Почему банк отказывает в кредите заемщику
Сегодня, банки выдают кредиты всем желающим. Это связано с конкуренцией, между финансовыми организациями. Но даже несмотря на это, некоторым людям кредитор отказывает в займе, без объяснения причин, даже если клиент обращается за деньгами в первый раз. Его история чистая. Почему так происходит?
Бесплатная первичная консультация юриста
Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.
Звоните - консультация по телефону бесплатно:
- +7 (964) 622-42-42
- +7 (925) 772-28-14
Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте
Содержание статьи
Почему не дают? Причины для отказа банка
Существуют отрицательные факторы, благодаря которым заемщик не получит денег в долг у банков. Даже если он не брал кредит и его история чистая, как белый лист.
Граждане обращаются за ссудой и не понимают, почему менеджер сообщает им об отказе. Хотят разобраться. Но причины, это тайна и банки не сообщают о них. Вот и приходится гадать.
Риск-факторы не афишируются, но общие рекомендации известны. Отказ в кредите, это совокупность ряда причин. Устранив их можно рассчитывать на кредит.
Почему получаем отказ, если кредитная история чистая?
Если потенциальный потребитель никогда не брал в долг, то у него абсолютно чистая кредитная история. Банк не может распознать в нем хорошего или плохого клиента.
Такой человек находится в группе риска, поэтому финансовые организации отказывает ему в выдаче необходимой суммы.
Действия заемщика:
- Обратиться в другую фирму, и взять небольшой кредит у нее. Например, недорогую технику. После того как человек вовремя выплатит долг, банк предложит более лояльные условия.
- Подача заявок в несколько банков. Шанс что в одном из них выдадут необходимую ссуду увеличится.
- Обратиться в несколько банков за маленькими кредитами, тем самым получив необходимую сумму.
Важно! Делайте как можно меньше обращений, т. к. они отображаются в бюро кредитных историй (БКИ). Кредитные структуры видят все запросы и отказы по ним, соответственно опасаются рисков. Как результат отказ в займе.
Почему нельзя пройти скоринговую систему?
Чтобы не делать платные запросы в БКИ, банки разработали скоринговую систему. Это программа в виде анкеты, куда заносятся данные обратившегося, а затем анализируются:
- ФИО;
- паспортные данные;
- судимости;
- имущество, которым владеет гражданин, на правах собственности и т. д.
Система анализирует полученные сведения, делает запрос по внутреннему БКИ, и решает можно ли выдавать кредит. Если ей что-то не нравится, банк отказывает в займе.
Система завышает и понижает пропускной балл (антифрод). Это зависит от количества средств, находящихся в обороте. В начале месяца получить деньги проще, чем в конце.
Важно! Взять большой кредит по скорингу не получится. Максимальные суммы 50-70 тысяч рублей. Большие ссуды выдаются только проверенным клиентам.
Менеджер, который забивает сведения в программу, может повлиять на выдачу кредита. Если ему не понравился, внешний вид или речь, то он делает соответствующею отметку, и средства заемщику не выдают.
Узнать о скоринговой системе, можно в этой статье.
Несоответствие требованиям кредитора
Почему личные данные так важны?
Общая информация о человеке может попасть в стоп-лист кредитных экспертов. Проанализировав ее, банки не выдают средства и отказывают потребителю.
- Несоответствие возрастной категории. Возраст должен быть от 21 до 60, чтобы беспрепятственно получить деньги. Исключения возможны на индивидуальных условиях. Например, залоговые кредиты.
- Смена анкетных данных. Например, человек получит предварительное одобрение заявки, а его анкетные данные изменились.
- Отсутствие регистрации в регионе обращения на получение кредита.
- Национальность также является стоп-фактором. Жителям кавказских регионов и полуострова Крым, в большинстве случаев отказывают без объяснения причин.
Низкая платежеспособность
Людям с низкими доходами, сложно получить кредит, который они способны выплачивать. По умолчанию, ежемесячный платеж должен составлять не более 40-50% от подтвержденного дохода.
Следовательно, при запросе суммы превышающей установленный лимит требований, займополучатель получит отказ.
