Как взять кредит с просрочками?

В соответствии с текущим нормативным регламентом, финансовые учреждения обязаны на 5 день возникновения просрочки передавать сведения о должнике в Бюро кредитных историй. Однако, это положение не соблюдается, и информация поступает по истечении 1-2 недель. Но в любом случае если заемщик и дальше продолжит игнорировать обязательство по оплате кредита, он попадает в черный список должников.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните - консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

При таких обстоятельствах гражданин получает ряд проблем с оформлением новых займов. Но решение учреждение о выдаче кредита определяется видом просрочки:

  1. Техническая. Подразумевает отсутствие вины плательщика за несвоевременное внесение платежей, т. к. даже при соблюдении требований перечисленная сумма отображается на счете по прошествии нескольких дней по причине технических сбоев в системе банка. В этом случае человек избежит внесения в черный список и сопутствующих проблем. Если же непричастность выявлена уже после подачи данных в БКИ, то сотрудники банка должны в сжатые сроки отозвать информацию.
  2. Разовая краткосрочная. Единовременная открытая просрочка не признается как систематическое нарушение условий соглашения, что позволяет избежать проблем при оформлении нового кредита. Банки без лишних сложностей выдают заем, если срок просрочки не превышает 10 дней, а в остальное время заемщик своевременно вносил платежи.
  3. Длительная. Если деньги, обязательные для погашения долга, не вносятся уже более месяца, то бездействие заемщика признается как намеренное уклонение от выполнения обязательств. При таких условиях получить кредит невозможно.

И все же в ряде случаев должник может рассчитывать на оформление займа даже при наличии длительных просрочек – решение финансового учреждения определяется не только кредитной историей, но и иными обстоятельствами.


Как убедить банк?

Непреднамеренное нарушение условий кредитного соглашения, возможно даже у ответственных граждан: невыплата зарплаты, вынужденные больничный, болезнь близких – это становится причиной возникновения проблем с погашением долга и последующим приобретением новых кредитов на значимые цели.

Если клиент уличен в небольших просрочках, он может рассчитывать на получение стандартного кредита, если докажет банку собственную платежеспособность, но нужно понимать, что без залога и поручителей вряд ли удастся избежать отказа.

Для обеспечения результативности стоит обратить внимание на рекомендации:

  • в заявлении подробно указать источники дохода;
  • при наличии дополнительного заработка предоставляются подтверждающие документы: выписка со счета финансового учреждения или электронного кошелька, справка из банка, договор аренды, свидетельство о получении процентных выплат по вкладам;
  • привлечь поручителя с высокой заработной платой и официальной работой;
  • предоставить в залог имущество: объект недвижимости, транспортное средство или ценные бумаги. С учетом стоимости клиент с плохой историей может обзавестись большой суммой заемных денег на лояльных условиях.

Но важно учитывать при использовании залога сопутствующие риски – если возникнет ситуация, когда заемщик утратит возможность погашать задолженность, он потеряет имущество.


Кредитный брокер

Помощь специалиста, имеющего опыт в разрешении проблем людей из черного списка, является подспорьем для оформления кредита. В качестве поддержки может выступать сотрудник конкретного банка. Но наибольшая эффективность достигается при обращении к кредитному брокеру.

Использование услуг специалиста подкрепляется преимуществами:

  • не редкость, когда брокер имеет связи в банках и иных финансовых учреждениях;
  • через него можно получить деньги у частных лиц, которым не важна история плательщика;
  • одна из функций специалиста заключается в сотрудничестве с кредитными донорами – они также благосклонны к лицам с действующими просрочками.

Помимо вышеуказанных позиций, брокер помогает рекомендациями, с использованием которых можно исправить историю.

Но важно учитывать один нюанс поддержки посредника – услуги должны быть оплачены. И чем лучше брокер, тем больше придется потратиться. Поэтому перед обращением оцените собственную платежеспособность, ведь в дальнейшем придется тратиться на погашение кредита.


Рефинансирование просроченного займа

Под рефинансированием понимается проект, который сформирован финансистами и подразумевает предоставление нового кредита для погашения старого. С его помощью должники могут избежать штрафных санкций и попадания в черный список.

При подаче заявления на выдачу займа указывается цель приобретения. Банки предоставляют средства на рефинансирование по лояльным условиям, чем в случае со стандартной услугой.

Однако и в этой ситуации имеются ограничения: закоренелый неплательщик, скорее всего, не получит денег для погашения долгов. Исправить решение финансового учреждения можно, если использовать залог или платежеспособных поручителей.


Кредит в микрофинансовых организациях

МФО функционируют на территории России уже давно, но пользуются популярностью преимущественно у тех граждан, которые желают получить деньги срочно, а также у лиц, имеющих проблемы с БКИ.

Кредит в микрофинансовых организациях

 

Для получения займа в МФО нужен минимальный пакет документов, зачастую даже не учитывается статус гражданина как заемщика. Однако столь свободные условия подкрепляются жесткими требованиями по кредиту:

  • срок погашения – минимален. Редко предоставляются деньги на период более 2 месяцев;
  • процентная ставка – максимальна. В несколько раз выше банковской и рассчитывается по дням. При погашении кредита клиент вынужден переплачивать от 30% суммы займа;
  • размер кредита – минимален. Стандартно до 70 тысяч рублей.

Поэтому обращение в МФО актуально в случаях, когда нужны средства в срочном порядке, а получить их в банке не выходит.


Кредит у частных лиц

Существуют специальные площадки, где состоятельные граждане выдают деньги нуждающимся лицам. Заключается сделка, оформляется договор или долговая расписка – все официально. Большинство кредиторов предъявляют жесткие требования к заемщикам.

Однако есть и те, кто выдает нужные суммы заядлым должникам. Размер займа в таких ситуациях различен – от нескольких тысяч до миллионов рублей.

Для покрытия рисков и получения выгоды кредит у частных лиц зачастую характеризуется высокими ставками. Преимущества способа заключаются в оперативности, больших суммах, чем в микрофинансовых организациях, а также возможности получения отсрочки и достижения новых договоренностей.


Специальные программы банков

Кризисное положение экономики в стране стало причиной возникновения волны должников, что создало проблемы не только для граждан, но также для банков, которым подобные обстоятельства невыгодны. Отдельными учреждениями запущены проекты по исправлению кредитной истории неплательщиков.

Известная программа – «Кредитный доктор» Совкомбанка, с помощью которой должник постепенно избавляется от очерняющего статуса. Однако для этого придется пройти процесс, занимающий при минимальных расчетах полтора года.

Специальные программы банков

Суть инициативы заключается в предоставлении неплательщику небольших кредитов и постепенном увеличении сумм при соблюдении гражданином требований программы.


Итог

Да, человеку с открытыми просрочками можно получить заемные средства, но существующие способы характеризуются с той или другой стороны явными негативными последствиями:

  • крупная сумма — высокая ставка;
  • срочное оформление — маленький срок погашения;
  • помощь от брокера — придется выложить приличную сумму за услуги.

Автор статьи: Георгий Шимякин
Шимякин Георгий Иванович. Родился в Москве 17.03.1965 г. Окончил МГУ факультет "Юриспруденция". Общий стаж работы юристом 19 лет. На данный момент руководит собственной практикой. Является специалистом в области гражданского судопроизводства.
На портале procollection.ru Георгий Шимякин опубликовал статей: 102