Клиенты банков понимают, что отказ в выдаче денег, может испортить историю заемщика. Прежде чем взять кредит, люди хотят узнать о долгах.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:


Просрочка чревата не только отказом, но и непредвиденными последствиями. Например, должника могут ограничить в передвижении и закрыть выезд за границу либо запретят проводить операции с движимым и недвижимым имуществом.

Даже если все платежи поступают вовремя, необходимо проверять себя на наличие просрочек и задолженностей. Если деньги не поступили на счет вовремя по вине платежных систем или сторонних банков, кредитор наложит штраф.


Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

Заемщика об этом никогда не уведомляют. О просрочке выясняется через несколько месяцев, когда сумма значительно увеличится. Кредитные юристы рекомендуют постоянно отслеживать поступление платежей.

Законодательное право заемщика на получение информации из БКИ

Закон обязывает бюро кредитных историй предоставлять информацию пользователю (заемщику) на основании ст. 10 Федерального закона №218.

Важно! Человеку не должны отказывать в предоставлении информации, но не чаще одного раза в год.


Причины возникновения долга

Заемщики, как правило, знают о своих долгах, а информация о просрочках нужна им для нового обращения в банк и оценки возможности получения дополнительного займа.

Существует ряд причин, по которым образуется долг. Обычно они одинаковы для большинства потребителей.

  1. Уменьшение заработной платы либо увольнение.
  2. Служба в армии.
  3. Тяжелая болезнь.
  4. Нахождение в местах лишения свободы.
  5. Декретный отпуск.
  6. Смерть заемщика (в данном случае долг может лечь на родственников).

Распространенная ситуация: у человека возник долг. Он справился с проблемой и выплатил его. Далее, решил взять новый заем, но получил отказ во всех финансовых организациях, куда обратился. Информация о долге поможет понять, почему так произошло и даст возможность выработать стратегию для улучшения кредитной истории.

Само понимание причины может дать заемщику преимущество. Например, человек допустил просрочку из-за увольнения. Затем устроился на новое место, все оплатил. На данный момент доход стабилен и позволяет занять определенную сумму.

Доказав это менеджерам, можно получить деньги без каких-либо запросов в БКИ. Достаточно предъявить документацию о доходах с нового места работы. В банках это прекрасно понимают.


Бесплатное обращение

Любой человек может узнать о долгах бесплатно. Для этого необходимо:

  • прийти в отделение любого банка (лучше Сбербанка или ВТБ24);
  • предъявить паспорт;
  • написать заявление на запрос в бюро.

В течение нескольких дней информация будет предоставлена.

Если необходимо узнать сумму задолженности, то нужно обращаться к своему кредитору. Подобных сторонних баз не существует. Исключением являются долги, находящиеся в работе у приставов.

Иногда гражданам нужно узнать не банковский долг, а государственный. Например, штрафы ГИБДД, налоговой, ЖКХ.

Информация хранится на порталах организаций в открытом доступе. Оплатить штрафы можно прямо на сайте.

Образец заявления:

Запрос субъекта кредитной истории о предоставлении бюро кредитных историй кредитного отчета для ознакомления со своей кредитной историей
____________________________________________________________________

______________________________________

(наименование бюро кредитных историй)

адрес: _______________________________

от ___________________________________

(Ф.И.О./наименование субъекта

кредитной истории)

адрес: ______________________________,

телефон: __________, факс: __________,

адрес электронной почты: _____________

Запрос

о предоставлении бюро кредитных историй кредитного отчета

для ознакомления субъектом кредитной истории

со своей кредитной историей

Руководствуясь  п. 2 ч. 1 ст. 6   Федерального  закона  от   30.12.2004
218-ФЗ «О кредитных  историях»,  прошу  предоставить  кредитный  отчет по

кредитной истории _________________________________________________________

(Ф.И.О./наименование субъекта кредитной истории)

для ознакомления со своей кредитной историей.

Данные субъекта кредитной истории:

Вариант для физического лица:

Ф.И.О. ________________________________________________________________

Дата рождения «__»___________ ____ г., место рождения _________________

Адрес регистрации _____________________________________________________

Данные документа, удостоверяющего личность ____________________________

ИНН ___________________________________________________________________

Код субъекта кредитной истории ________________________________________

Вариант для юридического лица:

Полное наименование организации _______________________________________

ОГРН ______________________________ ИНН _______________________________

Юридический адрес _____________________________________________________

Фактический адрес _____________________________________________________

Ф.И.О. руководителя ___________________________________________________

Код субъекта кредитной истории ________________________________________

Отчет прошу предоставить ________________________________________ форме

следующим способом: ______________________________________________________.

«__»___________ ____ г.

_______________/_______________

(подпись)


Онлайн-обращение

Граждане могут узнать о долгах в онлайн-режиме. Но подобные обращения к базам осуществляются на платной основе сторонними сервисами. Вся информация предоставляется в течение нескольких часов.

За что берут деньги?

  • срочность;
  • в течение текущего года, человек делал бесплатный запрос.

Онлайн-обращение

Множество сайтов предоставляют подобные услуги. Пользуйтесь сервисами с положительной репутацией. Узнавайте отзывы на тематических форумах.

Бесплатное онлайн-обращение

Заявление подается на сайте БКИ, через форму обратной связи. Человеку необходимо знать свой код субъекта, который предоставляется при первичном получении ссуды.


У судебных приставов

Ранее мы рассказывали, как узнать о долгах через службу ФССП. База приставов является публичной и открыта для проверок любому пользователю.

Получить информацию можно моментально на сайте fssprus.ru в разделе исполнительных производств (ИП).

Автоматическое попадание в базу

Как только кредитор выигрывает суд, решение направляется приставам. На его основании возбуждается ИП (ст. 30 Федерального закона №229).

Если человек в добровольном порядке не оплачивает задолженность в течение десяти календарных дней, начинается процесс взыскания. Первым пунктом является занесение данных о производстве на сайт.

То есть заемщик может отслеживать весь процесс по интернету. Также на сайте имеется возможность для оплаты.

Важно! Зачисление средств на счета ФССП происходит в течение семи рабочих дней.


В суде

Споры с финансовыми организациями происходят в мировых или районных судах. В кредитном договоре клиенты могут посмотреть, где будет проходить разбирательство в случае возникновения разногласий между сторонами.

Этот пункт значительно облегчает возможность отслеживания процесса и позволяет узнавать есть ли долги и на какой стадии взыскания.

Например, сотрудники взыскания пригрозили судом. Человек может посмотреть на сайте, поступило ли обращение от организации на его данные. Таким образом, можно отследить не только сумму, но получить возможность в оперативном порядке уменьшить ее.

Важно! Для каждого субъекта РФ сайт может быть разным.


Итог

Любой заемщик, даже если он допустил просрочку, должен отслеживать судьбу долга. Множество возможностей для мониторинга предоставляет интернет. Обращайтесь к официальным и неофициальным проверенным источникам.

Понимая долг, сумму и происхождение, человек может закрыть его намного быстрее, чем если бы штрафы только начислялись, а весь кредит увеличивался.

Если возникают вопросы по теме данной статьи, задавайте их в комментариях либо обращайтесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Также вы можете проконсультироваться с нами по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно ответим и поможем.


Задать вопрос специалисту: