Банки выдают десятки тысяч кредитов в год. Девяносто процентов клиентов платят без проблем. У остальных возникают трудности, и они не могут вовремя расплатиться. Их кредитная история (далее КИ) портится. Через некоторое время жизнь налаживается, и люди готовы покончить с долгами и брать новые займы.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Сначала узнаем кредитную историю, потом исправляем

Отрицательные факторы, влияющие на получение кредита

Положительные факторы при получении кредита

Исправляем КИ с помощью банков

Улучшаем историю с помощью МФО

Улучшаем историю с помощью кредитных карт

Поможет ли смена паспорта?

Поможет ли смена фамилии?

Осторожно, мошенники в сети

Что делать, когда банки ошибаются?

Итог


Банкиры с опаской относятся к таким клиентам и отказывают в предоставлении средств. Должники ищут способы исправить кредитную историю. У них есть деньги и возможность оплачивать ежемесячные платежи.

Конкуренция и желание заработать сподвигли финансовые структуры обратить внимание на целевых клиентов – должников, которые готовы все исправить. Для них разрабатывают новые финансовые  продукты, помогающие реабилитироваться и стать полноценными клиентами.

Важно! КИ может быть испорчена не только у людей, которые допустили возникновение просрочки, но и у нормальных заемщиков или граждан, никогда не бравших в долг.


Сначала узнаем кредитную историю, потом исправляем

Проверка своего кредитного дела важна для любого заемщика. Необходимо понимать и оценивать шансы на предоставление займа. Если ранее вы допускали просрочки, это отразиться в БКИ.

Вся информация станет известна банкам и денег вам не дадут. Поэтому лучше все проверить и прежде чем обращаться за серьезной суммой попытаться исправить свою историю.

Проверка по паспорту

  • приходим в отделение любого банка;
  • предъявляем паспорт;
  • заполняем заявление.

В течение нескольких дней информацию предоставят. Отталкиваясь от полученных сведений, нужно смотреть, как исправить ситуацию.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61

Проверка-онлайн

Существует несколько БКИ, которые предоставляют сведения о заемщиках:

  1. Национальное бюро кредитных историй.
  2. БКИ Русского стандарта.
  3. Объединенное кредитное бюро.
  4. Equifax.

Перейдя на их сайты можно получить бесплатную информацию, через анкету обратной связи, но для этого придется указать код субъекта.

Справка! Код субъекта – индивидуальный номер, указанный в кредитном договоре при первичном обращении в банк.

То есть он прописан в вашем самом первом соглашении займа. В других договорах он не указан и формируется только для клиентов, обратившихся за деньгами в первый раз.


Отрицательные факторы, влияющие на получение кредита

Главным нарушением считается невозврат долга. С такой проблемой получить средства в банках невозможно. Но помимо них есть кредиторы (ростовщики), которые с удовольствием выдадут деньги под залог. Допущенные ранее просрочки или попытки исправления ситуации их не интересуют.

Важно! Заемщик должен понимать последствия невозврата денег неофициальному кредитору. Методы взыскания могут отличаться от банковских.

Просрочка до 5 дней, считается банковской нормой. При получении следующего займа обращать внимание на нее не будут. Исправлять ситуацию не нужно.

Просрочка до 35 дней, считается средним нарушением. Взять в долг можно в большинстве организаций.

При просрочках до 35 дней, финансовые организации выставят клиенту индивидуальные условия:

  • повысить процент;
  • уменьшить сумму;
  • уменьшить/увеличить срок.

Человек может получить до 70 тыс. рублей по скоринговой системе. Компьютерная программа проверит досье, ТОЛЬКО в своем банке.


Дополнительные минус-факторы:

  • судимость;
  • участие в судебных делах на момент подачи заявки на кредит;
  • открытое исполнительное производство.

Положительные факторы при получении кредита

Исправить кредитную историю можно не только новым займом, но и доказав свою платежеспособность. Кредитор выдаст деньги, если увидит, что клиент может оплачивать долг.

Депозитные счета или вклады

Если банк видит, что у клиента есть вклады или счета, на которых происходит движение денег. Суммы регулярно пополняются и списываются в течение года. В этом случае ссуду одобрят.

Зарплатная карта

Заемщик может получить кредит в банке, где у него открыт зарплатный счет. Стаж работы не менее шести месяцев. При ранних просрочках большую сумму не дадут. Минимальный кредит позволит исправить КИ и увеличить размер ссуды.

Для зарплатных карт предлагается овердрафт — возможность уходить в минус без процентов до трех месяцев. Внимательно изучите условия договора.

Мелкие банки

Займы в небольших или новых компаниях одобряют чаще. Запросы в БКИ делаются реже для уменьшения расходов. Шанс пройти проверку, даже с плохой историей выше.

Важно! Не стоит рассказывать менеджеру, что у вас проблемы. Кредит в таком случае можно не получить, а отказ попадет в базу. Исправлять ситуацию станет сложнее.

Разные БКИ

Гражданин может обратиться в те организации, которые пользуются своими базами данных. Например, «Русский Стандарт» и «Сбербанк». Главное, чтобы там у него не было просрочек.

Залог

Обеспечение залогом поможет получить деньги при плохой КИ. Условия кредита могут быть индивидуальны.


Исправляем КИ с помощью банков

Пять лет назад при получении ссуды было достаточно высокой зарплаты. Сегодня это одно из требований, которое влияет только на общую сумму займа. Банки уделяют особое внимание кредитной истории заемщика. Если у клиента возникали просрочки или он систематически нарушал условия договора, то его кредитное дело не позволит получить деньги.

