Жалоба на коллекторов

Настало время, когда должники получили возможность противостоять коллекторам на законодательном уровне. Благодаря ФЗ №230 (О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности) принятом 21.06.2016 г, теперь любой гражданин может пожаловаться на службы взыскания, если его права ущемляются.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните - консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Эффективным методом является жалоба на коллекторов в пять инстанций:

  1. ФССП.
  2. Роскомнадзор.
  3. Ассоциация НАПКА.
  4. Силовые ведомства.
  5. Судебная система.

Можно обратиться за помощью в Роспотребнадзор, но только в том случае, если сотрудники банков нарушают права потребителя. Если это делают коллекторские агентства (КА), номер не пройдет, т. к. должники не являются потребителями услуг и товарно-договорных отношений.

По данным Росстата, за последние два года резко увеличилось количество людей неспособных справиться с финансовой нагрузкой. Причем это необязательно клиенты кредитных организаций.

Речь идет о долговых обязательствах по всем сферам экономики:

  • кредиты;
  • налоги/штрафы;
  • ЖКХ
  • расписки.

Почему так произошло? Причин множество — санкции запада со всеми вытекающими последствиями, ужесточение налоговой системы и полный контроль со стороны государства, безработица.

Большинство кредиторов (включая государственные аппараты) прибегают к системе взыскания и без серьезного наблюдения за ней не обойтись. Поэтому депутаты одобрили закон, контролирующий взыскание, а также дали возможность гражданам наказывать коллекторов за тот беспредел, который они творили последние десять лет.

Правда, должники до сих пор не понимают, каким образом воздействовать на взыскание и продолжают терпеть бесконечные звонки и визиты коллекторов.

По данным делового интернет-портала TAdviser, за последние 5 лет показатель кредитования россиян оказался самым высоким. Общее число займов в 2019 году выросло на 12%, ссуды на 37%. При этом численность должников, не выплачивающих кредит или допускающих просрочку, увеличилось на 5,6%.

Средний долг заемщика, по информации TAdviser, составляет 199 тыс. рублей. Обычно для взыскания данной суммы кредитные организации прибегают к помощи коллекторских агентств.

Банк или заключает агентский договор посреднических услуг, выплачивая процент при погашении долга, или продает денежное обязательство (переуступает право, ст. 382 ГК). Согласие неплательщика при совершении сделки не требуется. Он узнает об этом из письменного уведомления или требования уплаты, отправленного новым кредитором.

Многие должники при получении писем испытывают негативные чувства. Еще бы! Одно дело разговаривать с вежливым, пусть и очень настойчивым, сотрудником банка, другое дело с коллектором. В памяти всплывают мрачные истории о методах работы финансовых вышибал.

График привлечения средств кредитными организациями (вклады, кредиты)

Регулировка коллекторской деятельности - ФЗ № 230


Регулировка коллекторской деятельности — ФЗ № 230

ЦБ запрещает кредитным организациям держать на балансе сумму превышающей лимит займов у сторонних кредиторов. Банки занимают средства под небольшой процент и перепродают конечному потребителю (заемщикам). Любой не выплаченный долг по кредитному договору уменьшает сумму, которую может перезанять банк. Получается, что договоры необходимо списывать, чтобы получить новые деньги и продать клиентам.

Списать можно двумя способами:

  1. Подать на должника в суд и передать дело приставам. Вырученные деньги от продажи арестованного имущества пойдут на баланс банка, который снова пустит их в оборот.
  2. Продать долг коллекторам, тем самым избавившись от договора. Долги продают портфелями за небольшой процент, освобождая место под новые займы.

Получается коллекторы, это неотъемлемая часть экономики. Без них кредитование становится невозможным в принципе. Договоры ведь нужно куда-то деть? Суды из-за госпошлины невыгодны и приводят к большим расходам. Существует много долгов не превышающих 500-1000 рублей, а пошлина делает судебные тяжбы бессмысленными.


Как защищает должников Федеральный закон №230

Не секрет, что коллекторы ведут бизнес с оглядкой на 90-е годы и люди, работающие в системе, застряли там надолго.

Но все изменилось, теперь работать таким образом (запугивая и угрожая) не получиться. Агентства, банки и сотрудники несут не только гражданскую, но и уголовную ответственность за свои действия.

Например, в законе четко прописаны штрафы за нарушения его пунктов. Контролироваться действия взыскания будет ст. 14.57 КоАП РФ:

  1. Организации, не включенные в реестр — 200 тыс.
  2. КА зарегистрированные в реестре — от 50 до 500 тыс.
  3. Незаконная деятельность КА — 2 млн рублей + 1 млн налагается на руководителя.

Также ответственные лица допустившие неправомерные действия агентств могут быть дисквалифицированы с должности на год, а деятельность организаций приостановлена на 90 дней.

Важно! Агентствам, не вставшим на учет, а также лицам занимающимся незаконным взыскание рекомендуется воздержаться от общения с должниками. Это обойдется дешевле чем платить по 200-500 тыс. за каждую жалобу.

