У заемщика, имеющего трудности с погашением кредита, есть несколько способов разрешения проблемы:

  • обратиться в банк, заключившую с ним кредитный договор, с просьбой о реструктуризации долга;
  • попросить деньги в долг у знакомых, родственников, друзей;
  • взять деньги для погашения долга в других банках или МФО;
  • осуществить рефинансирование своих долговых обязательств;
  • воспользоваться предложением кредитного донора (лицо, берущее на себя долговые обязательства для другого за вознаграждение) или инвестора (дает деньги в долг под залог имущества и большой процент).


Способ, связанный с риском

На сегодняшний день получение услуг от донора или инвестора связаны с рисками и ощутимыми финансовыми потерями для обратившегося лица. К их помощи прибегают от безысходности, когда из-за плохой кредитной истории заемщик получил отказ в реструктуризации долга или одобрении нового займа.


Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61


Помощь близких

Близкие люди не всегда могут пойти навстречу, особенно если запрашиваемая сумма является существенной или родственник не может похвастаться своей благонадежностью.


Реструктуризация

Реструктуризировать долги может оказаться невозможным. Банки соглашаются на изменение условий договора, только при наличии весомых причин, которые должны быть подтверждены документально.


Рефинансирование

Рефинансирование может оказаться единственно правильным, а в некоторых случаях даже выгодным, выходом из создавшейся ситуации.

Его суть заключается в том, что заемщик берет на себя долговое обязательство, в пределах которого новый банк погашает прежние долги. Фактически человек получает новый кредит, а средства переводятся на счета прежних кредиторов.

Если размер нового займа превышает сумму предыдущей задолженности, заемщик получает разницу наличными или на карту.

Плюсы

Считается, что взятие нового кредита еще сильнее затягивает в долговую яму. Однако это не всегда оказывается верным, например, когда процент по новому займу, ниже чем по-старому. В случае с рефинансированием это обычная практика.

Кроме того, рефинансирование позволяет:

  1. Снизить ежемесячную финансовую нагрузку, за счет увеличения срока договора или более низкой процентной ставки.
  2. Погасить одновременно несколько долгов (Сбербанк готов закрыть до пяти договоров).
  3. Получить выгоду. Эксперты считают, что более низкая ставка (оптимально 1-2%, для ипотеки 4%) по сравнению с предыдущими кредитами при длительном сроке договора (от 5 лет) позволяет существенно сэкономить деньги. Например, в случае ипотеки, где выплаты происходят в течение 10-12 лет, размер выгоды исчисляется сотнями тысяч рублей.

Минусы

  1. В случае ипотечного кредитования в течение первых двух месяцев, пока происходит переоформление документов на залоговое имущество, процент вознаграждения за пользование кредитом будет увеличен. После окончания процентная ставка снизится согласно договору.
  2. Сбор и переоформление документов по ипотеке потребует затрат от заемщика;
  3. Процентная ставка может оказаться выше предыдущей, что повлечет за собой финансовые потери. Насколько приемлемы они будут, каждый должен решить для себя сам исходя из своих возможностей и пожеланий.

Условия для получения рефинансировании

Условия для получения рефинансирования

Обратиться с заявкой можно в любой банк. Например, где у заемщика уже открыт кредит или счет.

Одобрение банком происходит в случаях:

  • отсутствия просроченной задолженности;
  • наличия положительной истории заемщика;
  • если сумма предполагаемого платежа составляет менее 40% от ежемесячного дохода заявителя;
  • срок окончания погашаемого кредита более трех месяцев (в некоторых банках полгода);
  • документы на недвижимость соответствуют требованиям ипотечного кредитования (если процедура оформляется под ипотеку);
  • договор, в отношении которого оформляется рефинансирование, разрешает досрочное погашение долга.

Кредит в другом банке

Если по каким-либо причинам банк отказал в рефинансировании, можно попробовать получить обычный потребительский заем и уже с его помощью перекрыть старую задолженность.

Кредит в другом банке

При этом следует учесть нюансы:

  1. При выборе нового банка следует обращать внимание на предлагаемую процентную ставку и срок выплаты нового займа. Необходимо просчитать приемлемость ежемесячной финансовой нагрузки и сумму переплаты. Уточнить входит ли в кредит страховка и комиссия за обслуживание. Некоторые банки навязывают подобные услуги, хотя это противоречит закону. От них можно отказаться, уменьшив сумму и размер ежемесячных выплат.
  2. При проверке платежеспособности банк учитывает ежемесячные выплаты по уже имеющимся обязательствам. Если сумма составит менее половины ежемесячного дохода заемщика, банк откажет в кредите.

МФО

Микрофинансовые организации при предоставлении кредита нетребовательны к своим клиентам. Они могут дать средства под заем даже тем, у кого плохая кредитная история. Только вот процентные ставки у них заоблачно высокие (2% в день) и жесткие штрафные санкции. Размер переплаты за месяц кредитования в МФО может составить половину общего долга! Поэтому МФО это не та организация, которая может решить вопрос получения денежных средств, для погашения долга.

Если у вас возникают вопросы по теме статьи или требуется бесплатная консультация юриста, оставьте комментарий. Также обратитесь к дежурному специалисту сайта в форме всплывающего окна либо звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.


Задать вопрос