Кредитные мошенники в интернете

Мошенничество – распространенная проблема не только оффлайн-жизни, но и сети. А там, где есть деньги, жулики найдут способ незаконно обогатиться.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните - консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Технологии не стоят на месте, новые варианты облапошивания доверчивых граждан изобретаются каждый день. К сожалению, это не только потеря денег, времени, но и нервные нагрузки, сказывающиеся на здоровье. Чтобы избежать неприятных ситуаций, нужно внимательно ознакомиться с современными методами обмана заемщиков. Предупрежден – значит вооружен.

Главное правило для снижения риска – изучить нормативную базу. Система потребительского кредитования, в том числе онлайн-кредиты, регламентируется законом № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

Сайты-ловушки

Сегодня придумать концепт, разработать сайт и продать новому владельцу – высокодоходный бизнес для программистов. Возможность заработка легких денег иногда застилает глаза, и так на свет появляются сайты – обманки.

В интернете можно найти объявления о продаже страниц, с помощью которых предлагается зарабатывать на доверчивых посетителях. Например, сайты, обещающие кредит на выгодных условиях всем желающим. Но на деле оказывается, что вместо зачисления денег на счет заемщика, они оттуда списываются.

Как работает кредитная ловушка

Такие страницы не появляются на первых позициях в поисковиках, а ссылку на них человек получает из контекстной рекламы, социальных сетей или форумов. Потенциальный заемщик обязательно заглянет на страницы банков, почитает отзывы, то есть оставит след (cookie), что был заинтересован в этой теме. По принципу запоминания истории посещения и предложения аналогичных товаров, срабатывает контекстная реклама.

Вот тут и может скрываться ссылка на мошенническую ловушку. Человек заходит на сайт, регистрируется, открывает личный кабинет и видит свой виртуальный счет. Система предлагает рассчитать, возможно ли получение кредита прямо сейчас – и всегда оказывается, что возможно. Вне зависимости от того, какова кредитная история, сколько зарабатывает заемщик и зарабатывает ли вообще.

Машина не знает отказов. И вот уже деньги оказываются на виртуальном счету и готовы к выводу. А единственный способ их получить – это перевести на банковскую карту. Для этого потребуется ввести данные:

• номер;
• срок действия;
• код на обратной стороне;
• фамилию и имя.

Заемщик ждет, когда же деньги выведутся, уверен, что получил выгодный заем, но вместо зачисления приходит СМС о списании. Это был обман. Операции могут повторяться со скоростью 2-3 в минуту. Даже если человек быстро сориентируется и предпримет попытки блокировки кредитки через службу поддержки банка или онлайн-приложение, за это время (минимум 3 минуты при самом благоприятном раскладе) система успевает вывести все средства.

Как избежать мошенничества

1. Проверить надежность сайта и наименование компании-кредитора. Почитать отзывы, проверить наличие лицензии. Список лицензированных банков есть в общем доступе.
2. Не вводить данные карты в онлайн-сервисах. Если уж хочется поэкспериментировать, можно оформить банковскую карту с отдельным счетом и почти нулевым балансом.
3. Не указывать сразу настоящие персональные данные – так не произойдет утечка.

Кредит по чужим документам

Использование онлайн-заявок на получение ссуды, очень удобно для заемщиков. Но такой способ таит возможность крупного обмана. Если происходит кража персональных данных (ПД), злоумышленники легко могут оформить кредиты и микрозаймы общей суммой на миллионы рублей.

Можно вспомнить, как часто различные организации просят снять копию паспорта – вот и все, что потребуется для кредитного мошенничества по подложным документам. Дальше – тот же вывод денег на карту (уже настоящий перевод). Находить виновников после обмана – задача не из легких.

Как оградить себя

• не передавать третьим лицам информацию о серии и номере паспорта;
• не пересылать фотографии личных документов посредством популярных мессенджеров;
• не проверять вслух данные во время подписания договоров.

Организация, получившая согласие на обработку ПД клиента, обязана гарантировать сохранность. В противном случае придется отвечать по всей строгости закона.

Платное одобрение кредита

Человек, которому отказали в займе, но который действительно нуждается в кредите, готов использовать любой шанс. В интернете можно встретить объявления и статьи, гарантирующие помощь в банковском одобрении ссуды. Даже если кредитная история испорчена, и сумма действующих обязательств не позволяет взять новый долг.

Несмотря ни на какие обстоятельства, некая фирма готова выдать кредит на вполне приемлемых условиях. Только нужно оплатить комиссию за рассмотрение заявки, затем – за одобрение. Дальше последуют вымогательства за якобы выдачу наличных.

Каждая комиссия в размере 1-5 тысяч рублей, и в кармане мошенников от одного клиента уже 10-15 тыс. рублей. Способов выманить деньги о доверчивых клиентов много. Как правило, посредники еще и торопят с переводом, могут указывать, что срок акции подходит к концу, одобрение скоро отменят. А затем бесследно исчезают.

Как не попасться на уловку кредиторов-вымогателей?

1. Сразу же на консультации запросить тарифы на проведение операций.
2. Подавать заявку только после детального изучения условий. Осторожно передавать персональные данные.
3. Если вдруг требуется оплата сумм, о которых ранее не упоминалось, лучше прекратить оформление и отказаться от услуг.

Кредиторы физические лица

На ведение финансовой деятельности нужна лицензия, и кредитовать имеют право только банки, МФО и некоторые виды финансовых институтов. Но займы между частными лицами (процентные и беспроцентные) законом не запрещены. Поэтому в сети можно найти объявления о готовности выдать в долг нужную сумму под определенную процентную ставку.

Сначала все идет хорошо, телефонные переговоры проходят успешно, назначается встреча для передачи денег – для большей солидности даже могут предложить встретиться в банке, чтобы осуществить перевод между счетами. Но внезапно меняются место и время.

А главное – за день до назначенной даты внезапно оказывается, что деньги у кредитора закончились, он вынужден перекредитоваться в банке, и нужно оплатить страховку. Доверчивые люди соглашаются. Отправляют именной перевод WesternUnion, а будущий кредитор просто пропадает. Не приходит на встречу, перестает отвечать на телефонные звонки.

Как этого избежать? В идеале, вообще, не отзываться на предложения кредиторов-частников. Если уж нужно занять некоторую сумму, попросить стоит у друзей и знакомых.

Предложения интернет-заработка

Возможность дополнительного заработка в интернете действительно есть. Только, как правило, эти способы не связаны с необходимостью что-то оплачивать и уж тем более вносить такие суммы, на которые нужно оформлять кредит.

Но желание получать дополнительный доход, заработать легко и быстро способно затмить рациональное мышление большинства людей. Яркие баннеры, якобы отзывы людей, ставших обеспеченными всего лишь за пару недель легких заданий вселяют надежду в доверчивых граждан, что деньги можно просто получить, а не заработать.

Одна из самых популярных схем обмана – предложение организовать небольшой бизнес по купле-продаже неких товаров. Закупить нужно партию недорого товара и продать втридорога, а уж клиенты найдутся.

Но вот деньги на закупку придется оформить в кредит. Естественно, после подписания вполне реального договора со всеми вытекающими обязанностями и последствиями, «компаньон» пропадает. Могут предлагать также разовые выгодные сделки и последующее разделение прибыли пополам, но мошенник скрывается со всей суммой, а обманутому остаются только долги.

Итог

Мошенники день ото дня оттачивают мастерство, составляют новые сложные схемы получения денег и навешивания долгов на ничего не подозревающих людей. Чтобы не оказаться в их числе, достаточно соблюдать ряд простых правил информационной безопасности и не надеяться на легкий заработок или внезапно одобренный кредит.