Сегодня в России появилось огромное количество должников, это связано с мировым кризисом, потерей работы, а соответственно, финансовой несостоятельности населения. Но, постепенно многие люди начали улучшать свое положение: нашли новые рабочие места, скопили небольшие сбережения и т. д. Теперь они вновь готовы платить по старым счетам.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:


Естественно, банки увидели это, и решили создать такой инструмент, как реструктуризация долга. Давайте разберемся, что же это такое?


Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61


Реструктуризация долга — что это?

Экономический словарь

Реструктуризация долга — изменение условий выплаты погашения долга и процентов по нему в сторону их смягчения; увеличение сроков погашения, отсрочка очередных платежей или даже прощение части обязательства.


Реструктуризация долга по кредиту

Первое, что необходимо сделать должнику для того, чтобы провести процесс реструктуризации, пока дело не дошло до суда, а затем не попало в службу ФССП или коллекторское агентство:

Обратиться в банк и написать заявление.

 У каждого банка свои условия:

  • в одном необходимо, чтобы была допущена  просрочка;
  • в другом, не объединят все кредиты в один, а сделают реструктуризацию для каждого договора отдельно;
  • в третьем, попросят внести определенный процент от суммы долга;
  • в четвертом, заемщику предоставят отсрочку от 3 до 12 месяцев и он будет оплачивать только проценты и т. д.

В заявлении должнику необходимо указать причину, по которой банк должен провести реструктуризацию долга. Она должна быть веской, если он укажет, например, что платит кредит еще и в другом банке то, скорее всего, ему откажут.

Реструктуризация долга по кредиту

Заемщик должен полностью продумать модель переговоров в банке, подготовить все необходимые документы. Например, если заболел и по этой причине не может выплачивать полную сумму платежа, то необходимо принести все справки от врача и т. д. Быть готовым к тому, что его могут попросить внести минимальный платеж. Также могут попросить дополнительные документы, например, справку 2НДФЛ.

Если банк одобрил заявление, то все кредиты, объединяют в один договор, и присваивают ему новый номер. Затем назначают согласованный график платежей и минимальную сумму взноса. Если к примеру, потребительский кредит и карта, то им присвоят статус потребительского, а карту уничтожат.

Как правило, реструктуризация долга проходит без проблем. Банкам выгодно чтобы должники платили.

  1. Плюсы: уменьшение процентной ставки, более длительный срок.
  2. Минусы: переплата по кредиту может возрасти.

Если вам отказали в реструктуризации, не расстраивайтесь. Можно решить свои проблемы с помощью рефинансирования. Как это сделать, читаем здесь.


Реструктуризация долга по ипотеке

Помощь банков в реструктуризации ипотечного кредита является обязательным условием. Если финансовая организация отказывает уменьшить сумму платежа или предоставить отсрочку, то суд не примет иск к должнику. Следовательно, залог арестовать не получится.

Банкиры прекрасно знают законодательство и будут помогать заемщику до последнего, пока не убедятся в его полной неплатежеспособности.

Государство также поддерживает ипотечников. Например, для молодой семьи была разработана специальная программа (в рамках федеральной программы «Жилище»), которая может обеспечить взносы до 400 тыс. рублей в случае возникновения обязательства.

А 20.04.2015 г. вышло Постановление Правительства №373, которое оказывает серьезную поддержку многим гражданам, взявшим ипотеку с валютными взносами.

Важно! Судебная практика показывает, что начиная с 2014 г. тысячи семей остались без квартир и были выселены в помещения маневренного фонда согласно ст. 95 ЖК РФ.


Реструктуризация по ЖКХ

Долги по ЖКХ стоят на первом месте среди общего долга населения. Виной тому бедность и постоянно растущие цены. Люди не в состоянии платить за свет, газ и воду. Многие живут в частном секторе и не пользуются удобствами. И это притом, что мы богатейшая страна в мире.

Коммунальные службы могут сделать перерасчет, но при условии единоразовой оплаты половины задолженности. Стоит отметить, что коммунальщики терпеливы и если ваши ежемесячные платежи покрывают не только текущую задолженность, но и старые финансовые обязательства, то в суд на вас не подадут.

Например, ваш долг 50 тыс. плюс ежемесячный платеж 2500 р., если вы будете оплачивать 5000, то претензий к вам не будет.

Хотим привести статистику бедности населения, начиная с 2002 г., чтобы вы смогли оценить масштаб проблемы:

Таблица бедности


Итог

Очень полезный банковский инструмент. Советуем при возникновении сложных ситуаций не затягивать, а просить у банка реструктуризацию долга.

Если возникли вопросы по теме данной статьи задавайте их в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.


Задайте вопрос специалисту: