Каждый бывал в ситуации, когда срочно нужны деньги. Приходиться искать подработку, просить в долг у знакомых, обращаться в банк или ломбард за получением кредита. Если же перепробованы все перечисленные решения, но результата нет и найти нужную сумму не удалось, попробуйте получить микрозайм. Для этого необязательно выходить из дома, все делается онлайн.



СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Что такое микрокредит?

Отличия микрозайма от кредита

Плюсы срочного кредитования

Минусы микрокредитования

Примеры надежных онлайн-контор

Как оформить микрокредит

Погашение срочного микрокредита

Заключение


У официальных кредиторов представлены сайты, на которых без проблем можно оставить заявку, а скоринговая система примет решение на одобрение. По факту процесс выдачи средств автоматизирован и не требует участия оператора. Для заемщиков, это отличное решение взять средства даже с испорченной кредитной историей.


Что такое микрокредит?

Это небольшая сумма, предоставляемая заёмщику в долг под ежедневные проценты (1-2%) на короткое время (до 30 дней).

При правильном подходе и понимании финансовой ответственности, подобные кредиты помогают заемщикам дожить до зарплаты не прибегая к помощи иных источников. Но нужно осознавать, что 2% в день, это 730% в год и если вернуть вовремя не получится, долговая яма будет неизбежна.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61


В остальных случаях микрокредиты отличный способ перехватить пару тысяч, когда это необходимо. Причем данная практика общемировая и пользуется популярностью не только в России.


Отличия микрозайма от кредита

У представленного вида кредитования имеются отличия и преимущества от стандартных потребительских кредитов, выдаваемых крупными игроками рынка:

  1. Минимальное количество документов. Банки с каждым годом усложняют выдачу кредитов и добавляют новые требования к заёмщикам. Чтобы получить кредит необходимо предоставить внушительный пакет документов, подтверждающих платёжеспособность. Если же обратится в МФО, то потребуется только наличие паспорта.
  2. Быстрое получение денег. Главное преимущество микрофинансовых организаций. В отличие от банков, можно взять деньги в течение 10-15 минут. Если же обращаться повторно, то выдача средств пройдет ещё быстрее, т. к. не нужно по новой заполнять регистрационную анкету.
  3. Минимальный процент отказов. Заёмщик может быть уверен на 99% в одобрении заявки. Клиент получит отказ только в случае, указания ложных сведений в анкете и просрочках в других организациях.
  4. Процентная ставка. Ставка по микрозаймам выше банковской. Однако, займы в МФО оформляются на короткие сроки, поэтому сумма переплат будет незначительной.

Отличия микрозайма от кредита


Плюсы срочного кредитования

Микрозаймы популярный продукт. Причина кроется в наличии преимуществ:

  1. Дистанционное оформление. Любой желающий, которому нужны срочные деньги может зайти на сайт МФО и оформить заявку в онлайн-режиме. Получение денег осуществляется дистанционно (отправляются на банковскую карту или электронный кошелёк).
  2. Одобрение с плохой кредитной историей. Большинство кредитных компаний отказываются выдавать ссуды людям, ранее допустившим просрочки. Но в микрофинансовых организациях не обращают внимания на этот фактор.
  3. Улучшение кредитной истории. Если кредитная история оставляет желать лучшего, есть способ ее улучшить, оформив микрозайм и вовремя расплатившись. МФО сотрудничают с БКИ (бюро кредитных историй) и вносят туда записи обо всех операциях с клиентами.
  4. Большой выбор. Микрофинансовых организаций с каждым днём становится всё больше. Так что, если отказали в одной, то всегда можно подать заявку на других сайтах.

Минусы микрокредитования

Недостатком МФО является, наличие штрафных санкций, размер которых превышает сумму основного долга. Санкции начисляются за просрочку платежей.

Минусы микрокредитования

Чтобы избежать проблем, рекомендуется оплачивать долги в установленные сроки. Также необходимо внимательно читать договор перед оформлением кредита, а лучше доверить эту работу кредитному юристу. Дело в том, что согласно действующему законодательству финансовые организации обязаны чётко прописывать в договоре условия предоставления средств.

Если человек по незнанию пропустит важный пункт, это обернется неприятностями в дальнейшем. При онлайн-оформлении изучить условия оферты можно на сайте кредитора.


Примеры надежных онлайн-контор

Из-за этого большого количества МФО проблематично найти компанию с выгодными условиями кредитования. Проанализировать рынок самостоятельно не всегда представляется возможным. Во-первых, это долго, во-вторых непонятно по каким параметрам делать выборку.

Лучше воспользуйтесь проверенными поставщиками кредитного рынка Fastmoney и Webbankir. Обе компании включены в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Быстроденьги

Официальный сайт.

Фирма имеет отделения в 130 городах России и считается одной из крупнейших МФО.

Условия кредитования:

  1. Процентная ставка. На первый займ здесь установлена ставка в размере – 2% в день. Однако с каждым последующим займом, условий изменяются в лучшую сторону. Так, возможно достигнуть минимального предела в 1,5%.
  2. Необходимые документы. Выдача займов осуществляется по паспорту.
  3. Способы получения денег. Получить деньги можно наличными в офисе либо на банковскую карту при online-оформлении.
  4. Возрастные ограничения. Получить заём в Fastmoney могут граждане от 18 до 75 лет.
  5. Размер кредитования. От 3 до 50 тысяч рублей.
  6. Срок погашения. От одного дня до 12 месяцев (определяется заёмщиком самостоятельно и указывается в заявке).

Примеры надежных онлайн-контор

Webbankir

Официальный сайт.

Компания, в которой оформление заявки на получение денег осуществляется в любое время суток. Одобрение происходит в минимальные сроки (от 10 до 30 минут), а перечисление происходит моментально.

Условия:

  1. Ставка по кредиту. Для новых клиентов установлена процентная ставка в размере – 1,19% в день. Лояльные клиенты могут получить заем в 1,12%.
  2. Необходимые документы. Для оформления заявки необходимо только наличие паспорта.
  3. Варианты получения денег. Перевод на банковскую карту, электронный кошелёк или выдача наличными.
  4. Размер кредита. Доступно получение от 1 до 15 тысяч рублей. Для лояльных клиентов предусмотрено увеличение максимального кредитного лимита в индивидуальном порядке.
  5. Срок погашения. Оформить кредит можно на срок от 1 до 30 дней.

Как оформить микрокредит

Процедура получения денег простая и не занимает много времени. Стоит отметить, что практически во всех МФО, работающих в интернете, осуществляются одинаковые механики.

Как оформить микрокредит

Пошаговая инструкция на примере сайта Fastmoney:

  1. Откройте главную страницу сайта.
  2. Укажите сумму и срок кредита (ознакомьтесь с информацией о переплатах и дате погашения).
  3. Нажмите кнопку «Получить деньги».
  4. Далее, необходимо пройти регистрацию в системе. Для этого заполните регистрационную анкету, указав номер телефона (действующий, к которому имеется доступ), пароль и подтверждение пароля.
  5. Ф. И. О., паспортные данные, дату рождения.
  6. Заполнив свободные поля, нажмите кнопку «Далее».
  7. Выберете способ получения денег и укажите номер счёта.
  8. Подтвердите регистрацию с помощью кода из СМС-сообщения, которое придёт на указанный номер.

В течение нескольких минут поданная заявка будет рассмотрена. Ответ придёт в SMS. Если заявку одобрят, деньги моментально поступят на указанный счёт.


Погашение срочного микрокредита

Во всех микрофинансовых организациях предусмотрены собственные способы погашения задолженности. При оформлении заявки необходимо ознакомиться с доступными способами. Это позволит заёмщику своевременно и быстро выплатить долги и не получить штрафные санкции за просрочку.

Погашение срочного микрокредита

В большинстве МФО предусмотрены следующие способы погашения:

  • через банковскую карту (оплата производится в личном кабинете на сайте или через интернет-банк).
  • наличными через платёжные терминалы (Киви, Элекснет, Контакт);
  • в салонах связи (принимают наличный и безналичный расчёт);
  • банковский перевод (платёж производится по банковским реквизитам компании);
  • электронные кошельки (Яндекс, WebMoney).

Заключение

При всех плюсах микрокредитования, необходимо осторожно обращаться с данным финансовым инструментом. Полное понимание процессов даст защиту от возможности стать должником. По возможности прибегайте к помощи МФО как можно реже.

  1. При небольших суммах микрокредиты выигрывают у потребительских займов.
  2. Процент одобрения на порядок выше.
  3. Способов получить деньги больше, чем в банке.
  4. Процентная ставка зашкаливает, но на коротком сроке, это несущественно.
  5. Рынок переполнен предложениями, есть из чего выбирать.
  6. Прозрачные договоры в свободном доступе. Можно сначала изучить, а затем подавать заявку.
  7. Огромные штрафы и неустойки не дадут выбраться из долговой ямы без судебного вмешательства.
  8. Жесткая система взыскания, которая не воспринимает законодательство.