Перехватить денег до зарплаты в МФО, взять в банке кредит на ремонт машины, поездку к морю или другие бытовые нужды для россиян не составляет труда. Всегда можно найти финансовую организацию, одалживающую небольшую сумму даже с испорченной кредитной историей (КИ), или низким уровнем дохода.



СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Стандартные условия

Как повысить шансы

Поручительство

Предоставление залога

Улучшение КИ

Что делать, при небольшой официальной зарплате

Дополнительные способы

Заключение


Сложнее, если срочно понадобится сумма от 1 млн рублей и выше. Подобный кредит считается крупным. Его получение, не всегда оказывается возможным для заемщика.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61


Стандартные условия

  1. Соответствие возрастному ограничению. В разных банках может отличаться (от 21 года до 72 лет).
  2. Трудовой стаж на последнем месте работы от 3-6 мес.
  3. Наличие постоянной регистрации.
  4. Положительная КИ.
  5. Уровень дохода в два раза превышает ожидаемый ежемесячный платеж.

Заемщик обязан представить документы, подтверждающие финансовую состоятельность. У каждого банка индивидуальный пакет, но есть общие требования для больших займов:

  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • 2 НДФЛ или справка по форме банка;
  • документы на имущество, подтверждающие право собственности заемщика, если кредит берется под залог.

Как повысить шансы

Кредиторы проявляют лояльность и смягчают требования к заемщикам, которые имеют поручителя или ликвидное залоговое имущество. Каждый из этих факторов снижает риски невозврата.

При наличии указанных обстоятельств, кредитор может закрыть глаза на небольшой трудовой стаж или низкий доход и предоставить нужную сумму.

Поручительство

Поручителем может быть не один гражданин, а несколько. Причем банки допускают, что выступать в таком качестве вправе не только физическое лицо, но и организация.

Требования к поручителю

  • Российское гражданство и постоянная регистрация.

Прописка на территории населённого пункта или в регионе, по месту подачи заявки. Если регистрация временная, срок предоставления кредита ограничится датой окончания.

  • Соответствующий возраст.

Поручительство при большом кредите

Критерий зависит от политики конкретного банка. Например, «Сбербанк» на роль поручителя рассмотрит кандидатуру в возрасте 18-75 лет. «ВТБ» — граждан от 21 до 60.

  • Достаточный уровень дохода, чтобы в случае необходимости погасить долг вместо основного заемщика.
  • Чистую кредитную историю.
  • Постоянную работу.

Плюсом будет наличие движимого, недвижимого имущества, родственных связей с заемщиком.

Предоставление залога

Банки охотно дают крупный кредит под залог транспортного средства (ТС) или недвижимости.

Если залогом выступает квартира, величина возможного займа составит 70-80% от оценочной стоимости, если загородное жилье, дача или дом всего 50%.

К залоговой недвижимости предъявляется ряд требований.

  1. Собственником является заемщик. Если находится в собственности у обоих супругов, понадобится согласие второй половины.
  2. Хорошее техническое состояние.
  3. Отсутствие обременения.
  4. Несовершеннолетние не должны являться долевыми собственниками или проживать в квартире.

Кредит под обеспечение недвижимостью выдается на длительный срок и под низкий процент (как в ипотеку).

Однако следует принять к сведению три факта:

  1. Если залогом выступало единственное жилье, в случае невозможности выплатить долг можно остаться без крыши над головой.
  2. При потере ликвидности (падение в цене) банк вправе потребовать досрочно погасить ссуду и расторгнуть договор.
  3. Оформление документов для передачи недвижимости в залог и оценку заемщик осуществляет за свой счет. Банк потребует застраховать имущество, что повлечет дополнительные расходы.

Кредит под залог недвижимости и ТС

Перед тем как идти на такой шаг, кредитные специалисты советуют тщательно взвесить возможности и степень необходимости такого займа.

Если в качестве обеспечения выступает ТС, сумма не будет превышать половины стоимости.

Кредитор предъявляет два основных требования к транспорту:

  1. Возраст отечественного автомобиля должен составлять не более 5 лет, иномарки 7-10.
  2. Заемщику необходимо застраховать машину от всех рисков, приобретя полис КАСКО.

Деньги, обеспеченные ТС, выдаются до 12 мес. и под более высокий процент.

Улучшение КИ

Кредитную историю называются финансовой репутацией заемщика. Если она плохая, то получить большой кредит от 1 млн рублей даже при предоставлении обеспечения будет проблематично.

