Популяризация системы кредитования в России позволила нуждающимся лицам реализовать потребности в короткие сроки: приобретение автомобиля или недвижимости, путешествие или открытие собственного бизнеса – все это стало доступным.



СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Заем с помощью подложных документов

Злоупотребление доверием в законодательных рамках

Черный брокер

Кредит другу

Мошенники – сотрудники банков

Аферы при покупке техники в кредит

Как избежать риска стать жертвой мошенников

Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?

Итог


Столь активное развитие способствовало возникновению конкуренции между финансовыми организациями, что привело к упрощению процедуры оформления займа. Как итог – появление недобросовестных лиц, желающих разбогатеть за счет противозаконных действий.

Мошенничество в сфере кредитования – это присвоение чужих денег обманным путем или злоупотребления доверием.

Существует немало схем, изучение которых становится актуальным в первую очередь для гражданина, который решил получить ссуду.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61


Заем с помощью подложных документов

Простой, очевидный и распространенный вариант мошенничества. Человек теряет паспорт или же документ крадут, или изымают другим незаконным способом, после чего злоумышленники меняют фото или маскируются под вид владельца.

Таким образом, берется кредит на чужое имя. Очевидно, что в дальнейшем отвечать за него будет гражданин, потерявший удостоверение личности.

Однако доказать собственную непричастность стало гораздо проще, чем несколько лет назад. Так, при приобретении средств лицо гражданина фиксируется фотокамерой.

Установленное в банках копировальное оборудование позволяет понять, были ли проведены какие-либо действия подмены с паспортом.


Злоупотребление доверием в законодательных рамках

В данном случае речь идет о страховании жизни, который скрытно прописывается в договорах кредитования. Даже при досрочном погашении займа оплачивать страховку придется до конечной даты.

В этой ситуации установить справедливость будет проблематично, ведь подпись на договоре подлинная. Тот факт, что человека не уведомили о наличии дополнительных пунктов – исключительно проблема заемщика, т. к. в тексте договора прямо прописывается позиция со страховкой.

Единственное, что можно сделать – направить претензию в Центральный Банк Российской Федерации с указанием того, что финансовое учреждение скрывает итоговую стоимость ссуд, тем самым нарушая законодательства. И лишь при проведении проверки сделка может быть признана недействительной.

Очевидно, что это занимает много времени, денег и сил, при этом не всегда удается добиться справедливости. И все же если сумма переплаты существенна, стоит воспользоваться данным вариантом.


Черный брокер

Брокер – это посредник, который предоставляет помощь в получении кредита. К ним обращаются за поддержкой в том случае, если в стандартном порядке ссуду уже не одобряют из-за отрицательной кредитной истории заемщика.

Мошенники обычно находятся в сговоре с операторами кредитного учреждения, поэтому проблем с выдачей желанного займа нет. Сотрудник организации намеренно совершает ошибку – в реквизитах паспорта гражданина.

Черный брокер

Ответственности за это не несет, т. к. по правилам оформления допускается наличие одной ошибки. Однако этого достаточно, чтобы в базе данных не была обнаружена испорченная история. Как итог – кредит выдают.

Да, это плюс для заемщика, но не для банка. Более того, гражданин может в дальнейшем пострадать, т. к. «псевдоброкеры» обычно давят на клиента с требованием выплатить процент от ссуды, который зачастую достигает весомых значений.


Кредит другу

Спорная ситуация, когда друг просит о поручительстве при оформлении займа или о том, чтобы взять кредит на вас, т. к. с его кредитной историей большие проблемы.

Не зря есть такая поговорка: хотите потерять друга – дайте ему взаймы. К сожалению, не редкость, когда впоследствии, казалось бы, близкий человек перестает отвечать по обязательствам и не выходит на связь.

Как итог – погашение возлагается на плечи поручителя.


Мошенники – сотрудники банков

Быть мошенником, работая в банке, рискованно, но все же инструментов приобретения чужих средств в таком случае гораздо больше.

Чтобы оформить долг на человека без его ведома, достаточно иметь ксерокопию паспорта и анкету – эти документы уже имеются в организации, т. к. до этого клиент сам предоставил их при получении карты или открытии счета.

Мошенники – сотрудники банков

Если же рассматривать финансового сотрудника на территории магазина, то понадобится ксерокопия удостоверения личности. Опять же, обычно потребитель оставляет такие данные при оформлении карты, приобретении товара в кредит и в других случаях.


Аферы при покупке техники в кредит

Схема такова, что соискателю предлагают брать, к примеру, холодильник за 60 тысяч рублей, после чего продать товар за половину стоимости перекупщику. Сам кредит будет погашаться за счет просителей.

Очевидно, что обещание не выполняется – злоумышленник просто скрывается с техникой. Единственное, что остается делать любителю быстрых денег – добросовестно погашать заем.


Как избежать риска стать жертвой мошенников

Приведенный список обмана составляет небольшую часть из всевозможных способов мошенничества. Чтобы не попасть в руки злоумышленников, необходимо учитывать меры безопасности и следовать рекомендациям специалистов:

  1. Перед выбором банка стоит проверить рейтинг надежности. Это сделать можно с помощью специальных сборников, отзывов от родственников и знакомых.
  2. Если у финансовой организации отсутствует сайт или офис, то можно сразу отказаться от такого варианта, т. к. у приличных фирм есть и то, и другое.
  3. Стоит обратить внимание на колонку с контактными данными – если информации мало, то связываться с такой компанией не следует.
  4. Документы нужно держать исключительно у себя. Не нужно надеяться на близких людей или родственников – все-таки у каждого в жизни может наступить критичная ситуация, когда любой вариант получения финансов может стать приемлемым.
  5. Обязательно читать договоры, которые требуют подписи. Подложные соглашения караются в соответствии с положениями УК РФ.
  6. Если сотрудники банка утверждают, что страхование жизни – обязательная часть оформления, то следует им напомнить, что по закону данная мера считается исключительно добровольной.
  7. При утере паспорта нужно сразу же подать соответствующее заявление в ГУВМ МВД.
  8. Во избежание внезапного возникновения «чужих» займов стоит систематично контролировать собственную кредитную историю с помощью запросов из бюро кредитных историй.

Как избежать риска стать жертвой мошенников

Соблюдение одних только этих пунктов позволит избежать большей части действий злоумышленников, что позволит сохранить финансовую стабильность в неприкосновенности.


Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?

Если не удалось избежать ловушки мошенников, то можно попытаться восстановить справедливость.

Сразу следует отметить, что нужно быть готовым к длительным разбирательствам и дополнительным тратам. Главное – доказать факт противоправных действий со стороны третьих лиц.

Чтобы сделать это, необходимо придерживаться последовательности действий:

  1. Запросить в банке копию кредитного договора для ознакомления с подписями и частными сведениями. Чтобы подтвердить собственную непричастность, достаточно графологической экспертизы, устанавливающей правильность подписи.
  2. Оформить на имя директора учреждения претензию с указанием причины невозможности получения кредита (потеря паспорта, пребывание в момент оформления в другом городе, устаревшая информация).
  3. Подать в полицию заявление о возбуждении дела по соответствующей статье.

Если кредитор подал в суд требование возвращения кредита, нужно будет подготовиться к суду. Рекомендуется воспользоваться услугами специалистов. В случае вынесения положительного решения расходы будут возмещены истцом.


Итог

Чтобы не стать жертвой мошенников, достаточно следовать рекомендациям опытных специалистов и иметь представление хотя бы о самых распространенных вариантах обмана.

Нужно помнить, что надеяться на других не следует – соблюдение прав и интересов гражданина находится в его руках.