Другие причины
- Просрочки в других банках, главная причина отказов. Если просрочки достигают 1.5-2 месяца, то взять кредит еще возможно. Если больше, то лучше обращаться в микрофинансовые организации, или обеспечить ссуду залогом.
- Наличие судимости. Неважно, погашена она или нет, банк отказывает сразу. Единственный способ, брать ссуду по скорингу.
- Заемщик является ответчиком по исковому заявлению.
- Низкий социальный статус – отсутствие образования, движимого и недвижимого имущества, невозможность подтверждения источников дохода.
- Внешний вид гражданина должен вызывать доверие менеджера банка.
- Досрочное погашение ранее взятых кредитов.
- Нерентабельные кредитные продукты. Банки разрабатывают недорогие займы для привлечения клиентов. По ним идут частые отказы, но стоит подать заявку на дорогой продукт и можно получить одобрение.
- Наличие других кредитов.
Страхование
Банк отказывает в выдачи денег, если посетитель не оформляет добровольную страховку. По закону заставить заемщика оформить ее, кредитная организация не имеет права, но таким образом, она страхует себя от различных рисков.
Почему нельзя пожаловаться на подобные действия? Ответ прост – это никак не отразится на решении в отказе. ЦБ не сможет доказать умышленность навязывания страховки.
Передача договора третьим лицам
Обратившееся лицо, должно добровольно расписаться в кредитном договоре, что не против, чтобы банк передал персональные данные третьей стороне (коллекторам) в случае неоплаты. Если согласия нет, то кредит не предоставят.
Мало кто знает, но персональные данные можно отозвать из банка. Как это сделать, читаем здесь.
Предоставление ложных сведений
Клиенты идут на все, лишь бы получить деньги. Доходит и до откровенной фальсификации собственных данных. Люди подделывают справки о доходах, места работы, личные документы.
Служба безопасности банка без труда вычисляет таких граждан и обращается в полицию, где возбуждается уголовное дело по ст. 159 (мошенничество). Естественно, ни о каких деньгах не может быть и речи.
Почему указание неправильной цели, приводит к отказу?
Многие кредиты являются целевыми и банки требуют от заемщика предоставить информацию о том, как будут расходоваться средства. Если цель попадет в группу риска, то в выдаче откажут.
Например, студент обращается в банк и просит средства на подарок любимой девушке. Естественно, деньги он не получает.
А если цель учеба, то шансы одобрения существенно возросли.
Важно! Всегда обдумывайте цель, прежде чем подавать заявку.
Несоответствие трудовой деятельности
Официальное трудоустройство является главным критерием, на которое обращают внимание кредитные организации. Если доход нестабилен, значит человек не сможет расплатиться и выдавать ему кредит нерентабельно.
Низкий или нестабильный оклад
В ряде профессий оплата труда не является фиксированной. Например:
- фриланс;
- риелторская деятельность;
- менеджеры и т. д.
Также к группе риска относятся представители опасных профессий:
- пожарные;
- промышленные альпинисты;
- кадровые офицеры спецвойск и отрядов.
Профессии, где сотрудники работают вахтовым методом также не считаются надежными. Даже если они высокооплачиваемые.
- граждане, принимающие участие в полярных экспедициях;
- инженеры, работающие на северных нефтяных вышках и т. д.
Неблагонадежный работодатель
Банки проверяют не только сотрудников, но и работодателей. Если собственник фирмы не платит налоги или отчисления в Пенсионный Фонд, то сотруднику кредит не предоставят.
Также если работники одной фирмы массово оформляют займы и не платят, то человеку откажут.
Важно! Постарайтесь выяснить у коллег, есть ли у них кредиты и в каких финансовых организациях. Это значительно облегчит поиск подходящего банка.
Итог
Банки ведут постоянную борьбу за потребителей, и если один банк отказывает в кредите, то другой с удовольствием сделает их своими клиентами.
Если возникают вопросы и требуется бесплатная консультация кредитного адвоката, напишите нам в комментариях. Также вы можете позвонить по указанным телефонам либо обратиться к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.