К сведению КИ портят не только наличие в прошлом или настоящем просроченных платежей, но и частые заявки, особенно в МФО.

По мнению кредитора, регулярное обращение за микрозаймами свидетельствует о нестабильности доходов человека, неумении контролировать расходы. Связываться с таким заемщиком рискованно.

Улучшение КИ

С другой стороны, МФО помогают исправить финансовую репутацию, если брать микрозаймы не чаще двух раз в год, на длительный срок и в рамках специальной программы по улучшению репутации.

Если иметь дело с МФО накладно, есть другой способ. Приобрести в долг бытовую технику, одежду, мебель. Исправно, не допуская просрочки, платить по счетам.

Как показывает практика, изменение финансовой репутации, таким образом, процесс небыстрый, занимает 1-2 года.

Нужно, учитывать факт, что кредитная история может быть испорчена по вине сотрудников банка (несвоевременное внесение данных, машинный сбой). По статистке это происходит в 2% случаев. Чтобы не оказаться в их числе, следует перед походом к кредитору самостоятельно поверить КИ. По закону это можно сделать один раз в год бесплатно.


Что делать, при небольшой официальной зарплате

В зависимости от политики банка максимально возможный размер ежемесячных выплат не должен превышать 30 — 60% от доходов заемщика. Поэтому человеку, получающему серую заработную плату, сложно претендовать на крупный кредит.

Если размер официальной з/п маленький (некоторые работодатели показывают всего 2-3 тыс. рублей), заемщику для получения желаемой суммы нужно выбрать более длительный срок кредитования.

Увеличение количества регулярных платежей позволит уменьшить сумму ежемесячных выплат до нужного размера (30-60% от доходов).

Маленькая зарплата

В любом случае следует указать в кредитной анкете все источники дохода, в том числе и неофициальные (сдача квартиры в аренду, подработка в такси по вечерам). Вписать имеющееся в собственности имущество, даже если оно не предназначено для залога. Это докажет финансовую состоятельность и добавит баллов при принятии решения.

Важно! Банки принимают во внимание серую зарплату заемщика. Сотрудник звонит в бухгалтерию по месту работы обратившегося лица, объясняет ситуацию и выясняет реальный доход.

С большой вероятностью клиент с низким доходом сможет получить крупный кредит у банка, в котором открыта зарплатная карта или долгосрочный пополняемый вклад.

Если человек уже брал средства, исправно платил, то обратившись за получением большого займа к тому же кредитору, он с большой долей вероятности его получит.


Дополнительные способы

Для получения большой суммы можно одновременно послать несколько заявок на мелкие займы (100-300 тыс.) в разные кредитные учреждения. Тем более что сделать это, можно не выходя из дома, отправив запросы по интернету.

Размер запрашиваемого кредита следует рассчитывать исходя из официальной заработной платы. Получив одобрение из 3-4 банков можно набрать необходимую сумму.

В качестве альтернативы банку, можно обратиться к частным инвесторам.

Минусы:

  • высокий процент (до 200% в год);
  • в большинстве случаев кредит выдается под залог недвижимости;
  • жесткие методы возврата долга;
  • велик шанс просто нарваться на мошенников.

Дополнительные способы

Плюсы:

  • заем могут получить граждане с плохой кредитной историей, судимые, безработные или с маленькой зарплатой, не имеющие постоянной прописки;
  • минимальный пакет документов;
  • лояльные требования к возрасту;
  • деньги выдаются быстро, буквально в день оформления документов.

Свои услуги частный инвестор предлагает в газете, наружной рекламе, специальных сайтах. Заемщик может сам опубликовать объявление «возьму деньги в долг», и таким образом, найти кредитора.


Заключение

Человек, имеющий хорошую кредитную историю, достаточный доход сможет без проблем получить крупный кредит в банке. Но даже при испорченной финансовой репутации и совсем маленькой з/п есть шанс стать обладателем займа от 1 млн рублей и выше.

Например, при наличии поручителя или обеспечения банк в большинстве случаев одобрит кредит и закроет глаза на низкий доход или недавно погашенную просрочку.

Да и КИ можно улучшить, взяв микрозайм в рамках специальной программы или оформив мебель, бытовую технику в кредит, который затем добросовестно выплатить.

Банки редко отказывают своим вкладчикам, гражданам, чьи счета или зарплатные карты они обслуживают.

Возможность получить большой кредит есть, независимо от сложившихся у человека обстоятельств. Важно только при получении учесть цену возврата и просчитать риски.