Поручитель служит для банка неким гарантом что, даже если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать кредит – банк все равно вернет свои деньги, которые будет обязан (согласно договору о кредите) возместить поручитель.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:


К сожалению, зафиксировано много случаев, когда человек соглашался быть созаемщиком просто ради “формальности”, а потом вдруг становился должен банку крупные суммы.

Эксперты считают, что давать свое согласие на эту роль можно только в случае, если заем берут самые близкие люди или те, кому человек доверяет годами. Но что делать, если его все же подставили, попросив быть поручителем, а возвращать долг банку не торопятся? Чего ожидать, если банки требуют возмещения денег по чужому соглашению?


Поручительство, где в качестве залога выступает имущество

Один из худших вариантов для поручителя, которому по той или иной причине приходится отвечать за чужой кредит – это имущественное притязание. В этом случае гарант предоставляет какое-то дорогое имущество (чаще всего это квартира или машина). И если дело обернулось так, что на поручителя свалился чужой долг – банк подает иск в суд, чтобы залоговое имущество пошло в качестве оплаты долга по кредиту.


Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

Самым плохим моментом в этой ситуации является то, что финансовая организация обращается в суд уже после того, как с момента неуплаты кредита прошло несколько лет. А значит проценты и штрафы за невозвращенный долг достигли космического уровня.

Важно! Суд считает действия банка полностью законными, так как созаемщик сам подписывал договор, а значит документально был полностью согласен с предложенными условиями.


Финансовое поручительство

Если поручительским залогом за кредит были деньги, то наиболее вероятно, что суд примет решение о возврате долга, за счет ежемесячного удержания средств из зарплаты. Чаще всего суд принимает такое решение, если “незадачливый” заемщик брал средства без залога.

В зависимости от ситуации, вердикт суда может быть разным:

  • весь долг обязан будет возместить поручитель;
  • сумма делится в равных долях между заемщиком и поручителем.

Задолженностью здесь считается не только сам кредит, но и все проценты и штрафы, за просрочку выплаты. Если суд принимает решение “разделить” долг между поручителем и заемщиком, а второй при этом не выплачивает даже эту сумму, то с гаранта может быть полностью снята вся ответственность.


Если пришлось возместить чужой кредит

После того как часть задолженности по решению суда будет возвращена банку, за поручителем остается право подать иск против заемщика. Чтобы это сделать, понадобятся собрать необходимые документы. В первую очередь нужно отправить недобросовестному заемщику заказное письмо, где должны содержаться требования о возмещение средств, потраченных по вине заемщика.

Далее, нужно обратиться в банк, где заемщик брал кредит за документами, подтверждающими факт взятия кредита заемщиком. И после этого, приложив к делу всю эту документацию, можно подавать иск в судебные органы.


Всегда ли поручитель обязан платить банку?

Далеко не во всех случаях, банк имеет право требовать уплаты долга с поручителя. Для того чтобы банк имел законные права подавать иск не только против не уплатившего кредит клиента, но и второго заемщика, у финансового учреждения должен быть договор, который оформлен в строгой форме, т. е. по всем правилам.

Поручителю должен быть обязательно предоставлен основной договор на кредит и договор на поручительство (если он оформляется отдельным документом). После того как человек ознакомился со всей документацией, он должен письменно оформить свое согласие с тем, что отныне выступает гарантом заемщика перед финансовой организацией и согласен нести все финансовые обязательства, в случае неуплаты заемщиком кредита.

Еще в 1999 году, подобные займы осуществлялись с нарушениями, от поручителя требовали лишь небольшую расписку, которая писалась в очень свободной форме. Когда во времена кризиса по неуплаченным кредитам проходили сотни судебных процессов, выяснилось, что документация о займе была оформлена не по закону, а значит поручители освобождались от своих обязательств перед банковскими организациями.

Важно! Кроме того, договор поручителя может быть полностью аннулирован судом, если банком был нарушен любой из пунктов в кредитном договоре или туда были внесены изменения, преждевременно не согласованные с заемщиком и его гарантом.

Например, банк принял решение изменить систему или размеры штрафов в уже заключенном договоре, или повысил ежемесячные выплаты, при этом не уведомив поручителя о своих действиях. Если при рассмотрении договора, поручителем были найдены изменения, под которым человек не подписывался, то суд освободит его от ответственности за чужой неуплаченный долг.


Банкротство

Поручитель имеет право обанкротиться в соответствии с Федеральным законом №127. Кредитор может инициировать банкротство как основного заемщика, так и поручителя. В обоих случаях данная процедура будет иметь положительные и негативные последствия.

Плюсы

  1. Долги списываются в полном объеме.
  2. Если стоимость имущества небольшая, это никак не отразится на должнике.
  3. Все ранее поставленные запреты (выезд за границу, регистрационные действия) будут сняты.

Банкротство

Минусы

  1. Если есть имущество в виде недвижимости или авто, его невозможно спрятать или продать.
  2. Нельзя занимать руководящие должности или регистрировать фирму в течение пяти лет.
  3. Кредитная история будет испорчена навсегда.
  4. Банкротство дорогая процедура. Средний ценник начинается от 100 тыс. рублей.
  5. Банкротство может затянуться на два года.

Важно! К данной процедуре нужно подходить взвешено и проконсультировавшись со своим юристом. В противном случае она может только навредить.


Итог

Последствия для кредитного поручителя равнозначны с основным заемщиком. По сути, их финансовая ответственность полностью идентична по закону. Необходимо понимать всю нагрузку, которая может лечь на плечи созаемщика.

Если возникли вопросы или требуется консультация, напишите нам комментарий к данной статье либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете позвонить нам по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно ответим и поможем.


Задать вопрос специалисту: