Заемщики, получившие отказ в кредите, считают что у них плохая кредитная история (КИ).



СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Способы получения информации о личной задолженности

Банковская тайна

Информация, предоставляемая банком

БКИ

ФССП

Всероссийский портал



Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

Способы получения информации о личной задолженности

Выяснить насколько это соответствует действительности, а также уточнить наличие других долгов и состояние дел по уже имеющейся задолженности можно следующими способами:

  • обратившись по месту получения кредита (если уже имеется договор);
  • с помощью online-банка;
  • сделав запрос в банк по телефону горячей линии;
  • подключив платную услугу SMS сообщений;
  • через электронную почту;
  • банкомат;
  • платежный терминал;
  • посетив официальный сайт ФССП;
  • сделав запрос в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Банковская тайна

Следует отметить, вся информация о кредите, считается банковской тайной (ФЗ №395 ст. 26) и доступна только заемщику, поэтому при обращении за этими сведениями всегда возникает необходимость подтверждения личности (наличие паспорта, знание кодового слова).

Узнать долги по кредитам, их детализацию, только по одному параметру, например, по фамилии, да еще и не самим клиентом лично практически невозможно.

Исключения

Законом предусмотрены только два случая, когда информация о кредите доступна третьим лицам:

  1. Если наступила смерть заемщика, при наличии официального документа это подтверждающего.
  2. Если человек потерял дееспособность, при наличии нотариально заверенной доверенности.

Информация, предоставляемая банком

Личное посещение

Заключая договор, заемщик получает на руки график платежей, согласно которому он должен регулярно в определённом размере вносить денежные средства.

Необходимость обращения в банк для уточнения размера платежа возникает, как правило, при нарушении условий договора (происходит начисление неустойки, изменяется сумма платежа).

Для того чтобы получить нужную информацию необходимо предоставить сотруднику банка документ, удостоверяющий личность (паспорт) и сам договор.

Online- банк

Однако, современные технологии позволяют делать это намного быстрее и проще. Достаточно иметь подключение к сети, пройти регистрацию в online-банке, создав свой личный кабинет, и динамика платежей станет доступна в любое время, и в любом месте, где имеется интернет-соединение (сейчас все большую популярность приобретают мобильные приложения).

Кроме того, сотрудники банка предлагают при заключении договора подключить напоминание на телефон или электронный адрес об очередном платеже. Эта услуга платная, но стоимость ее невелика.

Терминал и банкомат

Банкомат организации, выдавшей кредит, позволяет без непосредственного обращения к сотрудникам банка и предоставления им паспорта узнать все данные о личной задолженности. Для этого нужно просканировать штрихкод, нанесенный на бланк договора. Устройство его считает и выдаст всю информацию на экран.

Терминал и банкомат

Если у гражданина, получившего кредит, в этом же банке оформлена дебетовая или кредитная карта, то посмотреть состояние задолженности можно через терминал, вставив в приемник карту, ведя пин-код, следуя инструкциям, появляющимися на экране.

Горячая линия

О состоянии задолженности можно узнать, сделав бесплатный звонок на телефон горячей линии.

Его номер обычно указан в договоре или на официальном сайте банка. Но знания одной лишь фамилии и номера соглашения для получения ответа будет недостаточно.

Оператор задаст еще несколько вопросов, в том числе проверит знание кодового слова, чтобы удостовериться в личности звонящего.


БКИ

Звонки, online-банк, личное посещение организации, все это позволяет клиенту получить информацию только по кредитному договору, заключенному с одним банком. А если у него имеется несколько долгов в разных организациях или нужно взять еще один кредит, а в качестве своей финансовой истории он неуверен куда лучше обратиться?

В Бюро Кредитных Историй. Именно там можно получить достоверную информацию обо всех когда-либо взятых кредитах, их состоянии на текущий момент, каким образом и насколько аккуратно они погашались, предъявлял ли банк по этому поводу претензии или нет. Все эти сведения хранятся БКИ в течение 15 лет с момента последних вносимых в него изменений.

Проблема состоит в том, что в реестре Центрального Банка России насчитывается около 30 КБ, в каком из них находится искомая КИ можно узнать, только запросив ЦБ.

Для этого нужно:

  • Зайти на сайт ЦБ.
  • Найти закладку «Кредитные истории».
  • На открывшейся странице найти «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
  • Выбрать «субъект».
  • Указать код субъекта кредитной истории (указывается в договоре при взятии кредита).

Если код неизвестен, есть два варианта его получения:

  1. Обратиться с паспортом банк, выдававший кредит.
  2. Отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это можно телеграммой, в которой указывается Ф. И. О. заемщика, дата, год рождения и паспортные данные, e-mail. Телеграмма заверяется работником почты и отправляется по адресу, указанному на сайте ЦБ. В течение трех рабочих дней из ЦККИ на e-mail отправителя должен поступить код, после его получения следует повторить вышеописанные шаги.
  3. Узнав, в каком именно КБ находится КИ, нужно пройти регистрацию на сайте и послать запрос об отчете.

Следует отметить, что такая услуга предоставляется БКИ бесплатно только один раз в году. За большее количество запросов придется заплатить 800-1000 рублей (в зависимости от БКИ).


ФССП

Пожалуй, единственный сайт, где можно посмотреть долги по кредитам и налоговую задолженность без необходимости подтверждать свою личность является официальный сайт ФССП. Для получения информации достаточно будет указать регион, Ф. И. О., дату и год рождения.

ФССП

Однако, на этом ресурсе указанная сумма задолженности, уже предъявлена к взысканию. То есть для того, чтобы должник ее выплатил, к нему будут применены принудительные меры (арест счета, удержание денег из заработной платы). Кроме того, к сумме долга будет добавлен исполнительский сбор (минимум 1000 рублей или 7% от суммы долга). Чтобы избежать этого, на сайте есть возможность оплатить задолженность online, указаны контактные данные пристава. Связавшись с ним, должник может узнать подробности о начисленном долге и договориться о рассрочке выплат.


Всероссийский портал

Тех, кого интересуют собственные долги по алиментам, налогам, задолженность банкам с указанием только фамилии, даты и года рождения могут воспользоваться Всероссийским порталом контроля задолженности.

Если у вас возникают вопросы по теме статьи или требуется бесплатная консультация юриста, оставьте комментарий. Также обратитесь к дежурному специалисту сайта в форме всплывающего окна либо звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.