Кредитование бизнеса в России

Банковское кредитование малого бизнеса востребованная услуга не только в России, но и во всем мире. Юридические лица берут в долг, чтобы не вытаскивать деньги из оборота. Кредиторы, предлагают лояльные условия, обеспечивая поток клиентов.

Существуют программы, позволяющие организациям бесперебойное получение средств на расширение и развитие производства или торговых сетей. Причем государство поддерживает начинания предприимчивых граждан. В ряде кредитных организаций введены льготы, которые финансируются из федерального бюджета.

Таким образом, развитие бизнеса набирает обороты. Это выгодно абсолютно всем:

1. Страна получит налоги.
2. Простые граждане будут обеспечены рабочими местами.
3. Бизнесмены получат прибыль.
4. Банкам достанутся солидные проценты.

Популярные банковские продукты в бизнес-среде

Единого мнения на этот счет не существует. Каждая фирма может получить средства в долг на индивидуальных условиях. Займы берутся таким образом:

1. Открывается предприятие с расчетным счетом в каком-либо банке.
2. Этот же банк и будет выдавать ссуду на самых выгодных условиях, ведь он видит движение денег вживую.

От остальных кредиторов, эта информация скрыта. Поэтому условия могут быть хуже.

Чем хорош Сбербанк?

Поскольку в России крупнейшей финансовой организацией является Сбербанк, то и 40% р/с открыто именно в нем. Естественно, люди будут рекомендовать обращаться туда. Ведь для клиентов Сбера действуют выгодные условия, и получение кредитов для бизнеса давно стало приоритетным направлением данной структуры.

Ежедневно выпускается множество предложений, ознакомиться с которыми можно на сайте организации.

Государственные программы

Правительство поддерживает малый и средний бизнес. Кредитные организации получают квоты и указания о выдачи займов предприятиям. При работе фирмы свыше 6 месяцев можно получить деньги на развитие.

Чем старше организация, тем выше шанс открыть кредитную линию и расширить коммерческую нишу. Сделать это своими силами без потери капитала невозможно. Для быстрого шага вперед необходимо обращаться в банки, где разработаны специальные финансовые продукты, для каждой сферы деятельности.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Если бизнес естественным образом начинает расти то — ему требуется вливание денежных средств. Поэтому за займами обращаются тогда, когда своих денег начинает не хватать. Деньги, взятые в долг у банка, идут на пополнение оборотных средств и на инвестиции в компанию:

• закупка и ремонт оборудования;
• увеличение товарооборота;
• развитие нового направления.

Начинающие предприниматели развивают бизнес на собственные средства. Но бывают и те, кто берет деньги у кредиторов. Это незначительные суммы и по ним не нужно отчитываться.

ООО или ИП, взяв кредит один раз и вовремя рассчитавшись по нему, становятся постоянными клиентами кредитных организаций. Привлечение денег дает им возможность резко увеличивать прибыль.

Как открыть ИП, смотрим здесь. ООО — здесь.

Банки придумали разнообразные кредитные продукты для развития и поддержания бизнеса. Они похожи между собой, но есть ряд отличий, которые нужно учитывать.

Срочный кредит

Самый простой из бизнес-кредитов. Банк перечисляет деньги на расчетный счет компании, а она обязуется вернуть основную сумму долга с процентами в срок, указанный в договоре. Как правило, банки не требуют подтверждения целевого использования денег, но просят обеспечить кредит залогом и предоставить поручителей.

Срочный кредит помогает в короткие сроки закупить нужное оборудование, транспорт, увеличить товарооборот.

Залогом по такому кредиту может являться:

• недвижимость;
• автотранспорт;
• оборудование;
• товар.

Пока действует договор, предприятие может изменить залог, но только с согласия банка-кредитора.

Если предприниматель берет заем на кредитование бизнеса на длительный срок, то он может получить большую сумму. При малом сроке, проценты по кредиту меньше. Кредит выдается в рублях, долларах или евро.

Процентная ставка зависит от суммы, срока и валюты. Некоторые банки снижают процент постоянным клиентам.

Особые условия:

1. Многие предприятия имеют сезонный характер работы. В этом случае банки делают индивидуальные графики платежей.
2. Некоторые предприниматели не имеют имущества. В этом случае есть ряд банков, которые требуют поручителей. Также заемщик может предоставить бизнес-план. Если аналитики банка сочтут, что он рабочий и сможет принести прибыль, то банк выдаст кредит без залога.

Кредитная линия

Это кредитный продукт, под который требуется залог. От срочного кредита, этот продукт различается способом предоставления денег заемщику.

