Ответ на данный вопрос на сегодняшний день одновременно сложен и прост. Почему? Автокредитованием занимается большое число финансовых учреждений:

  • банки;
  • кредитные союзы;
  • собственные программы автосалонов совместно с иностранными финансовыми учреждениями, в странах которых выпускаются машины.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:


Каждый потенциальный заемщик имеет право самостоятельно выбрать стороннего кредитора, даже если ему в автосалоне будут предлагать другие варианты.

Сложность ответа на данный вопрос заключается в том, что сейчас ужесточаются требования к заемщикам со стороны финансовых организаций по причине большого количества просрочек.


Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61


Условия

Основные условия автокредитования относятся к требованиям заемщика:

  1. Обязательно быть гражданином РФ. Иностранные граждане и особы без гражданства согласно действующих норм российского финансового законодательства не смогут купить автомобиль в долг на территории РФ.
  2. Обязательно должна быть постоянная регистрация в регионе, где представлен конкретный банк, в котором клиент будет оформлять заем. Отметим, что речь не идет про прописку в конкретном населенном пункте, но в области человек должен быть зарегистрирован обязательно.
  3. Минимальный возраст клиента. Каждый кредитор устанавливает этот возраст на свое усмотрение, но он не может быть ниже, чем 18 лет. Чаще всего минимальный возраст для получения автокредита составляет 21 год, а некоторые организации установили планку в 23 года.
  4. Минимальный непрерывный трудовой стаж. Требуется, чтобы человек, который оформляет заем, работал перед подачей заявки на автокредит определенный срок времени. В некоторых случаях речь идет о 4, но чаще всего 6 месяцах.
  5. Процентная ставка. На сегодняшний день в большинстве банков ставки колеблятся в пределах от 11,8 до 19% годовых. Каждый потенциальный заемщик выбирает организацию на свое усмотрение (личный опыт, выгодные ставки или какие-то другие критерии).


Документы заемщика

Для оформления автокредита потребитель должен предоставить расширенный пакет документов:

  • анкета заемщика (заполняется на месте подачи заявки на автокредит);
  • паспорт гражданина РФ либо документ, который его заменяет. Необходим для подтверждения особы гражданина;
  • военный билет (для мужчин);
  • водительское удостоверение (клиенту не выдадут автокредит если он не умеет водить);
  • свидетельство государственного пенсионного страхования (при необходимости);
  • счет на автомобиль из автосалона;
  • подтверждение уплаты первого взноса (если он есть);
  • сам договор купли — продажи на автомобиль;
  • документ про оплату различных страховых платежей, связанных с приобретением транспортного средства;
  • технический паспорт автомобиля (если его смогут выдать в автосалоне до оформления купли — продажи);
  • письменное согласие на оформление займа со стороны супруга или супруги;
  • заверенная руководителем предприятия (фирмы) копия трудовой книжки (трудового договора), что будет являться подтверждением наличия непрерывного трудового стажа сотрудника;
  • справка о доходах по форме НДФЛ-2 или НДФЛ-3;

Это основной перечень документов, который банки обычно требуют от клиентов для оформления автокредита.


Плюсы автокредитования

К основным преимуществам займа на приобретение автомобиля можно отнести такие важные моменты:

  1. Возможность купить машину уже сегодня и не имея полной суммы на ее приобретения. Зачем тянуть с приобретением, когда можно начинать пользоваться авто уже сразу после его покупки? Срочное приобретение машины — это способ начать зарабатывать с ее помощью деньги.
  2. Длительный период погашения автокредита. На сегодняшний день российские банки предоставляют людям займы на срок от трех месяцев до 7 лет.
  3. Шанс получить льготный автокредит (если авто российского производства).