Исправляем КИ с помощью банков

Потребителю придется брать специальные финансовые продукты для исправления КИ. Такие программы называются «кредитный доктор». Яркий пример — «Совкомбанк».

Действия должника:

  • зайти на официальный сайт;
  • заполнить анкету;
  • получить деньги на карту или наличными в офисе.

Улучшаем историю с помощью МФО

Микрофинансовые организации выдают займы без дополнительных требований к заемщикам и серьезных проверок. Но информация о возвратах поступает во все БКИ. Поэтому человек получит небольшую сумму, только по паспорту либо через интернет на карту без каких-либо проблем.

Если все возвращено в срок, это отобразиться в бюро. Положительная динамика по возвратам исправит старые долги.

Конечно, крупные кредиторы увидят, что просрочки были, но сейчас все в порядке и смогут изменить решение о кредите в пользу клиента.


Улучшаем историю с помощью кредитных карт

Плюс кредитных карт в том, что их легче получить, чем наличные деньги. Сделать это можно не выходя из дома. Получается что проверка по данным продуктам, слабее, чем при личном обращении в офис компании.

Следовательно, если вы взяли кредитку, потратили с нее деньги и все вернули, то ваше досье будет исправлено, а данные занесены в БКИ.

Зарплатная карта может стать кредитной, если банк-эмитент ранее предоставлял держателю овердрафт. Зная это, можно улучшать историю заемщика.

Полученная информация из бюро

Полученная информация их бюро


Поможет ли смена паспорта?

Для мелких займов такая тактика может помочь, например, если деньги берутся через интернет. Но при личном обращении и проверки службы безопасности, это не поможет. Информация о смене паспорта доступна банкам. Сведения о ранее выданном документе отображены на последней странице.

Кредит по новому паспорту может быть выдан. Но вы должны понимать, что необходимо выполнять финансовые обязательства. Только так можно исправить свою историю заемщика.


Поможет ли смена фамилии?

Да, смена фамилии может помочь при получении займа и исправлении кредитной истории. Но, это несущественный фактор, который будет выявлен при детальной проверке.

Идеальный вариант, это смена фамилии, прописки и региона проживания. То есть у человека меняются все данные:

  • серия и номер;
  • код субъекта;
  • инициалы;
  • дата выдачи;
  • органы, выдавшие паспорт.

Подобная тактика может помочь не только исправить досье, но и обнулить его. Но если данные действия использовались, чтобы ввести банк в заблуждение, заемщика ждет уголовная ответственность.


Осторожно, мошенники в сети

Исправить кредитную историю можно только своевременно оплачивая новые ссуды. Никто не может переделывать сведения в БКИ и вносить изменения в программу.

Осторожно, мошенники в сети

Если вам предложили подобные услуги, это мошенничество чистой воды. С вас возьмут деньги и никак не повлияют на результат. Это невозможно сделать, система БКИ автоматизирована. Исправления недопустимы.

Ежедневно в них обращаются с десятками тысяч запросов и ручной труд исключен. Будьте осторожны и не попадайтесь на уловки.


Что делать, когда банки ошибаются?

Банки нередко ошибаются и портят своими действиями историю заемщиков, которые никогда не допускали просрочек.

Распространенная ситуация:

Человек обращается за крупной суммой (на машину) в первый раз в жизни. Для кредитора рискованно выдавать деньги человеку без КИ и он отказывает. Потребитель идет в другой банк и просит денег. Там смотрят по БКИ, что предыдущий кредитор отказал, и тоже решают не связываться.

Таким образом, в кредитной истории у человека, не бравшего заем, стоят одни отказы. Больше он ничего не получит. Что делать в такой ситуации? Только обращаться в бюро и требовать исправить информацию либо решать проблему в судебном порядке.

Образец заявления

______________________________________

(наименование бюро кредитных историй)

адрес: _______________________________

от ___________________________________

(Ф.И.О./наименование субъекта

кредитной истории)

адрес: ______________________________,

телефон: __________, факс: __________,

адрес электронной почты: _____________

 

Заявление

о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю

субъекта кредитной истории

 

В связи с _________________________________ в соответствии с ч. 3 ст. 8

Федерального  закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях»  просьба

внести   следующие   изменения   и (или)  дополнения  в  кредитную  историю

________________________________________________________________, а именно:

(Ф.И.О./наименование субъекта кредитной истории)

— ____________________________________________________________________;

— ____________________________________________________________________.

Просьба направить ответ по адресу, указанному в настоящем заявлении,  в

указанные законом сроки  1 .

 

«__»___________ ____ г.

_______________/_______________

(подпись)

 

Важно! Собираясь взять кредит в первый раз в жизни, не гонитесь за крупными суммами. Растите свою историю, чтобы потом не пришлось ее исправлять. Возьмите небольшой заем, например, на телефон и оплатите вовремя. Следующий кредит может быть больше, и так постепенно приближайтесь к своей цели.


Итог

Исправить кредитную историю невозможно, только улучшить. В России более 900 банков, которые ведут конкурентную борьбу за клиентов. Они готовы выдать кредиты кому угодно. Помимо них, есть микрокредитные организации и частные кредиторы.

Существует множество банковских продуктов, где клиенту выдадут ссуду под залог, несмотря на плохую кредитную ситуацию. Главное, вовремя выплачивать и тогда можно снова, без проблем, одалживать деньги.

Если возникли вопросы по теме данной статьи или требуется бесплатная консультация кредитного юриста, напишите нам в комментариях. Также вы можете обратиться к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна либо позвонить по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.