Появилась просрочка в банке? Что это означает лично для вас и что делать в данной ситуации? Вам начинает звонить группа обзвона первой ступени и вы сразу понимайте, что должны банку. С вами не будут нянчиться, а с вас будут требовать.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:



Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

Фактически вы нарушили договор с банком, и отношение к вам меняется не в лучшую сторону. То, что у вас могут быть определенные трудности, банку попросту наплевать. Давайте разбираться во всем более подробно.


Просрочка в банке — отдел взыскания

Отдел просрочки, это целое коллекторское агентство внутри самого банка. Задача его сотрудников заставить вас оплатить задолженность. Стоит отметить, что методы их работы очень часто выходят за рамки российского законодательства, что вполне наказуемо.

Просрочка в банке - отдел взыскания

Начиная с 1 января 2017 года, коллекторские агентства и банковское взыскание регулируется Федеральным законом №230, а надзорным органом является система ФССП.


Просрочка в банке — первая ступень

Банк — это машина по зарабатыванию денег, а проблемы и судьбы людей его не интересуют. Люди, которые вам звонят, зарабатывают свою премию, и ваши неприятности их также не волнуют. Поэтому переговоры, если нет денег, предстоят довольно сложные. Готовьтесь.

Просрочка в банке работает по следующему принципу:

  1. Обзвон происходит по всем имеющемся в анкетных данных телефонам. Если до вас не смогли дозвониться, то по базам данных находят телефоны соседей и звонят им. Как правило, передавая информацию по вашей задолженности третьим лицам, сотрудники нарушают банковскую тайну, и рассказывают о вас все, и не в лучшем свете. Это нужно для того, чтобы вы, опасаясь за свою репутацию, быстрее начали платить.
  2. Начинают звонить вашим связным лицам — это люди, которые живут с вами по адресу регистрации или по фактическому адресу проживания, и когда-либо брали кредит в банке, где у вас появилась просрочка (это могут быть родственники или друзья). Также в связных лицах могут быть люди, у которых совпадают с вами номера домашних телефонов. Например, вы отказались от своего домашнего телефона, и на АТС его отдали другим людям, те в свою очередь, взяли кредит в вашем банке и автоматически стали вашими связными лицами, указав свой домашний телефон в анкете банка, а вы соответственно, стали связным лицом, чужим людям.
  3. Также связными лицами могут быть коллеги по работе или квартиросъемщики. Если город у вас небольшой, то из-за данной ситуации могут возникнуть проблемы с соседями или вашими знакомыми.

Просрочка в банке — принципы и метода работы

По какой-либо причине вы не внесли денежные средства на свой лицевой счет по графику. Ваш договор автоматически попадает в так называемый Callcentr или группу обзвона, где, как правило, работают молодые девушки и парни, недавно окончившие институт, или только начинающие банковскую карьеру люди. Устроиться на данную должность, самое простое в банке.

Они звонят вам и в требовательной форме просят внести минимальный платеж, и встать обратно в график. Устанавливают вам определенный срок.

Далее, если вы не укладывайтесь в этот срок, то начисляют первый фиксированный штраф, определенный регламентом банка.

И вы попадайте на вторую ступень просрочки, где беседовать с вами будут уже довольно опытные сотрудники, у которых премия напрямую зависит от того, оплатите вы деньги или нет.

Просрочка в банке (первая ступень) — задачи

Установить с вами, вашими близкими или знакомыми контакт, а также поставить вас обратно в график платежей.

Все действия сотрудников первой ступени фиксируются, вносятся комментарии в программу, т. е. полностью описываются все переговоры:

  • почему вы допустили просрочку;
  • будут ли ваши родственники платить за вас;
  • кто передавал вам информацию;
  • ваше отношение к долгу;
  • ваши характеристики с места работы.

Вписываются все новые установленные данные и телефоны. Это помогает следующим ступеням взыскания работать с вами и вашими близкими, более эффективно.


Просрочка в банке — вторая ступень

Вторая ступень является тревожным сигналом для кредитора, который начинает понимать, что заемщик попал в затруднительную ситуацию и оплаты может не быть.

 Принципы и методы работы:

Первого числа каждого месяца, формируется реестр должников, куда и входит ваш договор. Далее, договора распределяются по сотрудникам второй ступени просрочки, и находятся у них в работе один месяц.

Также вам автоматически начисляется второй штраф, установленный регламентом банка. Теперь, для того чтобы встать в график, вам необходимо оплатить два минимальных платежа и два штрафа.

Сотрудники второй ступени просрочки, грамотные специалисты. В банк их набирают только с опытом работы на аналогичной должности, или силовых структурах. Премия данных сотрудников напрямую зависит от того, какую сумму они соберут. Поэтому они сделают все для того, чтобы заставить вас платить. Вплоть до угроз вам и вашим близким.

Просрочка в банке ( вторая ступень) — задачи

Взыскать с вас или ваших близких минимальный платеж (оплата за два месяца и два штрафа) и поставить вас обратно в график либо договориться с вами, чтобы вы закрыли кредитный договор в полном объеме. Если у них это получается, то банк зарабатывает гораздо больше, если бы вы оплачивали все вовремя, ведь к процентам добавляется штраф, который во много раз превышает сам процент.

