Нередко в современных реалиях возникает ситуация, когда гражданин, взяв кредит, уже не может его погасить. Причин, приведших к такому положению много. Всё чаще основной причиной становится не безалаберность, забывчивость или умысел кредитора, а отсутствие средств, для погашения долга.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Действия заемщиков, когда нечем платить кредит

Поддерживаем отношения с родственниками

Звонки от коллекторов

Что делать когда нечем платить кредит — инструкция

Последствия долга

Итог


В условиях кризиса и постоянных перемен на валютном рынке долг кредитора растёт скачкообразно. А банки всё настойчивее требуют возврата средств. При этом часто идёт психологическое давление через звонки от коллекторов и письма с угрозами.


Действия заемщиков, когда нечем платить кредит

Что же предпринять в сложившейся ситуации гражданину? Первое, это попытаться успокоиться и оценить ситуацию. Действуя в нервной горячке легко усугубить уже сложившееся положение. Финансовый долг, это финансовый долг, не нужно добавлять к нему собственное психологическое здоровье.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

Следует понимать, что систему кредитования усугубляет кризис. Банки стараются делать всё возможное, чтобы не подпасть под закрытие. Они сами находятся в положении кредитора. Поэтому банки стараются вернуть выданный кредит как можно быстрее.

Следует разделить такие вещи, как «долги» и «кредит». Часто они срастаются в представлениях граждан. Однако, кредит, это задолженность перед конкретной организацией, чаще всего банком или неким ООО.

Долг, это те финансы, которые вам беспроцентно предоставили:

  • знакомые;
  • друзья;
  • родственники.

Сложно давать советы, не зная конкретного положения вещей.

Но, для начала следует прекратить платит взносы на микрозаймы и банковские кредиты внесудебно. Таким образом, накопится некоторая сумма, которая позволит обеспечить минимальный прожиточный уровень. А может быть, получится вернуть долги своим близким.


Поддерживаем отношения с родственниками

При отсутствии имущества, с должника банки могут взимать не более половины от законного дохода. В такой ситуации заемщику невыгодно терять связь с родственниками, которые ему помогают. Банк, даже если получится погасить наиболее крупный из кредитов, может и не выдавать займы в дальнейшем. Кроме того, новый кредит, это новые обязанности, которые придётся брать на себя, повторяя предыдущий опыт.

Другое дело – близкие. Если они помогают в непростой ситуации, на них можно рассчитывать. Соответственно портить отношения с ними не следует. Хотя, банк будет пытаться вернуть долг с большим рвением, чем родственники.


Звонки от коллекторов

Методов воздействия на кредитора у банка много. Однако, методы эти тесно связаны с законом. Незаконно банк действовать не имеет права. Наиболее часто используется давление банком на заёмщика посредством продажи или переуступки договоров в коллекторские организации.

Важно! Насчёт назойливых звонков из банка следует знать одно: юридической силы они не имеют. В основном это просто слова. Но, звонить могут часто и назойливо. В связи с принятием ФЗ №230, начиная с 1 января 2017 года, это незаконные действия и жаловаться необходимо в ФССП.

При этом не только самому должнику, но и его родственникам. Если при составлении договора о кредите были указаны дополнительные телефоны знакомых, им тоже начнут звонить из банка. Служащие банка при звонке сложившуюся ситуацию будут расписывать так, чтобы иного выбора, кроме как, вернуть задолженность не оставалось.

Заемщик должен помнить, что подтверждать, обещать обсуждать что-либо в разговоре со служащими банка или коллекторами он не обязан. Любые действия, связанные с возвратом долга должны идти в соответствии с законодательной практикой. Любое чрезмерное давление, попытки навредить имуществу или самому клиенту – повод для судебного разбирательства.

Если идут некие угрозы, человек имеет полное право обратиться в суд. Даже действия судебных приставов чётко регламентированы. Зачастую само предложение возврата кредита через суд для кредитора так же неприятно, как и для заемщика. Далеко не все кредиторы готовы доказывать в суде свои претензии. Главное, для должника, не впадать в отчаянье и депрессию.


Что делать когда нечем платить кредит — инструкция

Банкротство

Если сумма долга превышает 500 тыс. рублей, а срок просрочки равен трем месяцам, то должник имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом.

У процедуры есть существенные плюсы и минусы, которые необходимо учитывать:

Плюсы:

  1. Долги спишут полностью.
  2. Приставы снимут все поставленные запреты.
  3. Человека уберут из базы ФССП.

Минусы:

  1. Процедура обойдется не менее чем в 120 тыс. рублей.
  2. Невозможно открыть свое дело или занимать руководящие посты сроком на пять лет.
  3. Возможный арест имущества, сделки по которому уже были проведены в трехлетний период.

Что делать когда нечем платить кредит

Важно! Конкурсный управляющий может отказаться вести ваше дело, если вы не будете оплачивать его услуги ежемесячно, хотя в законе этого не указано. Поэтому договаривайтесь с ним заранее, а не сразу указывайте в иске СРО.

Антиколлекторы

Кредитный юрист может помочь заемщику списать часть долга или договориться с банком. Но будьте готовы, что с вас возьмут процент от суммы списания. То есть многие специалисты берут оплату за результат и она может быть значительно выше, чем если бы вы оплатили их услуги по фиксированной ставке.

Обращайте внимание на отзывы, которые пишут в сети интернет, клиенты вашего юриста.

Ходатайство об уменьшение долга

Часть неустойки может быть списана в порядке ст. 333 Гражданского кодекса. Но должник обязан подавать заявление самостоятельно, иначе суд не будет учитывать его и не спишет долг.


Последствия долга

  • запрет выезда за границу;
  • запрет на регистрационные действия с движимым и недвижимым имуществом;
  • опись и арест имущества;
  • списание части дохода по исполнительному листу;
  • невозможность взятия кредита;
  • расходы на юристов;
  • уведомление работодателя сотрудниками ФССП;
  • арест счетов и банковских карт;
  • арест залога;
  • выселение из ипотечного жилья.

Итог

Каждая ситуация индивидуальна и если вам нечем оплачивать кредит необходимо ЗАРАНЕЕ продумать тактику защиты. На нашем сайте вы можете получить бесплатную консультацию специалистов. Для этого оставьте свой вопрос в комментариях к статье либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.

Также вы можете позвонить нам по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно ответим и поможем.