Бюро кредитных историй (БКИ) содержит в себе информацию о кредитной линии граждан. Сервис введен в работу в 2008 году. Каждый банк с официальной лицензией может без труда получить доступ к КИ клиента.



СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Немного теории

Экспресс-кредиты

Кредиты в магазинах

Микрозаймы

Кредит у частного лица

Как можно улучшить свою кредитную историю?

Итог


Право на такие действия становятся доступным после дачи согласия на обработку персональных данных. Если гражданин отказался от этого, то в 99% не получит кредит.

Поэтому рассчитывать на то, что без проверки КИ банк выдаст заем охотнее, не следует – это проигрышная стратегия.

Однако добиться того, чтобы кредитная история не принималась в расчет, возможно, но в определенных ситуациях.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

knopka-2


Немного теории

Получить доступ к КИ гражданина и провести проверку подавшего заявку на оформление кредита, вправе почти любое финансовое учреждение. При этом не требуется наличие БКИ. Проследить кредитную репутацию соискателя можно с помощью бесплатных онлайн-сервисов.

Не все банки принимают решение о предоставлении займа с учетом одной только КИ. Но все же важно учитывать, что всем подряд деньги не выдаются, в противном случае так можно быстро разориться.

Отсутствие излишней придирчивости актуально для тех компаний, которые в силу статуса не могут претендовать на большее. Однако существуют и иные варианты легкого получения заемных средств.


Экспресс-кредиты

Потребительский заем, точнее, один из подвидов используется молодыми финансовыми учреждениями, которые только нарабатывают клиентскую базу и по этой причине могут предъявлять к потенциальным заемщикам заниженные требования.

Особенность кредитов такого рода заключается в возможности оформления онлайн на сайте организации и получении ответа на заявку в течение 15-20 мину по скоринговой системе. Очевидно, что при таких сроках не идет никакой речи о проверке и проведении анализа кредитной истории или финансовой состоятельности соискателя.

К примеру, срочный заем предоставляется «Восточным экспресс банком», несмотря на то, что данное учреждение уже давно вышло из начальной стадии. Для получения одобрения понадобится только паспорт гражданина России. Что касается допустимых сумм, то взять можно 25 — 200 тысяч рублей на срок 1 — 3 года.


Кредиты в магазинах

В магазинах, продающих бытовую технику или одежду, не редкость, когда встречаются представители банков. С их помощью можно срочно получить желаемый товар оформив кредит на месте.

Стандартно размер таких займов не превышает 100 тысяч рублей. Однако кредитная история не проверяется, а в качестве обязательного документа достаточно только паспорта.

Наиболее активны в данном направлении:

  • Райффайзен;
  • Русфинанс;
  • Хоум Кредит.

Кредиты в магазинах

Подобный кредитный продукт из-за скорости оформления характеризуется высокой стоимостью. К примеру, годовая ставка по займу Русфинансу достигает 50%.

Еще один неприятный нюанс заключается в отсутствии возможности нормально изучить положения договора. Соискатель попросту не обращает на него внимания, тем более обстановка не предрасполагает к этому.

В подобной ситуации он готов оформлять все что угодно, лишь приобрести желаемый товар. Как итог, вместе с получением средств гражданин соглашается и на дополнительные платные услуги, к примеру, страхование жизни или СМС-уведомления.

В таких ситуациях потребитель переплачивает за приобретаемую продукцию.


Микрозаймы

Микрофинансовые организации знакомы уже всем. Даже лицам, которые ни разу не пользовались услугами таких учреждений. Подобная популярность обусловлена тем, что стать клиентом может каждый – не требуется подтверждать собственную платежеспособность, предоставлять дополнительные сведения. Необходим только паспорт.

Однако факт, что МФО на слуху, вовсе не характеризуют с хорошей стороны. Более того, все наоборот.

Особенность микрозаймов состоит в том, что предоставляемые суммы часто не превышают 30 тысяч рублей. Выдача 100 тысяч рублей – редкость. При этом сроки погашения также непродолжительные. Стандартно соискателю дается две-три недели, в течение которых требуется вернуть долг и набежавшие проценты.

Микрозаймы

Кстати, о процентах. Ставка – это основной недостаток кредита микрофинансовых организаций. Часто она составляет 2% в сутки. То есть за месяц, помимо выданной суммы, заемщику придется вернуть 60% сверху.

Но все же стоит признать, что кредитная история для МФО не является значимой.


Кредит у частного лица

Если возникла необходимость в большей сумме, чем выдают в перечисленных вариантах, но получить ее в банке проблематично. Крайний способ – оформление займа у частного лица.

В интернете существуют специальные площадки, где располагается огромное количество подобных предложений. Проблема в том, что за ними часто скрываются мошенники.

Этот способ нужно учитывать в последнюю очередь. Во-первых, велик риск обмана. Во-вторых, как правило, процент за пользование заемными средствами высок. Однако зависит от конкретного кредитора.

Можно рассчитывать на крупную сумму в том случае, если будет предоставлен залог. Но в такой ситуации требуется особенно внимательно выбирать потенциального кредитора.


Как можно улучшить свою кредитную историю?

Если финансовые организации отказываются от сотрудничества по причине наличия в кредитной истории гражданина многочисленных фактов несоблюдения сроков по кредитам или взыскания задолженностей перед банками через суд, то следует задуматься об исправлении сложившейся ситуации.

Важно понимать, что каждый раз, когда кредитное учреждение будет проводить проверку и выдавать отказ в предоставлении займа или карты, это будет прописываться в КИ, что еще больше ухудшает репутации заемщика.

Как можно улучшить свою кредитную историю

Итак, для улучшения собственной кредитной истории нужно учитывать следующие действия:

  • В случае очередного оформления требуется предоставить как можно больше сведений, подтверждающих текущую платежеспособность. Это справка о доходах, трудовая книжка или договор о заключении трудовых отношений с работодателем.

Повысить шансы позволит работа с высокой официальной заработной платой и наличие стажа на ней не менее 6 месяцев.

  • Оформить заем можно в банке, через который перечисляется заработная плата. Также актуальным будет учреждение, где находится депозит.

Организации намного лояльнее относятся к своим клиентам, чем к чужим, поэтому даже при отрицательной КИ приобрести заемные средства выше, чем в иной финансовой компании.

  • В течение 2-3 лет не нарушать сроки выплат по кредитам. В бюро кредитных условиях хранятся сведения о заемщике за 15 лет, но внимание банками обращается на последние 2-3 года. Поэтому при наличии просрочек в текущем году рассчитывать на новый заем попросту не стоит, так как слишком высок риск для банков.
  • Намеренно поработать над исправлением КИ. Для этого требуется проконтролировать правильность отображения информации в БКИ. К примеру, если уже погашен кредит, но в базу информация об этом еще не поступила, затребовать у банка передачу сведений.

Также поспособствовать улучшению КИ можно посредством закрытия задолженности или хотя бы просрочек.


Итог

Получить кредит без проверки кредитной истории допустимо. Однако главный недостаток перечисленных выше вариантов заключается в ограничении условий приобретения займа.

Кроме того, они отличаются повышенной стоимостью, что вновь не идет на пользу соискателю. Поэтому и актуально не только пользоваться предложенными способами, но и направлять деятельность на восстановление КИ, чтобы в дальнейшем вновь получить право на услуги стабильных финансовых учреждений с разнообразными кредитными продуктами.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61