Возникновение долгов по кредиту не всегда является преднамеренной виной заемщика. Не редкость, когда в силу жизненных обстоятельств, он не может в конкретный период отвечать по возложенным обязательствам.



СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Что может предложить банк

Рефинансирование кредита

Реструктуризация задолженности

Кредитные каникулы

Диалог с коллекторами

Рекомендации заемщикам

Итог


Первое, что советуют юристы, не стоит ждать – существуют несколько законных способов уйти от образовавшихся долгов. Если затягивать с решением вопроса, гражданина могут привлечь к административной или уголовной ответственности по статьям за экономические преступления.

В связи с этим считается целесообразным наладить контакт с кредитором, чтобы совместно найти путь урегулирования ситуации и не портить кредитную историю.

Важно понимать, что прийти к единому мнению будет проблематично. Если проявить настойчивость и грамотно подойти к обстоятельствам, возможно достичь поставленной цели.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61

Рекомендуется воспользоваться услугами специалистов, будь то юристы с опытом в области кредитования или антиколлекторы. Такие лица обладают полезным знанием правовых тонкостей и нюансов практики, что позволяет повысить шансы на успех.

В процессе разрешения проблемы заемщика ждут немало трудностей, в некоторых случаях, возможно ограничение гражданских свобод. Однако со временем сложности окупят себя, и в итоге человек избавится от статуса должника.


Что может предложить банк

Нахождение компромисса с банком признано как эффективное решение проблемы – наличие просрочки по займам невыгодно и самим финансовым учреждениям. Многие из них имеют в ассортименте специальные проекты по поддержке заемщиков, у которых возникли неприятности с финансовой составляющей.

Рефинансирование кредита

Под рефинансированием займа понимают оформление нового займа на выгодных условиях для погашения образовавшейся задолженности по предыдущему кредиту. При этом получение средств может быть реализовано как в прежнем учреждении, так и в ином.

Стандартно механизм перекредитования через сторонний банк выглядит следующим образом:

  1. Гражданин получает заем в новом банке.
  2. За счет полученных средств погашается предыдущий кредит.
  3. В случае наличия залогового имущества в прошлом договоре осуществляется его перевод на новое соглашение.

Зачастую, пока залог числится за другим учреждением, договор в стороннем банке составляется на менее лояльных условиях. После переоформления соискатель может рассчитывать на снижение процентной ставки.

В случае перекредитования в том же банке никаких дополнительных действий не требуется. Поэтому соискателю, в первую очередь, рекомендуется получить средства в «родной» организации, т. к. это позволит сохранить время и деньги.

Рефинансирование предоставляет возможность снижения ставки по кредиту, увеличения сроков выплат или уменьшение размера ежемесячных платежей. Также допускается смена валюты займа (рубли на иностранные денежные единицы или, наоборот) и иных условий – зависит от того, на какие требования придется пойти должнику.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация – инструмент, который позволит снизить нагрузку на должника, но не избавит от задолженности полностью, платить все равно придется. С его помощью можно значительно уменьшить сумму ежемесячного платежа и растянуть заем на более продолжительный срок. При определении изменений учитывается финансовое состояние заемщика и его отношения с банком.

Для получения больших результатов понадобится провести реструктуризацию правильно. Так, обращаться в финансовое учреждение следует сразу же после возникновения затруднений с дальнейшей реализацией возложенных обязательств, т. к. статистика явно свидетельствует о неудовлетворении просьбы гражданина в случае длительного затягивания сроков.

Реструктуризация задолженности по кредиту

При этом нужно будет доказать, что иных вариантов законного разрешения проблемы нет. В качестве подтверждающих позиций могут использоваться документы о снижении дохода или о временной нетрудоспособности, не позволяющей вести трудовую деятельность.

Чтобы процедура была начата, оформляется специальное соглашение, где уточняются обновленные параметры суммы платежа и графика выплат.