Банк и заемщик определяют срок кредита, затем на счет организации поступают деньги, но неполной суммой, а частями и как только, когда они понадобятся. Процент в этом случае начисляется только на ту сумму, которая была потрачена.

Это удобный способ кредитование, для тех людей, которые планируют закупки небольшими партиями или несколькими траншами.

Например, фирма нашла поставщика оборудования. Товар предлагается оплатить двумя траншами. При помощи кредитной линии переводится первый платеж. Проценты начисляются только на использованные деньги.

У кредитной линии два параметра:

1. Лимит выдачи. Это общая сумма всех кредитных средств за период действия кредитной линии. Некоторые банки взимают процент за неиспользованные средства;
2. Лимит задолженности. Это сумма, которую клиент не должен превышать.

Невозобновляемая кредитная линия. Заемщик получает деньги сразу или по частям. Сумма выданных денег не будет превышать лимит выдачи.

Возобновляемая кредитная линия. Заемщик пользуется деньгами по мере необходимости, при этом погашает задолженность. Банк, в свою очередь, предоставляет ему новые средства.

Чем выгодно кредитование бизнеса посредством кредитной линии:

• скорость расчетов;
• возможность увеличить лимит денежных средств;
• возможность использования денег в течение длительного срока;
• возможность оплачивать проценты, только за реально взятые средства.

Овердрафт

Это кредитование расчетного счета клиента без залога. Банк анализирует движение денег на счете (счет должен быть открыт в этом банке). По результату анализа банк объявляет сумму, которую он готов предоставить клиенту в случае необходимости. Как только на счет поступят новые средства, они покроют сумму задолженности.

Деньги без залога

Если человек только решил начать свой путь, как предприниматель, то его основной проблемой станет экономия средств. Если не продумать стратегию изначально деньги станут убывать, а прибыли видно не будет.

Хорошим выходом является кредитование для бизнеса без залога, но такое в России не практикуется.

Исключением могут быть:

1. Отличная кредитная история в потребительском кредитовании, где возможно взять в долг до 1 млн рублей.
2. Помощь друзей или родственников.
3. Совместный бизнес с человеком, который готов инвестировать в проект.

Важно! Банк откажет в предоставлении займа новичку, если тот не предоставит залог.

Вам поможет кредитный брокер

Кредитный брокер, это посредник между банками и клиентами. Он подбирает несколько предложений для заемщиков и в случае одобрения заявки получает свой процент.

На данный момент такими брокерами выступают крупные интернет-порталы. Например, «Банки.ру», которые помогут подобрать хорошие варианты для большинства регионов страны.

Оформление кредита

Порядок

1. Банк проверяет документы и финансово-имущественное состояние компании.
2. Выезд в компанию.
3. Принятие решения кредитным отделом.
4. Выдача средств.

Документы:

• заявление на получение кредита;
• сведения о руководителях заемщика;
• правоустанавливающие документы (устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации, лицензии и другие);
• финансовые документы (бухгалтерская отчетность, справка об открытых расчетных счетах, заявление о наличии/отсутствии поручительств и/или предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц, кредитная история в других коммерческих банках, копии договоров с контрагентами по бизнесу и другие);
• документы по предоставляемому обеспечению, подтверждающие право собственности и оплату;
• сведения о поручителях, особенно при кредитовании малого бизнеса без залога;
• бизнес-план, если заемные средства привлекаются для инвестиционной деятельности.
  

Проблемы

Главная проблема для предпринимателей, это отказ в предоставлении займов. Для начинающего бизнеса получить деньги довольно трудно и виной тому три причины:

1. Непонимание бизнеса со стороны кредитора. Банкиры не могут оценить риски от вложений своих средств в проект. Следовательно, налицо явная непрозрачность либо появление продукта оценить потенциал которого невозможно.
2. Непонимание бизнеса со стороны заемщика. Человек не может объяснить банку, в чем его выгода. По-другому это можно назвать финансовой неграмотностью со стороны клиента. Начинающий бизнесмен не умеет разговаривать на языке денег.
3. Отсутствие залога. Для кредиторов важно обезопасить себя не только страховкой, но и залогом. Если заемщику нечего предложить, кроме бизнес-плана, то и денег ему, скорее всего, не дадут.

Итог

Сегодня кредитование бизнеса развивается очень стремительно. Получить кредит, может практически любая компания, которая обеспечит его залогом или предоставит поручителей. Новичкам расстраиваться не стоит, возьмите небольшие суммы, своевременно их верните и банк откроет для вас новые возможности.

Если возникают вопросы или требуется бесплатная консультация юриста, опишите свою проблему в комментариях либо обратитесь к дежурному специалисту сайта в форме всплывающего окна.

Также вы можете позвонить по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.