Популярное в категории

Взыскание

Показать еще

В крупных финансово-кредитных учреждениях предусмотрены специальные отделы, которые занимаются взысканием проблемных активов и обеспечивают досудебное урегулирование проблем. Наличие собственных коллекторов в штате актуально, если банк занимается распространением кредитных продуктов с высоким риском невозврата:

  • потребительские займы без залога;
  • кредитные карты;
  • мгновенные карты;
  • микрозаймы.

Однако, немалую часть работы сотрудников банка занимают и стандартные продукты:

  • ипотека;
  • целевой заем на приобретение транспортных средств;
  • кредит для предпринимательской деятельности.

Очевидно, что «выбивать» крупные долги выгоднее самостоятельно, чем переуступать права требования коллекторам со стороны. Для самого должника взаимодействие с банком также может быть приемлемым: проще добиться сотрудничества и мягких путей разрешения проблемы. Однако в то же время нужно быть готовым к психологическому давлению, так как необходимость во взыскании, таким образом, возникает после допущения просрочек.

Если запустить кредит основательно, подобный исход дела для недобросовестного заемщика станет более пагубным, т. к. в этом случае начисление пени и штрафных санкций продолжается, что увеличивает сумму долга и снижает шансы с погашением.


Взыскание коллекторами

Кредитные учреждения и коллекторы могут сотрудничать на партнерских основаниях. Банк заключает договор с агентством, в соответствии с которыми оказываются услуги по взысканию проблемных долгов, за что получают вознаграждение – оплата определяется процентом с каждой возвращенной суммы.

Вариант является выгодным для кредитора, т. к. деятельность проводится сторонней компанией, но банк при этом сохраняет право начислять пени и штрафные санкции, предусмотренные договором.

Взыскание коллекторами

Финансовым учреждением может быть совершена полная продажа долга коллекторам, это происходит по безнадежным задолженностям. Используется либо договор цессии, предполагающий переуступку прав требований, либо договор факторинга, суть которого заключается в продаже невыполненных обязательств.

В таких ситуациях взыскатели заинтересованы действовать жестко, т. к. они уже уплатили за долг собственные средства, поэтому будут стремиться покрыть понесенные затраты. Однако их деятельность с 2016 года была ограничена законодательством ввиду большого количества жалоб со стороны потерпевших.

Несмотря на наличие правил, взаимодействие с коллекторами нельзя назвать приятным. Для нивелирования степени негативности должникам рекомендуется изучить введенный регламент и «ловить» взыскателей на неисполнении. При наличии доказательств можно обратиться в правоохранительные ведомства, которые по итогам проверки могут лишить агентство лицензии.


Взыскание через суд

Если кредитному учреждению или коллекторскому агентству не удалось добиться возвращения долга с неплательщика, то остается единственный законный вариант – через суд. Однако кредиторы редко пользуются этим методом ввиду неудобств реализации:

  1. Добиваться решения о взыскании можно несколько месяцев – защитник должника при грамотном подходе может на законных основаниях затянуть процесс.
  2. Возможно, что суд примет решение о списании начисленных штрафных санкций и пени, если в ходе разбирательств будет установлено критическое финансовое положение неплательщика. В отдельных ситуациях должник освобождается от неисполненных обязательств.
  3. Обращение в суд актуально только при крупных задолженностях из-за высоких сопутствующих затрат.

Взыскание через суд

В дополнении, чтобы со стороны представителей суда не возникло претензий к кредитору, последнему нужно выполнить обязательные действия:

  1. В первую очередь важно соблюсти досудебный порядок урегулирования конфликта. То есть направить в адрес должника письменно оформленную претензию с извещением о необходимости погасить задолженность и начисленные штрафы, в противном случае вопрос будет решаться в судебном порядке. В некоторых ситуациях угрозы подачи иска достаточно, чтобы неплательщик пошел на сотрудничество, но в большинстве ситуаций банк вынужден действовать дальше.
  2. Второй этап – сбор доказательств. Без них можно даже не инициировать процесс. Понадобятся документы, подписанные между участниками дела, оферты, аудио- и видеоматериалы, показания свидетелей и т. п.
  3. В итоге остается уплатить государственную пошлину и подать исковые требования вместе с документами для инициации процесса.

Сам суд не занимается взысканием, он выносит решение о признании должника виновным и необходимости реализации мер для покрытия невыполненных обязательств – это уже работа исполнителей-приставов.


Взыскание приставами

После вынесения судом решения, удовлетворяющим требования кредитора о взыскании с должника сумм невыплаченной задолженности, документ направляется в службу судебных приставов, которые возбуждают исполнительное производство. Первоначально неплательщику предоставляется возможность добровольного погашения обязательств. При отсутствии намерения сотрудничать, в дело вступают исполнители, перечень полномочий которых обширен. Так, они имеют право на следующие меры взыскания:

  • исполнительный документ может быть направлен работодателю с требованием удержать с заработной платы должника процент в счет погашения долга;
  • если неплательщик официально не трудоустроен и не получает иные выплаты (пенсионное обеспечение, стипендия, государственные пособия и т.п.), то происходит арест счетов. При наличии денежных средств они подлежат списанию для покрытия обязательств;
  • если обнаружить счета не удалось, осуществляется арест принадлежащего должнику имущества (за исключением некоторых объектов, в числе которых – единственное жилье) для его последующей конфискации и реализации на публичных торгах. Вырученные средства направляются кредиторам для покрытия их требований. При этом продажа осуществляется по стоимости ниже рыночной на 15-20%. Задача исполнителей – погасить долга, а не получить выгоду;
  • запрет на пересечение государственной границы. Мера реализуется приставами, если сумма долга превышает 30 тысяч рублей.

Взыскание приставами

Важно! Спрятать имущество от исполнителей не получится. Они вправе получать информацию о должнике из официальных баз данных. Поэтому зачастую взыскание долга через суд оканчивается для неплательщика утратой большей части имущества и активов.


Незаконное взыскание

Использование нелегальных методов взыскания актуально для коллекторских агентств. Несмотря на введение регламента деятельности, представители таких фирм до сих пор прибегают к инструментам незаконного истребования средств для покрытия долгов. Существование такого подхода обусловлено одним важным фактором – финансовая и правовая грамотность населения находится на критически низком уровне. Люди попадают в долговую яму из-за отсутствия достаточных знаний и навыков, чем и пользуются недобросовестные лица.

Если коллекторы понимают, что перед ними находится незнающий человек, то они могут:

  • угрожать арестом и конфискацией имущества – на это имеют право исключительно судебные приставы;
  • давить угрозами физической расправы или нанесения вреда имуществу – подобные меры являются уголовно наказуемыми;
  • названивать ночами, стучаться в двери весь день, донимать родственников и близких лиц – коллекторы вправе связываться исключительно с должником ограниченное количество раз и с соблюдением режима.

Избавиться от незаконных методов взыскания просто – достаточно зафиксировать факт правонарушения и оформить жалобу в правоохранительные органы. Подойдет также вариант с направлением претензии в национальную ассоциацию коллекторов.