Важно! При этом обязательно учитывается ранее начисленные штрафы, пени и проценты.

Стоит отметить, если банк отказывает в удовлетворении просьбы о проведении реструктуризации по неадекватным причинам, то должник может обратиться с исковым заявлением в суд с требованием рассмотреть деятельность учреждения на предмет нарушения гражданских прав.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются актуальными, если проблемы с выплатами по займу обусловлены временными обстоятельствами. В таких случаях банк может ввести более лояльные условия на период от 3 месяцев до года, по истечении которого оплата кредита возвращается к прежним условиям.

Такой метод решения может быть представлен в двух вариантах.

  1. Первый предполагает полное освобождение от платежей.
  2. Второй позволяет гражданину погашать только проценты по кредиту.

Способ решения проблемы с помощью кредитных каникул обычно назначается в отношении добросовестных клиентов, за которыми ранее не было замечено никаких нарушений условий договора.

В том случае, если с банком не удалось прийти к компромиссу, то стоит ожидать общения с коллекторами.


Диалог с коллекторами

Если задолженность была передана в руки коллекторских агентств, то вышеописанные методы уже не помогут.

Для таких организаций является важным одно – чтобы гражданин начал погашать долг. Иных целей они не преследуют. При этом со временем сумма к оплате увеличивается, т. к. пени и процентную ставку никто не отменял.

Диалог с коллекторами

Однако не все агентства игнорируют стремления заемщиков. Так, некоторые вполне адекватно пытаются найти какое-то общее решение проблемы. К примеру, при диалоге с коллекторами можно прийти либо к фиксированию текущей суммы долга и его рассрочке, либо к списанию до половины задолженности.

Очевидно, что такие предложения будут поступать не сразу. В первую очередь они будут давить на заемщика с целью взыскать всю сумму. Но если не добьются результатов, то могут предложить вполне реальный выход из сложившейся ситуации.


Рекомендации заемщикам

Следование рекомендациям опытных юристов и экономистов позволит не отягощать проблему с долгом и решить ее с минимальными затратами. Следует обратить внимание на следующие позиции:

  • В первую очередь нужно зафиксировать долг. Ни в коем случае нельзя ждать или скрываться от взыскателей – необходимо самостоятельно явиться к кредитору и начать обсуждение ситуации.
  • Адекватное планирование дальнейших затрат позволит избежать повторного возникновения проблем с оплатой. Избавиться от излишеств на определенный срок, завести дневник, куда будут вноситься расходные и доходные статьи – это поможет добиться исключения из списка должников.
  • Подработка в свободное от работы время. Дополнительные деньги поспособствуют ускорению процесса расчета с кредиторами. Поэтому данный совет является одним из оптимальных, хоть и труднореализуемых – не каждый человек способен работать долгое время без отдыха.

Следует обратить внимание на интернет, где существует немало площадок для разовой подработки, не требующей от соискателя каких-либо специальных знаний и навыков.

  • Еще один способ увеличить доход – сдать в аренду жилую площадь, даже одну комнату. Да, это принесет неудобства, но зато позволит в короткие сроки избавиться от бремени. Кроме того, можно продать ценное имущество. Нужно понимать, что если дело дойдет до судебного разбирательства, то объекты собственности все равно могут быть изъяты по закону.

Рекомендации заемщикам


Итог

Вышеперечисленные позиции должны выполняться комплексно, тогда погашение долга будет осуществляться быстрее. Нужно четко установить график платежей, учесть доходы и расходы, оставшиеся за месяц средства, следует сразу же отложить отдельно для погашения кредита.

На самом деле, вариантов разрешения сложившейся финансовой проблемы немало. Очевидно, что они не будут легкими или простыми, но избавиться от долгового бремени возможно.

Важно понимать, что в случае глубокого попадания в долговую яму выбраться из нее будет сложнее. Поэтому действовать нужно сразу же, не дожидаясь, пока ситуация достигнет критического уровня.