Как выбрать пластиковую карту

Пластик в России классифицируется по ряду признаков, но общее подразделение подразумевает наличие двух вариантов: дебетовые и кредитные карты.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните - консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

В каждом из предусмотренных видов свои особенности выбора и дальнейшего использования, поэтому перед тем, как решить: какая же нужна карта – необходимо сравнить характеристики.


Как выбрать дебетовый пластик?

Большая часть населения имеет такую карту и с каждым годом количество пользователей увеличивается, так как продукт позволяет проводить платежи с минимальными затратами по времени и с максимальным комфортом. Особенность – наличие на счете средств пользователя, которые зачисляются наличным или безналичным пополнением.

По платежной системе

В первую очередь стоит рассмотреть пластик по используемой платежной системе. На территории России применяется четыре варианта ПС:

  • Visa и MasterCard подходят для лиц, планирующих частые поездки за рубеж. Характеризуется широким спектром доступных функций, но за их использование придется уплатить повышенные суммы;
  • Maestro — ответвление MasterCard, но функционирует исключительно в РФ. Выдается в день обращения и требует минимум оплаты для обслуживания;
  • МИР – новая разработка отечественной платежной системы, которая изначально вводилась для выплат, связанных с государственными и социальными пособиями. Однако в дальнейшем стала распространяться и по другим направлениям.

Несмотря на ограничения в функциональности, считается удобным вариантом для граждан, которым необходима карта только для использования в России.

По функциональности

При выборе дебетового пластика необходимо обратить внимание на следующие характеристики:

  • величина обслуживания – в год или месяц;
  • величина комиссионного сбора – за обналичивание и пополнение;
  • наличие лимита и размер – сутки или месяц;
  • возможность использования дополнительных функций и стоимость обслуживания: онлайн-банкинг, СМС-уведомления;
  • сумма минимального остатка и первоначального взноса;
  • стоимость выпуска (перевыпуска).

В дополнение стоит обратить внимания на срок действия и период восстановления в случае утери или кражи.

По уровню обслуживания

Также можно сделать выбор по уровню обслуживания:

  1. Социальные и классические. Характеризуются ограниченным функционалом за счет дешевизны. Считаются самыми распространенными, так как подходят для совершения стандартных платежей. Стоимость годового обслуживания – 300 — 800 р.;
  2. Золотые и платиновые. Открывают пользователю доступ к закрытым акциям, предоставляют членство в специальных клубах, для которых являются характерными специальные услуги и тарифы. Стоимость карт будет выше – сумма обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей;
  3. Black Edition. Помимо дорогостоящего приобретения, для использования пластика придется обеспечить выполнение ряда требований, касающихся статуса клиента. Распространены среди бизнесменов, руководителей предприятий и лиц, имеющих высокий доход.

Помимо доступа к закрытым акциям, карты имеют наивысший приоритет в обслуживании, высокие лимиты на снятие средств и проведение транзакций.

Преимущества дебетовых карт

Преимущества дебетовых карт

В качестве дополнительной услуги стоит отметить возможность накопления средств на пластике посредством выполнения операций – кэшбэк. Популярная программа «Спасибо» от Сбербанка, суть которой заключается в начислении бонусных баллов за совершение покупок в магазинах-партнерах.

Еще одна приятная функция – овердрафт, что позволяет уйти в минус. То есть держатель карты может купить товар или оплатить услугу даже в том случае, если на счету недостаточно средств. Такая опция доступна для зарплатных карт – при поступлении средств на счет происходит погашение образовавшегося долга.


Как выбрать кредитную карту?

Кредитка выступает в качестве стандартного пластика для оплаты товаров и услуг или же предоставляться в виде инструмента получения займа. Как и дебетовая карта, различается по уровням обслуживания. При оформлении необходимо рассмотреть следующие характеристики:

  1. Размер процентной ставки. Самая низкая по России – 19% в год. Касательно допустимой величины процента, составляет 55%.
  2. Сумма за обслуживание карты. Здесь же нужно обратить внимание не только на стандартную величину, но также на стоимость дополнительных услуг, связанных с информированием клиента.
  3. Льготный срок или грейс-период. В течение определенного времени, обычно на протяжении 50 дней, пользователь может использовать заемные средства без необходимости оплаты процентных отчислений, если при этом он гасит кредит вовремя. Принцип распространяется исключительно на ситуации с безналичным использованием средств. Если же пользователь решил снять деньги, то льготный период более не действует.
  4. Лимит на снятие средств. Чтобы обналичивать крупные суммы, понадобится банковский продукт с высоким уровнем обслуживания, так как в стандартных случаях держатель может рассчитывать на небольшие лимиты.