Если вы не заплатили, или заплатили не полностью, то ваш договор переходит на третью ступень взыскания.


Просрочка в банке — третья ступень

 Принципы и методы работы:

Первого числа следующего месяца, вам опять присваивается очередной штраф и ваш договор попадает к сотрудникам третьей ступени просрочки, который также находится у них в работе один месяц.  Теперь чтобы встать в график, вам необходимо оплатить три штрафа и три минимальных платежа.

Сотрудники третьей ступени — это молодые люди, отслужившие в армии или работавшие силовых структурах. Нередко действующие или бывшие спортсмены. Они будут редко вам звонить в основном они будут к вам приезжать, и разговаривать с вами и вашими родственниками и соседями лично. Мы уже описывали их методы работы в статье — Мобильные группы.

Если банк очень дорожит своей репутацией, то разговор будет происходить в рамках правового поля. Если основная деятельность банка это потребительское кредитование (более подробно см. здесь), то сотрудники могут нарушать законодательство РФ, лишь бы от вас была оплата.

На третьем месяце просрочки, вы понимаете, что долговая яма начинает вас засасывать, и вы не сможете оплатить три штрафа и три минимальных платежа, чтобы вернуться обратно в график. Мы советуем вам написать заявление в банк о реструктуризации долга.

Как это происходит:

Например, у вас есть кредитная карта банка с большими процентами по выплатам, по которой вы допустили три месяца просрочки. Вы пишете заявление на реструктуризацию договора, где указывайте причину по, который не можете выплатить сразу всю сумму, но сможете вносить минимальные платежи.  При этом причину нужно подтвердить документально.

Просрочка в банке - третья ступень

Например, если вы длительное время лежали в больнице, то нужно представить в банк все необходимые документы. Далее, если банк одобрил реструктуризацию, вы должны внести не менее 10% от суммы долга, вашему договору присваивают новый номер, уменьшают проценты и делают вам график с минимальными платежами.

Если у вас несколько договоров на просрочке, то в некоторых банках их могут объединить в один и также сделать минимальный график платежей на более длительный срок. Также банк вправе отказать вам в реструктуризации, если вы не подтвердите документально, причину вашей просрочки или укажите, например, что платите, кредит в другом банке, а на этот не хватает средств и т. д.

Просрочка в банке (третья ступень) — задачи

Поставить вас в график платежей или договориться с вами об оплате всей задолженности, и закрытии договора. Также установить ваше финансово-имущественное положение. Побывать у вас в квартире и составить акт, о том, какое ценное имущество там есть, по возможности сфотографировать. Также установить являйтесь ли вы владельцем автомобиля, гаража и т. д.

Мы вам советуем не впускать данных сотрудников к себе в квартиру, и дверь им желательно не открывать.

Если вы не смогли договориться с сотрудниками третьей ступени и оплатить задолженность также не смогли добиться реструктуризации или внесли неполную сумму, то ваш договор переходит на четвертую ступень взыскания.


Просрочка в банке — четвертая ступень

 Принципы и методы работы:

Ваш договор находится в работе сотрудников также один месяц. Вам начисляется очередной штраф и выставляется заключительное требование . Что это означает для вас? Теперь вы не сможете встать в график, а должны оплатить всю сумму полностью, единым платежом, включая все проценты пени и штрафы.

Сотрудники четвертой ступени, направляют вам по адресу регистрации, требование закрыть кредитный договор в полном объеме, иначе, согласно ст. 330 ГК вам начнет начисляться неустойка, процентная ставка которой регулируется регламентом вашего банка. Также вам и вашим родственникам будут постоянно звонить и приезжать , требуя оплаты.

В некоторых банках на четвертом месяце просрочки, еще не поздно сделать реструктуризацию. Советуем вам этим воспользоваться. Всю информацию по реструктуризации, вы сможете прочитать в этой статье.


Итог

В зависимости от банка и его специализации, ступеней просрочек может быть больше или меньше. Возможен вариант, что после первой просрочки, банк переуступит ваш долг в коллекторское агентство, по агентскому договору.

Также у одного банка, возможно, несколько ступеней просрочек в одном регионе, а в другом может не быть их вообще. Мы приводим пример работы крупного банка, специализирующегося на потребительском кредитовании, с филиалами практически во всех регионах страны.

Просрочки, как вы понимаете, не бесконечны, поэтому если вы не смогли расплатиться по задолженности, банк будет работать с вашим договором в нескольких направлениях:

  • передаст ваш договор в отдел взыскания  при определенной сумме долга установленной регламентом банка, как правило, не больше 70 тыс. рублей – можно назвать это пятой просрочкой;
  • передаст ваш договор в работу юристов, которые сразу направят его на гражданское судопроизводство;
  • передаст ваш договор в отдел по борьбе с мошенническими действиями;
  • переуступит ваш договор в коллекторское агентство;
  • если у вас несколько договоров, может скомбинировать перечисленные выше варианты.

Задайте вопрос специалисту: