Мир сложно представить без банковской системы (вклады, кредиты, ипотека, платежи, переводы). Потребителю ежедневно предлагают все более привлекательные и выгодные условия. Одно из заманчивых предложений – кредитные карты со льготным периодом. Кажется, что банковская сфера и ее продукты имеют прозрачную структуру, все просто и легко. Можно ли доверять банкам, не вникая в подробности льготного кредитования?



СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Основные виды кредитных карт

Виды платежных систем

Овердрафт

Льготный период

Ошибки, совершаемые при использовании карты

Ответственность при просрочке платежей

Выгодные кредитные карты

Заключение


Основные виды кредитных карт

Банковская сфера развивается прогрессивно, предлагая займы на различные нужды. Для оформления от заемщика требуется:

  • постоянное место работы;
  • проживание на территории РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • небольшое количество обязательств на текущее время;
  • менее 20 тысяч рублей долга по базам ФССП (Федеральная служба судебных приставов);
  • отсутствие задолженности по ЖКХ.

Необязательно идти в банк или иметь кредитную карту, чтобы получить деньги. Дополнительные средства можно снять при помощи дебетовой, кредитной или зарплатной карты. Также карточки могут иметь различие в платежных системах.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61


Виды платежных систем

MasterCard

Позволяет использовать ее не только на территории России, но и по всему миру. При путешествиях выгоднее брать, отправляясь в европейские страны.

Visa

Банковская карта предоставляет больше привилегий, по сравнению с MasterCard. Удобнее использовать при путешествиях в западных странах.

Мир

Подойдет для людей, путешествующих по России. Можно смело брать с собой в отпуск на территории Республики Крым, там работает только данная система.

Карточки подразделяются на:

  • классические;
  • золотые — установлен повышенный лимит;
  • премиальные — подчеркивают положение клиента, имеют привилегии.

Основное и важное отличие в «кредитках» — длительность рассрочки платежей. В основном банки готовы предоставить денежные средства на период от 50 до 100 дней, но бывают и большие сроки.


Овердрафт

Овердрафт (overdraft — перерасход) – кредитный лимит, устанавливаемый банком и списываемый при оплате клиентом товаров/услуг при недостаточности средств на счету или полном отсутствии. Баланс может легко уйти в ноль, т. к., снимая средства, человек использует деньги банка.

Овердрафт

Можно эксплуатировать для снятия наличных с помощью банковского терминала, при безналичной оплате покупок в магазинах, при заказе товара через интернет-магазины или оплате коммунальных услуг, налогов, сотовой связи через банк-онлайн.

У некоторых предложений в льготный период входит только оплата по безналу. За каждую транзакцию по снятию наличных, взимается дополнительная фиксированная сумма. В разных банках может отличаться.


Льготный период

Льготный период (грейс-период), время в течение которого заемщик имеет постоянную ставку 0% при расходовании средств. Банки устанавливают на свои продукты разнообразные сроки льготного кредитования и проценты, создавая хорошие и выгодные условия для клиентов.

Льготный период

В течение льготного периода проценты не уплачиваются. Далее, потребитель должен либо вернуть полную сумму накопившейся задолженности, либо внести обязательную сумму ежемесячного платежа и начать закрывать долги в рассрочку.

При своевременных выплатах, человек может с выгодой пользоваться данным банковским продуктом. Если должник не уложился в срок, начисляют проценты за период просрочки. После полной выплаты долга льготный период обновится и можно будет снова пустить в ход денежные средства.


Ошибки, совершаемые при использовании карты

  1. Льготный период может начинаться с 1 числа месяца, с даты первой покупки или с даты оформления. Условия зависят от банка, потребителю важно внимательно ознакомиться с информацией при оформлении кредитки.
  2. Беспроцентный период — соблазнительная вещь. Порой люди продолжают использовать карту даже по истечении льготного периода. Это грозит немалыми процентами. Существуют карты с «честным» льготным периодом, но их выпускается намного меньшее. Уточнять информацию нужно непосредственно у специалиста финансовой организации.
  3. Снятие наличных через банкоматы нежелательно, т. к. влечет за собой уплату комиссии.
  4. Владельцу карты нельзя передавать ее третьим лицам. Мошенники могут с легкостью воспользоваться подобным опрометчивым поступком. В таком случае должником перед банком останется держатель карты.
  5. При использовании важно проверять выписки. В случае незаконного списания денег, незамедлительно заблокировать.

