Сегодня многие предприниматели, чтобы расширить или улучшить бизнес, пользуются банковскими кредитными продуктами. Это помогает без собственных финансовых вложений получить прибыль. Не забирая деньги из оборота.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Кредитная линия для малого бизнеса

Способ предоставления денежных средств

Параметры

Невозобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия

Преимущества

Кредитная линия и овердрафт — разница

Итог


Кредит для малого бизнеса

Одним из самых востребованных займов, является кредитная линия. Давайте рассмотрим, что это такое более подробно.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61


Кредитная линия, является бизнес-займом. Для того чтобы банк одобрил ее, необходим залог. Если финансовая организация согласна выдать деньги без залога, то требуется поручитель или хорошая финансовая история.


Способ предоставления денежных средств

Кредитор и заемщик между собой определяют срок займа. После этого, в течение определенного срока, банк перечисляет деньги, но не одним платежом и всей суммой, а частями (траншами) по мере необходимости клиенту этих средств. Проценты в этом случае, начисляются только на снятые со счета деньги.

Например, заемщик нашел поставщика товара. Они договорились, что товар необходимо оплатить тремя траншами в течение двух месяцев. Банк переводит первый транш и на него начинают, начислять проценты. На остальную сумму займа ничего начисляться не будет, пока ее не переведут на счет клиента. Довольно удобная схема. Платишь за реально потраченные деньги, а не за полную сумму.


Параметры

  1. Лимит выдачи, эта общая сумма денежных средств, которые может предоставить финансовая организация для клиента. Необходимо учитывать, что некоторые банки могут взимать ежемесячную комиссию за неиспользованные денежные средства. Обычно она не превышает 1%. Данные условия отображены в договоре.
  2. Лимит задолженности, это сумма которую клиент не может превысить.


Сумма, которую клиент может получить по кредитной линии, зависит от того, какой параметр используется.


Невозобновляемая кредитная линия

Заемщик получает необходимые денежные средства, единоразово или по частям, по мере необходимости. При этом он не должен превышать оговоренную в договоре сумму, т. е. лимит выдачи.

Например, заемщик финансирует строительство. Он знает стоимость работ, но не может спрогнозировать сроки. Соответственно, он не знает, будут ли у него свободные деньги в нужный промежуток времени. Банк предоставляет ему необходимые средства в нужный срок по заранее взятой невозобновляемой кредитной линии. Клиент платит процент, только за перечисленную и потраченную сумму.


Возобновляемая кредитная линия

Клиент банка пользуется деньгами, но при этом периодически погашает задолженность полностью или частично. Как только заемщик приблизится к лимиту выдачи, банк прекратит возобновлять денежные средства на счете клиента, пока тот не внесет деньги.

Возобновляемая кредитная линия

Например, у человека своя торговая точка, он хочет расширить ассортимент и берет в банке возобновляемую кредитную линию. Покупает товар по мере необходимости, а долг погашает после реализации продукции. Проценты в этом случае будут начисляться, только на использованные денежные средства.


Преимущества

  • большая скорость расчетов. Деньги перечисляются в нужный момент;
  • возможность увеличить, или уменьшит заем;
  • ссуду можно использовать в течение длительного периода времени;
  • проценты оплачиваются только за израсходованные средства.

Кредитная линия и овердрафт — разница

Начинающие предприниматели не всегда понимают в чем различие между кредитной линии для юридических лиц и овердрафтом расчетного счета. Если спутать данные банковские продукты, то можно оказаться в долговой яме.

Овердрафт — это возможность уходить в минус по счету на определенное количество дней без оплаты процентов. Такой кредит назначается самой финансовой организацией для постоянных клиентов.

Важно! Оплата овердрафта должна происходить строго в назначенный день. Например, фирма получила возможность расплатиться заемными средствами по овердрафту. По договору срок возврата средств не должен превышать тридцати дней, но оплату необходимо произвести первого числа, каждого месяца. 

Таким образом, потратив средства 28 числа, организация обязана оплатить их первого, а не через месяц. В противном случае попадание в должники неизбежно.

Кредитная линия — обычный заем с процентами и точными сроками оплаты.


Итог

Кредитная линия, это очень удобный финансовый инструмент, для предпринимателей. В целях экономии времени старайтесь подавать заявки в несколько банков, через интернет (ст. Кредит-ОНЛАЙН). В этом случае, вы сможете сравнить проценты и провести анализ рынка банковских услуг.

Если возникают вопросы или требуется консультация специалиста напишите нам комментарий либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете связаться с нами по указанным телефонам. Любая консультация бесплатна, пишите мы поможем.