Как выбрать кредитную карту?

Дебетовый пластик обладает большей вариативностью выбора, но все же кредитные карты продолжают пользоваться популярностью, так как «жизнь взаймы» является поощряемым вариантом обеспечения нужд и желаний.


Какие еще существуют карты?

Помимо указанных вариантов, предусмотрены иные разновидности карт:

  1. Виртуальные. Не имеют физического носителя, но в то же время обладают всеми обязательными реквизитами для проведения расчетных действий в интернете или через терминалы. Несмотря на отсутствие ПИН-кода, вариант обладает высокой степенью защиты от действий мошенников.
  2. Предоплаченные. Предоставляются без идентификации пользователя и без открытия счета, однако с их помощью можно оплачивать товары и услуги, а также воспользоваться возможностью обналичивания. Лимит составляет 100 тыс. р., а совокупная сумма пополнения в месяц – 40 тыс. Они могут быть виртуальными и мгновенными. Недостаток заключается в сниженной безопасности за счет отсутствия идентификации владельца.
  3. Кобрендовые. Возникли при сотрудничестве банков с авиакомпаниями и операторами мобильной связи. Схожи с картами с кэшбэк, но отличаются статусным дизайном, гибкой бонусной системой и акционными предложениями.

Какие еще существуют карты?

Данный перечень не являются исключающим, так как существуют иные разновидности и подвиды, которые расширяют список доступных продуктов.


В какой банк обратиться?

Чтобы понять, какая банковская карта лучше, необходимо оценить доступные продукты, представляемые финансовыми учреждениями. Перед обращением в банк в первую очередь придется определиться с параметрами:

  • вид карты: дебетовая или кредитная с уточнением подвида;
  • целевое использование – для чего приобретается;
  • предпочтения в платежной системе;
  • уровень, необходимый для совершения операций.

Если возникли затруднения с выяснением ответов на вышеуказанные позиции, можно уточнить выбор непосредственно в банке с помощью консультации от сотрудников учреждения. Что касается того, куда можно направить запрос, следует рассмотреть популярные варианты:

  1. Сбербанк. Считается самым крупным учреждением в РФ, представляет не менее 7 видов дебетового пластика, не менее 5 – кредитного. Характеризуется выгодными условиями по классическому дебету: доступ сразу к двум платежным системам Visa и MasterCard, счет может содержать три валюты, стоимость обслуживания не превышает 750 рублей в год, предусмотрена возможность использования бонусной программы «Спасибо».

Классический кредит также обладает хорошими условиями: льготный период составляет 50 дней, годовое обслуживание не требует оплаты, лимит ограничен суммой в 600 тысяч рублей, процентная ставка – 27,9%.

  1. ВТБ Банк. Одним из выгодных продуктов считается карта «Привилегия»: кэшбэк – от 1% до 5%, счет может содержать три валюты, большое количество магазинов-партнеров и повышенные лимиты. Среди кредитных пластиков стоит выделить Мультикарту: кэшбэк – до 10%, лимит – до 1 млн р., льготный период – 50 дней.
  2. Райффайзен. Популярный вариант в дебетовой линейке – ВСЕСРАЗУ: золотой уровень, годовое обслуживание составляет 4,5 тысячи рублей, платежи осуществляются без комиссии, суточный лимит – 3 млн р., кэшбэк – 1%. С таким же наименованием предусмотрена и кредитная карта: выдается в день обращения, лимит – 600 тыс., льготный период – 50 дней, кэшбэк – 1 балл за 50 р.

В какой банк обратиться?

Также следует упомянуть и про иные популярные банки, хорошо выполняющие свою работу:

  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Вне зависимости от выбранного учреждения, знание того, что именно нужно получить от карты, позволит пройти процедуру оформления быстрее и эффективнее.

Доступный ассортимент пластиковых карт широк. Поэтому лицам, заинтересованным в приобретении, необходимо подходить к выбору правильно. Для этого нужно изучить разновидности и особенности пластика, а при возникновении проблемных вопросов обратиться к сотрудникам банка для получения разъяснений.

Автор статьи: Георгий Шимякин
Шимякин Георгий Иванович. Родился в Москве 17.03.1965 г. Окончил МГУ факультет "Юриспруденция". Общий стаж работы юристом 19 лет. На данный момент руководит собственной практикой. Является специалистом в области гражданского судопроизводства.
На портале procollection.ru Георгий Шимякин опубликовал статей: 102