Ответственность при просрочке платежей


Ответственность при просрочке платежей

При несвоевременном поступлении платежей или их отсутствия, банки начисляют штрафы, повышают процент на сумму просрочки. Эмитент вынужден действовать согласно ФЗ № 353 «О потребительском кредите». Тем самым должник испортит кредитную историю, которую банки обязаны предоставлять в БКИ (Бюро Кредитных Историй), согласно ФЗ № 218.

Такими действиями заемщик может значительно увеличить долг. Не стоит дожидаться, когда банк подаст исковое заявление в суд и за дело примутся приставы. При возникновении финансовых сложностей следует:

  1. Написать заявление на блокировку.
  2. Запросить у банка реструктуризацию долга.

Выгодные кредитные карты

Совершим обзор популярных и выгодных на настоящее время кредитных карт, которые заслуживают внимания:

  1. Платиновая кредитная карточка банка Тинькофф (MasterCard). Льготный период составляет 120 дней. Есть возможность оформления дистанционно через интернет, а также в отделениях банка. Существует бонусная программа. Сумма кредитования достигает до 300 тыс. руб. Минимальная ставка 15%.
  2. «Совесть». «Грейс-период» составляет максимум 12 месяцев. Бесплатное годовое обслуживание. Можно расходовать средства от 5 до 300 тыс. руб. Возможно снятие в банкомате до 15 тыс. в месяц. Комиссия составляет — 499 р.
  3. Мультикарта банка ВТБ (Visa). Лимит до 1 млн. Беспроцентный период составит 101 день. Продукт имеет систему «Cash Back» — возврат 10% покупок обратно на счет.
  4. «Халва». Особую популярность набирают карты с функцией рассрочки. Нужно обратить внимание, что разные партнеры программы дают разные сроки — льготный период, от нескольких месяцев до года. «Халва» предоставляется Совкомбанком. Есть бонусная программа. На остаток собственных средств будет начисляться процент. Партнерская сеть не только в России, но и в Белоруссии. Можно заказать индивидуальный дизайн. Это обойдется от 1 до 2 тыс. руб.
  5. «Элемент 120» Почта банка. Предоставляет до 120 дней «грейс-периода». Лимит до 500 тыс. руб. Первый год обслуживания для пользователя бесплатный, далее по 900 р. в год. Лимит расходов в день до 100 тыс. С помощью карты можно совершать покупки в интернете с пакетом «онлайн-покупатель». Разрешен перевод денег с карты другого банка для погашения действующего займа. Ставка составит 27,9%. Платежная система – Visa Platinum.
  6. «100 дней без процентов» от Альфа-Банк. Ставка от 14%. Стоимость обслуживания составит 1490 р. в год. Лимит от 5 до 500 тыс. Возможная сумма для снятия наличных — 50 тыс. руб.
  7. Виртуальная карточка Kviku. Возможность потратить до 200 тыс. руб. Существует мгновенный выпуск карты — около одной минуты. Льготный период до 50 суток. Бесплатное годовое обслуживание. Процентная ставка — от 29%. Предоставляет банк ООО КБ «Платина».

Заключение

В Российской Федерации банковская сфера предлагает потребителю всевозможные кредитные карты. Конкуренция банков огромная, поэтому карточки отличаются не только привлекательным дизайном, но и сроками льготного периода, суммами для ежедневного использования и суммами, которые держатель карты вправе потратить за «грейс-период».

Пользователю этого продукта важно помнить, что у кредиток много нюансов. Требуется внимательно ознакомиться с договором об оказании услуг, во избежание просрочек, штрафов и максимально возможных дополнительных процентов, чтобы избежать долгов, с которыми можно не справиться.