В любом российском городе практически на каждом столбе или остановке висят объявления о выдаче кредита. Рекламу крутят по телевизору, развешивают на красивых баннерах в магазинах и т. д. Даже если человеку на данный момент деньги не нужны он все равно на подсознательном уровне готов их взять в банке при первой же надобности.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

А нужен ли вам кредит?

Что лучше, обратиться в банк или занять у друзей?

Выгодно ли брать кредит

Опасно ли брать кредит

Кредит в кризис

Стоит ли ждать понижения ставок?

Деньги в нескольких банках сразу

Кредит при долге

Хорошие долги

Итог


Раньше людям приходилось копить годами на свои мечты, теперь любую вещь можно купить в долг буквально за 15 минут. Но давайте рассмотрим, стоит ли так поступать или лучше занять у знакомых? А может лучше накопить?

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61


А нужен ли вам кредит?

Прежде чем брать в долг, стоит задать себе несколько вопросов, одним из которых будет «Зачем или для чего я беру кредит и действительно ли он мне нужен? Итак, существует несколько причин, почему люди приходят в банки за займами.

Однажды суммы заработной платы начинает не хватать, чтобы содержать семью или жить полноценно пускай и одному. Бывают ситуации, когда большая сумма нужна единовременно и срочно, например, на лечение или на покупку дорогостоящих лекарств, на жилье или на бытовую технику для дома. Именно для таких нужд и создана возможность взять кредит, а потом выплачивать его постепенно.

Вы возможно скажете, что занять денег можно у родственников или друзей. Однако, делать это постоянно любому человеку будет неловко, и тогда остается лишь один вариант – занимать у банка. Здесь, конечно, есть свои недостатки в виде переплаты из-за процентных начислений, которых у вас не будет, если вы занимаете у знакомых. Поэтому, чтобы решить нужен вам кредит или нет, необходимо тщательно взвесить все за и против.


У банков есть определенные правила, по которым они дают деньги заемщикам, а также требования к ним:

  1. Возраст заемщик от 21 до 75 лет.
  2. Положительная или чистая кредитная история.
  3. Гражданство РФ.
  4. Постоянное место работы.

Размер годового процентного начисления у разных организаций может варьироваться. Отчасти это зависит и от требований: чем менее строгие требования – тем больше процент.

Помимо прочего, следует знать, что заем может быть нескольких видов:

  • потребительский кредит;
  • рассрочка на покупку;
  • ипотека.

Что лучше, обратиться в банк или занять у друзей?

Вопрос больше риторический. Естественно, лучше обратиться к знакомым, ведь у них можно одолжить деньги без процентов. Но придется просить, унижаться, объяснять…

Многим это не нравится, поэтому они бегут к финансистам и получают средства там. Лучше всего пользоваться проверенными кредитными организациями. Ранее мы уже рассказывали о них в статьях:


Выгодно ли брать кредит?

На самом деле ответ на этот вопрос индивидуален для каждого человека. Если заемщик финансово грамотен и ответственен, то долг пойдет ему на пользу. Он приобретет необходимую вещь, и переплата не сильно коснется его бюджета. Но есть категория людей, которая берет деньги сегодня, не зная, как вернуть их завтра. Вот для них ссуда может оказаться губительной и принесет множество неприятностей.

Конечно, существуют заемщики, которые финансово подкованы и рассчитывают свой бюджет, но в силу жизненных обстоятельств не могут вернуть долги.

Причин множество:

  • болезнь;
  • потеря работы;
  • тюрьма;
  • армия.

Важно! При взятии займа постарайтесь учесть форс-мажорные обстоятельства и как минимум застраховать свой заем.


Опасно ли брать кредит?

Брать в долг у банка неопасно, гораздо хуже не отдавать его. Естественно, ни одна кредитно-финансовая организация не простит заемщику просрочку платежа, и всеми силами будет стараться вернуть свои деньги. Рычагов для этого придумано множество начиная с группы обзвона и заканчивая судебными приставами.

Важно! Должники также могут воздействовать на банк в рамках законодательства и не платить по счету. Способов существует множество, начиная с различных жалоб, и заканчивая оспариванием действий судебных приставов (ст. Как оспорить действия приставов).


Кредиты в кризис

Во время экономического кризиса количество заемщиков и кредитных выдач у банков возрастает. А все потому, что цены увеличиваются и заработной платы просто не хватает на жизнь. В такой ситуации некоторые организации начинают предлагать ссуды, которые можно оформить буквально за минуту и только по одному лишь паспорту.