Должники и заемщики обязаны знать и понимать свои права. Как только нормализуется судебная практика по наказанию КА, организации будут решать проблемы в правовом поле.

Основные положения закона:

  • звонки не чаще двух раз в неделю;
  • встречи с должником не чаще одного раза в неделю;
  • должник вправе отозвать согласие на передачу долга третьим лицам;
  • коллектор не имеет права оказывать психическое и физическое давление;
  • коллектор не должен иметь судимость.

Незаконная деятельность коллекторских агентств

В отношении «черных» коллекторов штрафные санкции намного выше. Физическим лицам за незаконную деятельность по взысканию, грозит наказание в размере от 50 до 500 тыс. рублей. Юр. лицам придется выложить от 200 тыс. до 2 млн рублей, а руководителю от 100 тыс. до 1 млн (ст. 14.57. п. 4 КоАП).

Кроме этого, взыскателя можно привлечь к уголовной ответственности за вымогательство (ст. 163 УК). Если в адрес должника поступали угрозы совершения физичст. 119 УК «черного» коллектора ожидает лишение свободы или принудительные работы.


Кто такие коллекторы

Коллекторские агентства — это коммерческие организации, занимающиеся взысканием просроченной задолженности, выполняющие роль посредника между заемщиком и кредитором.

Сегодня в стране насчитывается большое количество компаний, занимающихся подобной деятельностью. Но не все могут контактировать с должниками. По закону, проводить работу с неплательщиком имеют право только КА, указанные в Госреестре. Список выложен в открытом доступе на официальном сайте ФССП.

Коллекторы обязаны выполнять работу в соответствии с действующим законодательством. Превышение полномочий влечет за собой административное либо уголовное наказание.

Кто такие коллекторы

На рынке коллекторских услуг не все фирмы играют по установленным законам правилам. И сейчас попадаются так называемые черные взыскатели.

Они работают неофициально, применяют методы, грубо нарушающие закон:

  • угрожают жизни и здоровью должника;
  • портят имущество;
  • порочат репутацию.

Благодаря подобным действиям у населения закрепилось негативное отношение к профессиональным коллекторам.


Что дозволено коллекторам

Действительно, до недавнего времени коллекторы, выполняя работу, вводили заемщика в заблуждение, угрожая уголовным наказанием (ст. 177 УК), оказывали давление. Но с января 2017 года подобные методы запрещены законом.

Ограниченное общение

Ст. 7 ФЗ-230 регламентирует время и частоту телефонных звонков и личных встреч. Представитель агентства имеет право тревожить должника звонками не чаще двух раз в день и только дважды в неделю.

Время с 08.00 — 22.00, в праздничные дни с 09.00 – 20.00. Коллектор обязан делать аудиозапись разговоров с должником.

Встретиться с неплательщиком сотрудник взыскания имеет право только один раз в неделю. А спустя 4 месяца после возникновения требований о выплате долга, должник и вовсе может отказаться от личного общения (ст. 8 п. 6 ФЗ).

Обязанности взыскателя:

  • представиться, сообщить Ф. И. О.;
  • назвать организацию, которую он представляет;
  • объявить сумму долга;
  • оставить контактные данные;
  • указать расчетный счет.

Общение с третьими лицами при согласии заемщика

Согласно ст. 4 п. 5 ФЗ-230, коллектор не имеет права взаимодействовать с родственниками, коллегами, соседями должника, звонить и задавать вопросы. Чтобы это сделать необходимо получить согласие собеседника и письменное разрешение заемщика (которое можно отозвать в любое время).

Письма

Сотрудник агентства имеет право направлять должнику письма. Содержимое послания четко регламентируется ст. 7 п. 7 ФЗ-230:

  • информация о задолженности;
  • сведения о документах, на основании которых взыскатель выдвигает требования;
  • реквизиты счета, на который нужно направлять деньги;
  • контактные данные организации.

Какие компании включаются в реестр ФССП

Чтобы агентство было включено в реестр, оно должно соответствовать требованиям ст. 13 ФЗ-230:

  • в учредительных документах основного ОКВЭДа компании указывается — взыскание просроченного долга;
  • уставной капитал от 10 млн рублей;
  • обязательно наличие ежегодной страховки в размере 10 млн рублей (гарантия возмещения возможного причинения ущерба должнику);
  • организации необходимо иметь лицензионное программное обеспечение и сайт.

Какие компании включаются в реестр ФССП


Как обезопасить себя от коллекторов

Обезопасить себя от психологического или физического давления можно, обратившись с заявлением в правоохранительные органы. Желательно в качестве доказательства противоправных действий сделать аудио, видеозапись общения, заручится показаниями свидетелей.

Сотрудники полиции предпримут необходимые меры и привлекут нарушителя к ответственности.

Важно! Время «черных» коллекторов на исходе. Государство разрабатывает закон, запрещающий кредитным организациям иметь дело с фирмами, не включёнными в Госреестр.


Кто контролирует работу агентств

Контроль над деятельностью КА осуществляет ФССП. Именно в эту организацию следует обратиться должнику, если своими действиями взыскатели нарушат права.

Жалобу можно подать:

  • в отделение ФССП по месту жительства;
  • отправить в электронном виде через официальный сайт организации;
  • сообщить о нарушении по телефону горячей линии.

Куда жаловаться на коллекторов

Жалоба в ФССП

Жалоба на коллекторов в ФССП отныне является приоритетной. Дело в том, что приставов сделали надзорным органом по работе с агентствами взыскания.

Для начала проверяется состоит ли агентство в реестре. Сделать это можно на сайте ФССП. Если юридическая организация зарегистрирована, то составляется жалоба на проверку деятельности.

Как составить жалобу:

  1. Собираются доказательства правонарушений, например, распечатка звонков из которой видно, что с телефонов агентства звонили более двух раз.
  2. Звонок на горячую линию приставов по телефонам, указанным на сайте.
  3. Выбор региона, где зарегистрировано агентство и обращение в местное управление ФССП.
  4. Сайт приставов дает возможность гражданам обращаться с жалобами в электронной форме. Для этого необходимо перейти в раздел «Обращения».

Важно! Претензия граждан проходит регистрацию в течение трех дней, а действия по проверке осуществляются в течение 30 календарных дней.

Проблема описывается в произвольной форме и прикрепляются необходимые документы.

Жалоба в Роскомнадзор

Жалуемся на коллекторов за звонки в Роскомнадзор. Необходимо понимать, что данный орган не рассматривает диалог со взысканием, а проверяет факт и количество звонков. Например, если звонят по сто раз на дню, это можно прекратить написав жалобу в электронном виде.

Также можно ограничить абонента на входящие вызовы и взять распечатку.

Важно! Использовать подобное обращение необходимо, только для демонстрации намерений. На данный момент от него мало пользы, но в дальнейшем любое подтверждение нарушений может быть на руку. Например, при судебном разбирательстве.

Жалоба в НАПКА

Подать жалобу можно на официальном сайте НАПКА. Если агентство находится в их реестре, не стоит стесняться заваливать ассоциацию письмами по электронной почте.

Скорее всего, подобное обращение будет нести предупредительный характер дальнейших действий. Но все же рекомендуем написать подобное обращение.

Заявление в прокуратуру или полицию

Заявление в прокуратуру или полицию пишется в случае оказания физического и психологического давление со стороны коллекторов. Образец предоставят в любом отделении либо в электронном виде на сайте СК.

Силовые структуры обязаны искать доказательства вины агентств самостоятельно, но если приложить запись переговоров, это существенно ускорит процесс.

Важно! КА будут отметать любые попытки доказать виновность в нарушении закона и сваливать вину на сотрудников. Советуем писать заявление не на конкретного персонажа, который угрожал, а на агентство в целом и на его руководство.

Иск в суд

Любой гражданин или юридическое лицо имеют права обратиться в суд в случае нарушения их прав и интересов (ст. 3 ГПК РФ).

Нарушение ФЗ 230, является прямым нарушением прав, что служит поводом для иска. Советуем найти квалифицированного юриста для отстаивания интересов.

Важно! В любом субъекте РФ существуют коллегии адвокатов, которые обязаны предоставить юриста абсолютно бесплатно.

Также всегда можно проконсультироваться на нашем сайте задав вопрос в комментариях либо обратившись к дежурному специалисту в форме всплывающего окна.


Итог

Федеральный закон 230 дал должникам возможность жаловаться на действия коллекторов, зная, что закон поможет. Конечно, подобная система еще плохо отлажена, но в течение года должна показать свою эффективность.

Старайтесь жаловаться комплексно: НАПКА, прокуратура, приставы, суды, Роскомнадзор и т. д. Чем больше обращений поступит, тем выше шансы прижать коллекторов.

  1. Сегодня коллекторы — не финансовые вышибалы, которые используют жесткие методы психологического или физического воздействия. Их деятельность осуществляется сугубо в рамках закона (ФЗ 230).
  2. За нарушение КА наказывают штрафами в крупном размере или приостановлением деятельности. При неоднократном привлечении к ответственности организация исключается из реестра.
  3. Требовать погашения просроченной задолженности могут, только организации, внесенные в Госреестр ФССП.
  4. Организации, не значащиеся в реестре, лишены права требовать уплаты долга. Как правило, в работе они используют противоправные методы воздействия. В этом случае, должнику следует обратиться в правоохранительные органы.
  5. Не следует бояться диалога. Должник сможет отстоять права, если они нарушены взысканием.

Автор статьи: Николай Некляев
Некляев Николай Анатольевич. Родился в г. Череповец 11.09.1965 г. Окончил московскую академию МВД. 7 лет проработал в правоохранительных органах. Общий стаж работы юристом 19 лет. На данный момент консультирует крупнейшие банки страны.
На портале procollection.ru Николай Некляев опубликовал статей: 188