Плюсы автокредитования


Минусы автокредитования

Негативные моменты, связанные с автокредитованием, таковы:

  • Жесткие требования банков к потенциальным заемщикам. Слишком молодые люди, пенсионеры или обладатели плохих КИ не смогут рассчитывать на приобретение автомобиля в долг.
  • Необходимость внесения первого взноса. Большинство банков требует внести стартовый взнос в размере не менее 20% от цены машины. Для небогатых людей такое требование может стать непреодолимым препятствием на пути к исполнению собственного желания ездить на личном автомобиле.
  • Срок оформления автокредита может затянуться до нескольких недель.
  • Необходимость оформления страховки жизни и КАСКО.

kak-vzyat-avtokredit-2


Автомобили с пробегом

На сегодняшний день некоторые российские банки уже начали кредитовать покупку транспортных средств на вторичном рынке. Эта услуга стала доступной клиентам банков на территории РФ достаточно недавно. Основное требование большинства финансовых учреждений по этому вопросу: возраст автомобиля на момент окончания выплаты автокредита не должен превышать 10 лет (российское производство) и 15 лет (для иномарки).

Автомобили с пробегом


Можно ли включить страховку в автокредит?

Размер страховых платежей при оформлении займа не такой уж и маленький. Иногда страховые суммы могут превысить 10% от цены самого автомобиля. Внесение стоимости страховок (особенно после оплаты первого взноса) может оказаться большой проблемой для потенциального заемщика. Именно поэтому сами сотрудники банка могут предложить вариант включения суммы страховки в тело автокредита.

Конечно, клиент при возможности может внести все оплаты страхового характера самостоятельно, но лучше включить эти суммы в заем и потом уже по возможности погашать заем быстрее. Большинство российских банков допускает возможность досрочного погашения.


Система Buy-Back

Данная система появилась на рынке автокредитования сравнительно недавно. В чем ее суть? На протяжении срока действия договора клиент ежемесячно вносит сравнительно небольшие суммы. Срок действия такого соглашения обычно колеблется от 1 до 3 лет. Особенность системы состоит в том, что вводится принцип остаточного (последнего) платежа, который будет намного больше всех предыдущих платежей (может достигать размера 30 — 40% стоимости транспортного средства).

Система Buy-Back

Перед внесением последнего транша водитель — заемщик принимает решение:

  • продолжить срок автокредитования до 5 — 7 лет (при этом переплата значительно увеличивается);
  • продать транспортное средство автодилеру и получить разницу между суммой продажи и последним платежом;
  • выплатить сумму последнего взноса. В этом случае автомобиль остается в собственности потребителя.

В какие банки обратиться

На сегодняшний день кредитованием физических лиц для приобретения автомобилей на первичном и вторичном рынке занимается более 100 российских финансовых учреждений. С 2015 года в РФ начала действовать государственная программа льготного кредитования на приобретение авто. Среди участников данной программы такие крупные российские игроки рынка, как:

  • ВТБ24;
  • ЮниКредитБанк;
  • Сетелем;
  • Русфинанс.

Также довольно неплохие условия предлагает «Сбербанк России» (ставка от 15% годовых).


Рассрочка (беспроцентный заем)

Приобрести автомобиль в рассрочку реально. Часть автосалонов имеет договорные отношения с банками — партнерами. Процедура получения рассрочки такова:

  • клиент вносит первоначальный взнос в размере от 30 до 50% от цены транспортного средства;
  • деньги перечисляются автосалону;
  • заемщик рассчитывается с финансовой организацией согласно графику.

Рассрочка


Как купить машину, если кредитная история испорчена

Люди с негативной кредитной историей могут обращаться в банк за автокредитом. Плохая КИ не является помехой для получения возможности оформить автомобиль. Конечно, банк будет перестраховываться, поэтому будут выставлены некоторые ограничения для клиента:

  • более высокие проценты;
  • меньшая сумма кредита;
  • меньший срок.

Возможность получить автокредит – это шанс сначала пользоваться, а потом уже начинать платить за товар. Автомобильное кредитование за время своего динамичного развития на территории РФ помогло приобрести хозяевам уже не один миллион транспортных средств.


Итог

Если возникают вопросы по теме данной статьи либо требуется бесплатная консультация юриста, опишите проблему в комментариях. Также вы можете задать вопрос дежурному специалисту сайта в форме всплывающего окна либо позвонить по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.


Задать вопрос