Кредиты в кризис

Кредиты в кризис – не панацея, они могут сами стать большой проблемой. Вот несколько доказательств в подтверждение этого факта:

  1. Если вы берете в долг у крупного или государственного банка, то очень мала вероятность, что вам его дадут, потому что просроченные займы, должники и прочее подрывают рейтинг и репутацию, а в тяжелые времена кризиса такое развитие событий высоко вероятно.
  2. Банки поднимают проценты из-за роста количества задолженностей и невозвратов. Однако, есть возможность не попасть под высокие проценты, если вы являетесь постоянным клиентом, которому доверяют либо берете деньги под залог автомобиля или квартиры.
  3. Из-за кризиса возникают трудности с возвратном долга, от чего люди даже с чистой или положительной кредитной историей рискуют заработать плохую репутацию.

 


Стоит ли ждать понижения процентных ставок?

Сейчас некоторые заемщики пытаются спрогнозировать когда лучше взять кредит, что зависит от размера процентных ставок.

О прогнозах правдиво и точно может сообщить только Центральный Банк России. До начала 2017 года снижение было маловероятно, поэтому откладывать взятие кредита не имело смысла.

В целом ждать снижения процентных ставок не стоит никогда, если вам нужны деньги как можно быстрее (как и бывает чаще всего), потому что стопроцентной уверенности в том, что снижение действительно произойдет никогда нет, к тому же ситуация может резко измениться даже в самый последний момент.

Стоит ли ждать понижения процентных ставок?

К тому же регулятор и другие банки никогда не снижают проценты одновременно, поэтому, даже если ЦБ прогнозирует выгодное для заемщиков снижение, нет гарантии того, что организация, в которой вы будете брать заем тоже снизит ставки.

Говоря о размере снижения или повышения, то он всегда незначителен и составляет 2-3%. Такие цифры не играют серьезной роли, поэтому ждать идеально благоприятных условий, чтобы воспользоваться кредитом просто не имеет смысла.


Деньги в нескольких банках сразу

Если вам потребовалась крупная сумма (превышающая 1,5 млн рублей), то самым правильным вариантом будет взять ее в нескольких организациях.

Из-за чего это будет лучше сделать? Ответ прост: существует статья УК РФ 177, где сказано, что заемщика могут отправить в тюрьму за невозврат кредита. Так вот сумма как раз и составляет 1,5 млн рублей с одного банка для физического лица.

Если заемщик взял в десяти банках по миллиону (общая сумма 10 млн), то он не подпадает под действия данной статьи.

Это своего рода страховка, которой пользуются финансово грамотные люди.


Кредит при долге

Многие задаются вопросом, можно ли брать еще один кредит в другом банке, если еще есть непогашенные долги? По закону не запрещается брать более одного займа и погашать их единовременно. Однако, есть риск того, что кредитор не одобрит выдачу средств, если у вас есть непогашенные ссуды и тем более, если за плечами годы задолженностей и неоплат.

Кредит при долге

Так происходит потому, что каждый банк заботится о своей репутации и остерегается выдачи кредитов с риском невозврата. Поэтому прежде чем одобрить заем, служба безопасности проверяет информацию о кредитной истории, о текущих долгах и их количестве, а также о доходе. Отсюда делаются выводы, сможет ли клиент погасить задолженность.

Кроме того, важен и вид кредита. Требования будут более высокие при запросе на ипотеку, нежели на покупку телевизора.


Хорошие долги

Кредит может быть очень выгоден, если он берется для бизнеса или пассивного дохода. Например, вы взяли ипотеку, и сдали квартиру в аренду. В некоторых случаях такой заем может принести прибыль и погашаться самостоятельно.

Еще один пример – лизинг. Взяли грузовую или строительную технику и доходами можно перекрывать платежи, а заодно получать выгоду.

Естественно, все эти действия требуют вложений и как минимум бизнес-плана, но уже многие этим пользуются.


Итог

Стоит ли брать кредит или нет решать вам, но при грамотном подходе он может сильно облегчить жизнь. Главное, будьте грамотными и финансово ответственными. Проанализируйте предложения сразу в нескольких банках и выберете подходящее под свой бюджет.

Если возникают вопросы по теме данной статьи или требуется бесплатная консультация юриста, опишите проблему в комментариях либо дежурному специалисту сайта в форме всплывающего окна или по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.