации долга? С чего начать и какие документы понадобятся? Давайте разберем данные вопросы.

  1. Заявление на перерасчет кредита пишется в офисе банка и по его форме.
  2. Кредитор вправе потребовать внести гарантийный платеж в размере 10% от суммы долга.
  3. Финансовой организации может потребоваться документация, подтверждающая ухудшение материального положения заемщика.

Документы

  • удостоверение личности заемщика;
  • кредитный договор;
  • справка 2НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • в случае болезни, медицинские документы;
  • иные документы на усмотрение кредитора.

Фактически все переговоры сводятся к четкому обоснованию требований клиента рассрочить его заем. При этом необходимо документально подтверждать свою просьбу.

Важно! Банк может отказать без объяснения причин. Будьте к этому готовы.


Через суд

Судебное разбирательство с ходатайством о перерасчете кредита либо его рассрочке является крайней мерой при спорных отношениях с банками.

Подать в суд на реструктуризацию кредита должник может ТОЛЬКО в рамках расторжения договорных отношений. Подобный иск будет рассмотрен в правовом поле уже идущего судебного процесса.

Реструктуризация кредита по решению суда может быть применена при предъявлении аргументов в пользу возможности исполнить свои финансовые обязательства должником в ОПРЕДЕЛЕННЫЙ период.

Максимальный срок предоставления отсрочки в судебном порядке не может превышать двух лет.


Письменное обращение

Многие заемщики уверены, что если они напишут письмо банку о реструктуризации долга и отправят его по почте, то в обязательном порядке их просьба будет исполнена.

Запомните, банк даже не ответит на подобное обращение, а не то, что выполнит его. Только личное присутствие должника и письменный запрос по форме финансовой организации способны принести результат.

Как писалось выше, банкиры могут отказать, если кредит не имеет обеспечения.


Ипотека

Реструктуризация долга по ипотеке носит обязательный характер для кредиторов и регулируется Федеральным законом №102 (Об ипотеке).

Ипотека

Суд не примет иск, если банк не предоставил возможность заемщику встать в график платежей. Также иски отклоняются на основании ст. 54.1 ФЗ-102.

Важно! Существует особый порядок, когда кредитор вправе забрать имущество должника без обращения в суд. Основанием является ст. 55 ФЗ-102.


Коллекторы

Как договориться с коллекторами об уменьшении долга? Данной проблемой озадачены должники, чьи договоры были проданы на основании ст. 382 Гражданского кодекса (цессия).

На самом деле, намного проще, чем с банком и причиной является стоимость просроченного договора. Коллекторы покупают его не дороже 10% от указанной в нем суммы.

Важно! С 1 января 2017 года вступил в силу закон о контроле за коллекторской деятельностью (ФЗ-230). Следить за правильным исполнением обязанностей взыскания, назначены судебные приставы.

Коллекторы снизят долг даже без письменного обращения. Достаточно договориться с ними по телефону и оплатить без каких-либо задержек.


Проблемы коммунальных служб

Реструктуризация долга за коммунальные услуги отличается от банковской. Коммунальщики часто прощают большую часть долга и делают перерасчет. Договариваться с ними не нужно, обычно должнику присылают квитанцию с выгодным предложением.


Итог

Реструктуризация долга по кредиту у физ. лица происходит по письменному обращению к кредитору. Затем специальная комиссия решает, предоставлять ее или нет.

Если вам отказали, то необходимо обратиться к юристу для проработки стратегии защиты на случай судебных разбирательств.

Если у вас возникли вопросы по теме данной статьи, пишите нам в комментариях. Также вы можете обратиться к дежурному юристу сайта либо позвонить по указанным телефонам.